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Pratique du shadowing : Simple Steps to Financial Freedom

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  1. You may have heard that money doesn't buy happiness, and the person that told you that probably had a lot of money.Vous avez peut-être entendu dire que l'argent n'achète pas le bonheur, et la personne qui vous l'a dit avait probablement beaucoup d'argent.0:01
  2. But they aren't exactly wrong.Mais ce n'est pas vraiment faux.0:06
  3. I think what's closer to the truth is that having money is not everything, not having it is.Je pense que la vérité, c'est qu'avoir de l'argent n'est pas tout, ce qui est grave, c'est de ne pas en avoir.0:08
  4. Kanye West said that.C'est Kanye West qui a dit ça.0:13
  5. And while I don't always take financial advice from rappers, Kanye's got a pretty good point.Et bien que je ne prenne pas toujours des conseils financiers auprès de rappeurs, Kanye a raison.0:14
  6. When you don't have money, it becomes the source of a lot of pain, frustration, and anger.Quand tu n'as pas d'argent, ça devient la source de beaucoup de douleur, de frustration et de colère.0:19
  7. It consumes your life and becomes the lens with which you see the world.Ça envahit ta vie et ça devient la lentille par laquelle tu vois le monde.0:24
  8. Hey, how much do that cost?Hé, combien ça coûte?0:28
  9. Oh, that must have been expensive.Oh, ça devait être cher.0:29
  10. Hey, I think you owe me 20 bucks.Hé, je pense que tu me dois 20 dollars.0:31
  11. You can pay me later.Tu peux me payer plus tard.0:33
  12. That's Venmo?C'est Venmo?0:35
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  1. When we don't have it, every problem seems to revolve around money.Quand on n'a pas d'argent, tous les problèmes semblent tourner autour de l'argent.0:36
  2. And while being rich won't fix every problem in your life, stacking up some money seems like a worthwhile pursuit.Et bien qu'être riche ne résoudra pas tous tes problèmes, accumuler de l'argent semble être un objectif valable.0:40
  3. When you become financially free, you will no longer make every decision solely based on money.Quand tu seras financièrement libre, tu ne prendras plus chaque décision uniquement basée sur l'argent.0:46
  4. You don't take the job just because it pays better.Tu ne prends pas le travail juste parce qu'il paie mieux.0:51
  5. You don't have to look at the price of organic groceries to make sure you can afford them.Tu n'as pas besoin de regarder le prix des produits bio pour vérifier si tu peux te les permettre.0:54
  6. Hell, you can take Uber Black to the airport every once in a while.Tu peux même prendre Uber Black à l'aéroport de temps en temps.0:57
  7. Imagine being at a place where you never had to worry about money again.Imagine être dans une situation où tu ne dois jamais te soucier de l'argent.1:01
  8. And maybe not even that far.Et peut-être même pas jusque-là.1:05
  9. Imagine a place where money wasn't the major stressor in your life and on your relationships.Imagine être dans une place où l'argent n'est plus la source de stress majeure dans ta vie et dans tes relations.1:06
  10. The steps to get there are simple, but it's not going to happen overnight.Les étapes pour y arriver sont simples, mais ça ne va pas se faire du jour au lendemain.1:12
  11. So let's get started.Alors commençons.1:17
  12. Step one, create an emergency fund.Étape une, créer un fonds d'urgence.1:19
  13. Save $1 ,000 and put it into an emergency fund that you'll only use in dire circumstances.Épargne 1000 dollars et mets-les dans un fonds d'urgence que tu utiliseras seulement en cas d'urgence grave.1:21
  14. I remember reading a story from Dave Ramsey from someone who literally put their emergency fund inside a frame with the words, break glass in case of emergency.Je me souviens d'avoir lu une histoire de Dave Ramsey sur quelqu'un qui avait littéralement mis son fonds d'urgence dans un cadre avec l'inscription, brise le verre en cas d'urgence.1:27
  15. Hold up though.Attends quand même.1:36
  16. Emergencies don't include beer money, vacations, or even an engagement ring.Les urgences ne comprennent pas l'argent pour la bière, les vacances, ou même une bague de fiançailles.1:37
  17. It's a minimalist ring.C'est une bague minimaliste.1:41
  18. This money should only be used if and when shit hits the fan.Cet argent ne doit être utilisé que si et quand ça devient vraiment grave.1:44
  19. When your car breaks down, when you need to replace your water heater, basically when your life would otherwise become completely derailed, that's when you go to the emergency fund.Quand ta voiture tombe en panne, quand tu dois remplacer ton chauffe-eau, essentiellement quand ta vie deviendrait complètement chamboulée, c'est là que tu utilises le fonds d'urgence.1:47
  20. Why create an emergency fund?Pourquoi créer un fonds d'urgence?1:57
  21. Because everything that can go wrong will go wrong.Parce que tout ce qui peut mal tourner va mal tourner.1:59
  22. And instead of borrowing money from your family again or pulling out your credit card, pushing yourself further into debt, you'll have something to fall back on.Et au lieu d'emprunter de l'argent à ta famille encore ou de sortir ta carte de crédit, t'enfonçant davantage dans l'endettement, tu auras quelque chose pour te rattraper.2:01
  23. The great thing about the emergency fund is that it starts to give you that feeling of financial freedom.La bonne chose avec le fonds d'urgence, c'est qu'il commence à te donner ce sentiment de liberté financière.2:09
  24. For the first time maybe in your adult life, you have some room to breathe.Pour la première fois peut-être dans ta vie d'adulte, tu as un peu d'espace pour respirer.2:14
  25. This step is the quickest way to finally start to gain some control back in your life.Cette étape est le moyen le plus rapide de recommencer à reprendre le contrôle dans ta vie.2:18
  26. For me, one of the biggest problems with debt is that it restricts your monthly income.Pour moi, l'un des plus gros problèmes avec la dette, c'est qu'elle restreint ton revenu mensuel.2:36
  27. So when you're paying $5 to $700, even more on your mortgage, your student loans, your car payment, it severely restricts the amount of money you can save.Donc quand tu paies 500 à 700 dollars, voire plus pour ton hypothèque, tes prêts étudiants, ta voiture, ça restreint énormément le montant que tu peux économiser.2:41
  28. The other thing I'll say is that you're going to be saving thousands of dollars in interest if you're able to pay off your loans quicker.L'autre chose que je dirais, c'est que tu vas économiser des milliers de dollars en intérêts si tu peux rembourser tes prêts plus vite.2:50
  29. Forget about cutting back on your daily lattes.Oublie de réduire tes cafés quotidiens.2:57
  30. This is where you're going to take the biggest step towards financial freedom.C'est là que tu vas faire le plus grand pas vers la liberté financière.2:59
  31. Let's say you have $100 ,000 in student loans at 5 % interest for a 20 -year term.Supposons que tu as 100 000 dollars en prêts étudiants à 5% d'intérêt pour une durée de 20 ans.3:02
  32. If you only pay the minimum for the entire period of the loan, you'll end up giving the bank over $158 ,000.Si tu ne paies que le minimum pendant toute la durée du prêt, tu finiras par donner à la banque plus de 158 000 dollars.3:07
  33. This kind of feels like an emergency.Ça ressemble un peu à une urgence.3:13
  34. So what's the best way to pay off your debt early?Donc, quel est le meilleur moyen de rembourser ta dette rapidement?3:16
  35. There are a couple takes on how to do this.Il y a quelques approches pour le faire.3:19
  36. You could tackle the high interest loans first.Tu pourrais d'abord s'attaquer aux prêts à intérêt élevé.3:21
  37. Each loan is a different amount with a different interest rate.Chaque prêt a un montant différent avec un taux d'intérêt différent.3:23
  38. By the numbers, the smartest decision is to attack the highest interest rate first, then take them out one by one.Mathématiquement, la décision la plus intelligente est de s'attaquer au taux d'intérêt le plus élevé en premier, puis de les éliminer un par un.3:25
  39. Another option is called the debt snowball.Une autre option s'appelle la boule de neige de dette.3:31
  40. It takes into account human behavior.Ça tient compte du comportement humain.3:33
  41. By tackling the smallest loan first, we're able to knock it out quicker, which helps build momentum and motivates us to pay off other loans.En s'attaquant au plus petit prêt en premier, on peut le rembourser plus vite, ce qui aide à créer de l'élan et nous motive à rembourser d'autres prêts.3:35
  42. So when I first got really serious about paying off my debt early, I brought everything and organized it into a spreadsheet like this.Donc quand j'ai vraiment commencé à prendre mon remboursement de dette au sérieux, j'ai tout apporté et organisé dans une feuille de calcul comme ça.3:43
  43. And I would log in a couple of times a week.Et je me connecterais quelques fois par semaine.3:49
  44. Sometimes I would log in every single day and just visualize what it would be like to pay off some of these loans.Parfois je me connecterais tous les jours et j'imaginais juste à quoi ça ressemblerait de rembourser certains de ces prêts.3:52
  45. And I would just delete them one by one, like a madman, like somebody who's completely delusional.Et j'effacerais juste un par un, comme un fou, comme quelqu'un qui est complètement délirant.3:59
  46. And I would keep an eye on my monthly payments because I knew that if I could get them low enough, then I'd be able to move out of myEt je gardais un œil sur mes paiements mensuels parce que je savais que si je pouvais les réduire assez, alors je pourrais déménager de ma4:04
  47. parents house.maison parentale.4:10
  48. So this is what drove me.Alors c'est ce qui m'a motivé.4:11
  49. I started to have hope again.J'ai commencé à avoir de l'espoir à nouveau.4:12
  50. I started to feel like there was a light at the end of the tunnel, and I would actually eventually be able to pay all this off.J'ai commencé à sentir qu'il y avait une lumière au bout du tunnel, et je pourrais vraiment finir par rembourser tout ça.4:14
  51. What would it feel like to have six to 12 months worth of expenses in your bank account at all times?À quoi ça ressemblerait d'avoir six à 12 mois de dépenses dans ton compte bancaire à tout moment?4:21
  52. Imagine the kind of freedom and stability you'd have, knowing that if you ever got injured, lost your job, or you couldn't find any more clients that you'd be takenImagine la liberté et la stabilité que tu aurais, sachant que si tu te blessais jamais, perdais ton travail, ou ne pouvais pas trouver d'autres clients, tu serais pris en charge4:27
  53. care of for the foreseeable future.pour un avenir prévisible.4:35
  54. This is why having runway is so important.C'est pourquoi avoir une réserve est si important.4:37
  55. Open up a spreadsheet and take account of all your monthly expenses.Ouvre une feuille de calcul et fais l'inventaire de toutes tes dépenses mensuelles.4:40
  56. Rent, groceries, internet, insurance, Netflix, your phone bill, etc.Loyer, épicerie, internet, assurance, Netflix, ta facture de téléphone, etc.4:43
  57. So pulling all this information into my spreadsheet was an amazing way for me to start to see what's the absolute minimum that I needed to survive on.Donc en rassemblant toutes ces informations dans ma feuille de calcul, c'était un excellent moyen pour moi de commencer à voir quel est le minimum absolu dont j'avais besoin pour survivre.4:48
  58. And as a freelance filmmaker with my income varying widely, this was a really powerful number to have.Et en tant que cinéaste indépendant avec un revenu très variable, c'était un nombre vraiment puissant à avoir.4:56
  59. Okay, now for some tough math.Bon, maintenant pour des calculs difficiles.5:03
  60. Multiply that number by six months to get your first target runway goal.Multiplie ce nombre par six mois pour obtenir ton premier objectif de réserve.5:05
  61. The next goal after that would be to get 12 months of runway.L'objectif suivant serait d'atteindre 12 mois de réserve.5:10
  62. This number now becomes your baseline.Ce nombre devient maintenant ta base de référence.5:13
  63. It's like an extended emergency fund.C'est comme un fonds d'urgence prolongé.5:15
  64. Except I wouldn't put $22 ,000 in a frame above your bed.Sauf que je ne mettrais pas 22 000 dollars dans un cadre au-dessus de ton lit.5:17
  65. I think the bank might be a little bit safer.Je pense que la banque serait un peu plus sûre.5:20
  66. Step four, start a retirement fund.Étape quatre, commencer un fonds de retraite.5:23
  67. Retirement funds are one of those things that you know you should do, but you haven't done yet.Les fonds de retraite sont une de ces choses que tu sais que tu devrais faire, mais que tu n'as pas encore fait.5:25
  68. But eventually you'll get to it, but you probably never will.Mais finalement tu vas t'y mettre, mais tu ne le feras probablement jamais.5:30
  69. Retirement funds are those things that your friends talk about sometimes.Les fonds de retraite sont ces choses dont tes amis parlent parfois.5:33
  70. And whenever they do, you just smile and nod.Et quand ils le font, tu souris et tu hoches la tête.5:37
  71. But really you're thinking, fuck you, Brian, you're a piece of shit.Mais vraiment tu penses, va te faire foutre Brian, tu es un connard.5:39
  72. I don't care what your stocks are.Je m'en fous de tes actions.5:41
  73. And then you think to yourself, what's a 401k?Et alors tu penses, c'est quoi un 401k?5:43
  74. I'm going to look that up.Je vais regarder ça.5:46
  75. Personal finance is often about making short -term sacrifices for long -term gain.La finance personnelle est souvent à propos de faire de courts sacrifices pour des gains à long terme.5:47
  76. By saving a little bit each year, you'll be able to set yourself up for a dignified retirement.En économisant un peu chaque année, tu pourras te préparer pour une retraite digne.5:51
  77. First, compound interest is the shit.Premièrement, les intérêts composés, c'est incroyable.5:56
  78. And here's why.Et voici pourquoi.5:58
  79. So you have a lot of money.Donc tu as beaucoup d'argent.5:59
  80. Like you have $10 ,000.Genre tu as 10 000 dollars.6:00
  81. And then over the course of a year, that money is making money because you're investing it into stocks and stuff.Et ensuite au cours d'une année, cet argent gagne de l'argent parce que tu l'investis dans des actions et tout.6:02
  82. And then that money, you have more money at the end of the year.Et puis cet argent, tu as plus d'argent à la fin de l'année.6:07
  83. So then the next year you're making money on top of that money.Donc l'année prochaine tu gagnes de l'argent sur cet argent.6:10
  84. And then that money is making even more money.Et puis cet argent gagne encore plus d'argent.6:12
  85. And then the next year you're making even more money.Et l'année prochaine tu gagnes encore plus d'argent.6:13
  86. I'm just going to do a quick illustration so it's not as confusing.Je vais juste faire une illustration rapide pour que ce soit pas aussi confus.6:15
  87. So you put $10 ,000 into a 401k, receiving a 10 % annual return at the age of 20.Donc tu mets 10 000 dollars dans un 401k, recevant un rendement annuel de 10% à l'âge de 20 ans.6:18
  88. If you never touch that money until you turn 70 years old, you'll have over $1 .1 million in the bank.Si tu ne touches jamais cet argent jusqu'à tes 70 ans, tu auras plus de 1,1 million de dollars à la banque.6:24
  89. All that simply from putting away $10 ,000.Tout simplement en mettant de côté 10 000 dollars.6:30
  90. Use a compound interest calculator online to see how much you could retire with based on your yearly savings.Utilise un calculatrice d'intérêts composés en ligne pour voir combien tu pourrais avoir à la retraite selon tes économies annuelles.6:34
  91. All right.D'accord.6:39
  92. So for me personally, I invest at vanguard .vanguard .com.Donc pour moi personnellement, j'investis sur Vanguard, vanguard.com.6:39
  93. I invest primarily in low -cost mutual funds, about 90 % stocks, 10 % bonds.J'investis principalement dans des fonds communs de placement à faible coût, environ 90% d'actions, 10% d'obligations.6:44
  94. Now I chose this fund because it's essentially a snapshot of the U .S.Maintenant j'ai choisi ce fonds parce que c'est essentiellement un portrait de l'économie américaine.6:52
  95. economy.économie.6:56
  96. So since 1923, when the S &P started, it has produced a return of around 10 to 12%.Donc depuis 1923, quand le S&P a commencé, il a produit un rendement d'environ 10 à 12%.6:56
  97. And that's basically what this fund is giving me.Et c'est essentiellement ce que ce fonds me donne.7:03
  98. Now that's over the long run.Maintenant c'est sur le long terme.7:07
  99. We're not talking about a five -year period.On ne parle pas d'une période de cinq ans.7:09
  100. So when you invest in the long run, you're not checking your vanguard account every day, every other day.Donc quand tu investis sur le long terme, tu ne vérifies pas ton compte Vanguard tous les jours, ou tous les deux jours.7:11
  101. You're putting your money in, you're making sure that you have everything set, and then you're checking it maybe in six months, maybe in a year.Tu mets ton argent, tu t'assures que tout est en place, et ensuite tu vérifies peut-être dans six mois, peut-être dans un an.7:18
  102. But you're not stressing out every time that the stock market shakey.Mais tu ne t'énerves pas à chaque fois que le marché boursier tremble.7:26
  103. When 2008 hit, a lot of people lost money.Quand 2008 a frappé, beaucoup de gens ont perdu de l'argent.7:30
  104. But if you're investing in the long term, that's not going to matter at all, because in 30 years, you're going to eventually make your money back.Mais si tu investis sur le long terme, ça ne va pas du tout te déranger, parce que dans 30 ans, tu vas finalement récupérer ton argent.7:32
  105. Now there are many, many variables that will factor into your own investment strategy, like your age, your income, how much money you'll think you'll need when you retire, howMaintenant il y a beaucoup, beaucoup de variables qui vont influencer ta propre stratégie d'investissement, comme ton âge, ton revenu, combien d'argent tu penses avoir besoin à la retraite, combien7:39
  106. much risk you're willing to tolerate.de risque tu es prêt à tolérer.7:47
  107. Please do your research before investing.S'il te plaît fais ta recherche avant d'investir.7:49
  108. I'm not your financial manager, investor, or fiduciary.Je ne suis pas ton gestionnaire financier, investisseur, ou fiduciaire.7:51
  109. Read up and make a decision based on your life circumstances.Fais tes recherches et prends une décision basée sur ta situation de vie.7:54
  110. This is not a definitive blueprint.Ce n'est pas un plan définitif.7:57
  111. If you're a freelancer and you can't stomach that much risk, or you'd feel safer if you had $5 ,000 emergency fund from the very beginning, then do that.Si tu es indépendant et que tu ne peux pas supporter autant de risque, ou tu te sentirais plus en sécurité si tu avais un fonds d'urgence de 5 000 dollars dès le départ, fais ça.8:00
  112. Or maybe you can actually handle the extra risk and you decide, I don't want to build six months of runway, I want to actually start investing in my futureOu peut-être que tu peux vraiment supporter le risque supplémentaire et tu décides, je ne veux pas construire six mois de réserve, je veux vraiment commencer à investir dans mon avenir8:09
  113. and my retirement right now.et ma retraite maintenant.8:16
  114. Then do that.Fais ça.8:18
  115. I personally like the idea of paying off my debt first, and then moving to my retirement fund.Personnellement, j'aime l'idée de rembourser ma dette d'abord, puis de passer à mon fonds de retraite.8:18
  116. But for a lot of people, if you're not able to pay off your debt that quickly, you may want to actually start your retirement fund now, especially if youMais pour beaucoup de gens, si tu ne peux pas rembourser ta dette aussi vite, tu voudras peut-être vraiment commencer ton fonds de retraite maintenant, surtout si tu8:25
  117. have a 401k match with your company, because then you're going to be able to take advantage of the compound interest.as une correspondance 401k avec ta compagnie, parce que alors tu vas pouvoir profiter des intérêts composés.8:32
  118. I wouldn't have been able to pay off my debt if it wasn't for reading books like Dave Ramsey's Total Money Makeover or Ramit Sades, I will teach you toJe n'aurais pas pu rembourser ma dette si ce n'était pas pour la lecture de livres comme Total Money Makeover de Dave Ramsey ou de Ramit Sethi, je vais t'apprendre à8:38
  119. be rich.être riche.8:44
  120. I recommend reading one personal finance book a year, or listen to one of a hundred podcasts on the topic.Je recommande de lire un livre de finance personnelle par an, ou d'écouter un des cent podcasts sur le sujet.8:45
  121. This will help you reset your priorities every year, as we can sometimes get distracted by shiny objects.Ça t'aidera à réinitialiser tes priorités chaque année, car on peut parfois être distrait par les choses brillantes.8:50
  122. Once you've got a solid emergency fund, pay off your debt, padded your bank account with runway, and you've got your retirement fund started, you're on your way to financialUne fois que tu as un fonds d'urgence solide, que tu as remboursé ta dette, rempli ton compte bancaire avec une réserve, et que tu as commencé ton fonds de retraite, tu es sur la bonne voie pour la liberté financière.8:55
  123. freedom.liberté.9:04
  124. And it won't take finishing your retirement fund to finally realize that having money is not everything.Et il ne faudra pas finir ton fonds de retraite pour finalement réaliser que l'argent n'est pas tout.9:04
  125. Is this an awkward time to ask for money?C'est un moment maladroit pour demander de l'argent?9:13
  126. As you guys know, if you watch my channel a lot, I usually end my videos with a Patreon pitch.Comme vous le savez, si vous regardez beaucoup ma chaîne, je termine généralement mes vidéos avec un discours de Patreon.9:15
  127. It's how I'm able to make these videos ad -free.C'est comment je peux faire ces vidéos sans publicité.9:20
  128. But before I do that today, I want to be very clear.Mais avant de faire ça aujourd'hui, je veux être très clair.9:24
  129. If you do not have the money, if you are trying to pay off your debt, and you're trying to cut down as many expenses as possible, if you feelSi tu n'as pas d'argent, si tu essaies de rembourser ta dette, et tu essaies de réduire autant de dépenses que possible, si tu te sens9:28
  130. stressed out about buying a cup of coffee, please, please, please, please, please do not contribute to my Patreon.stressé d'acheter une tasse de café, s'il te plaît, s'il te plaît, s'il te plaît, s'il te plaît, s'il te plaît ne contribue pas à mon Patreon.9:36
  131. This is not reverse psychology or anything.Ce n'est pas de la psychologie inverse ou quoi que ce soit.9:42
  132. I truly want you guys to kick ass.Je veux vraiment que vous fassiez du bon boulot.9:43
  133. I want you to do amazing stuff.Je veux que vous fassiez des choses incroyables.9:45
  134. And I want you to not feel stressed out about money.Et je veux que tu ne sois pas stressé par l'argent.9:46
  135. And I don't want you to make bad decisions with your money.Et je ne veux pas que tu fasses de mauvaises décisions avec ton argent.9:49
  136. That said, if you do have the money, if you do, if you feel so inclined and you're feeling great about it, I would love it if you would considerCela dit, si tu as l'argent, si tu as, si tu te sens enclin et tu te sens bien à ce sujet, j'aimerais vraiment que tu considères9:51
  137. contributing to my Patreon account.de contribuer à mon compte Patreon.10:00
  138. I've been working my ass off to try to make really great videos and extra podcast episodes to add value to you guys.J'ai travaillé dur pour essayer de faire vraiment de superbes vidéos et des épisodes de podcast supplémentaires pour vous ajouter de la valeur.10:03
  139. So this, these are some of the things that you can get from it.Donc ce sont quelques-unes des choses que tu peux obtenir de ça.10:10
  140. If you want to support my channel, I've set up a Patreon account.Si tu veux soutenir ma chaîne, j'ai mis en place un compte Patreon.10:13
  141. But I'm not just asking for your money.Mais je ne te demande pas juste ton argent.10:16
  142. I've created tiers that get you access to content like my Patreon only AMA podcast.J'ai créé des niveaux qui te donnent accès au contenu comme mon podcast AMA exclusif Patreon.10:18
  143. And I also make videos on minimalism, filmmaking, and business.Et je fais aussi des vidéos sur le minimalisme, la cinématographie et les affaires.10:23
  144. Learn things like how to grow an audience, or how to tell a great story through film.Apprends des choses comme comment développer une audience, ou comment raconter une grande histoire à travers le film.10:26
  145. As always, thank you guys so much for watching, and I will see you next time.Comme toujours, merci beaucoup de regarder, et je te verrai la prochaine fois.10:31

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