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Práctica de shadowing: Simple Steps to Financial Freedom

Escucha la frase y luego dila en voz alta
Frase 1

Transcripción completa

  1. You may have heard that money doesn't buy happiness, and the person that told you that probably had a lot of money.Puede que hayas oído que el dinero no compra felicidad, y la persona que te lo dijo probablemente tenía mucho dinero.0:01
  2. But they aren't exactly wrong.Pero no están completamente equivocados.0:06
  3. I think what's closer to the truth is that having money is not everything, not having it is.Creo que lo que está más cerca de la verdad es que tener dinero no es todo, no tenerlo sí lo es.0:08
  4. Kanye West said that.Kanye West dijo eso.0:13
  5. And while I don't always take financial advice from rappers, Kanye's got a pretty good point.Y aunque no siempre sigo consejos financieros de raperos, Kanye tiene un punto bastante válido.0:14
  6. When you don't have money, it becomes the source of a lot of pain, frustration, and anger.Cuando no tienes dinero, se convierte en la fuente de mucho dolor, frustración e ira.0:19
  7. It consumes your life and becomes the lens with which you see the world.Consume tu vida y se convierte en la lente con la que ves el mundo.0:24
  8. Hey, how much do that cost?Oye, ¿cuánto cuesta eso?0:28
  9. Oh, that must have been expensive.Oh, eso debe haber sido caro.0:29
  10. Hey, I think you owe me 20 bucks.Oye, creo que me debes 20 dólares.0:31
  11. You can pay me later.Puedes pagarme después.0:33
  12. That's Venmo?¿Es Venmo?0:35
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  1. When we don't have it, every problem seems to revolve around money.Cuando no lo tenemos, cada problema parece girar alrededor del dinero.0:36
  2. And while being rich won't fix every problem in your life, stacking up some money seems like a worthwhile pursuit.Y aunque ser rico no solucionará todos los problemas de tu vida, acumular dinero parece una búsqueda que vale la pena.0:40
  3. When you become financially free, you will no longer make every decision solely based on money.Cuando te vuelves financieramente libre, ya no tomarás cada decisión basándote únicamente en el dinero.0:46
  4. You don't take the job just because it pays better.No tomas el trabajo solo porque paga mejor.0:51
  5. You don't have to look at the price of organic groceries to make sure you can afford them.No tienes que fijarte en el precio de los alimentos orgánicos para asegurar que puedas comprarlos.0:54
  6. Hell, you can take Uber Black to the airport every once in a while.Vaya, puedes tomar Uber Black al aeropuerto de vez en cuando.0:57
  7. Imagine being at a place where you never had to worry about money again.Imagina estar en un lugar donde nunca tendrías que preocuparte por dinero nuevamente.1:01
  8. And maybe not even that far.Y tal vez ni siquiera tan lejos.1:05
  9. Imagine a place where money wasn't the major stressor in your life and on your relationships.Imagina un lugar donde el dinero no fuera el principal factor de estrés en tu vida y en tus relaciones.1:06
  10. The steps to get there are simple, but it's not going to happen overnight.Los pasos para llegar allí son simples, pero no sucederá de la noche a la mañana.1:12
  11. So let's get started.Así que empecemos.1:17
  12. Step one, create an emergency fund.Paso uno, crea un fondo de emergencia.1:19
  13. Save $1 ,000 and put it into an emergency fund that you'll only use in dire circumstances.Ahorra $1,000 y colócalos en un fondo de emergencia que solo usarás en circunstancias extremas.1:21
  14. I remember reading a story from Dave Ramsey from someone who literally put their emergency fund inside a frame with the words, break glass in case of emergency.Recuerdo leer una historia de Dave Ramsey de alguien que literalmente puso su fondo de emergencia dentro de un marco con las palabras, rompe el cristal en caso de emergencia.1:27
  15. Hold up though.Pero espera.1:36
  16. Emergencies don't include beer money, vacations, or even an engagement ring.Las emergencias no incluyen dinero para cerveza, vacaciones, ni siquiera un anillo de compromiso.1:37
  17. It's a minimalist ring.Es un anillo minimalista.1:41
  18. This money should only be used if and when shit hits the fan.Este dinero solo debe usarse si y cuando todo se vuelve difícil.1:44
  19. When your car breaks down, when you need to replace your water heater, basically when your life would otherwise become completely derailed, that's when you go to the emergency fund.Cuando tu auto se descompone, cuando necesitas reemplazar tu calentador de agua, básicamente cuando tu vida de otra manera se descarrilaría completamente, es entonces cuando acudes al fondo de emergencia.1:47
  20. Why create an emergency fund?¿Por qué crear un fondo de emergencia?1:57
  21. Because everything that can go wrong will go wrong.Porque todo lo que puede salir mal saldrá mal.1:59
  22. And instead of borrowing money from your family again or pulling out your credit card, pushing yourself further into debt, you'll have something to fall back on.Y en lugar de pedir dinero prestado a tu familia nuevamente o sacar tu tarjeta de crédito, hundiéndote más en deudas, tendrás algo en lo que confiar.2:01
  23. The great thing about the emergency fund is that it starts to give you that feeling of financial freedom.Lo grandioso del fondo de emergencia es que comienza a darte esa sensación de libertad financiera.2:09
  24. For the first time maybe in your adult life, you have some room to breathe.Tal vez por primera vez en tu vida adulta, tienes algo de espacio para respirar.2:14
  25. This step is the quickest way to finally start to gain some control back in your life.Este paso es la forma más rápida de finalmente comenzar a recuperar algo de control en tu vida.2:18
  26. For me, one of the biggest problems with debt is that it restricts your monthly income.Para mí, uno de los mayores problemas de la deuda es que restringe tus ingresos mensuales.2:36
  27. So when you're paying $5 to $700, even more on your mortgage, your student loans, your car payment, it severely restricts the amount of money you can save.Entonces, cuando estás pagando de $5 a $700, e incluso más en tu hipoteca, tus préstamos estudiantiles y tu pago del auto, esto restringe severamente la cantidad de dinero que puedes ahorrar.2:41
  28. The other thing I'll say is that you're going to be saving thousands of dollars in interest if you're able to pay off your loans quicker.La otra cosa que diré es que vas a estar ahorrando miles de dólares en intereses si puedes pagar tus préstamos más rápido.2:50
  29. Forget about cutting back on your daily lattes.Olvídate de reducir tus cafés diarios.2:57
  30. This is where you're going to take the biggest step towards financial freedom.Aquí es donde vas a dar el paso más grande hacia la libertad financiera.2:59
  31. Let's say you have $100 ,000 in student loans at 5 % interest for a 20 -year term.Digamos que tienes $100,000 en préstamos estudiantiles al 5% de interés por un período de 20 años.3:02
  32. If you only pay the minimum for the entire period of the loan, you'll end up giving the bank over $158 ,000.Si solo pagas el mínimo durante todo el período del préstamo, terminarás dándole al banco más de $158,000.3:07
  33. This kind of feels like an emergency.Esto se siente un poco como una emergencia.3:13
  34. So what's the best way to pay off your debt early?Entonces, ¿cuál es la mejor manera de pagar tu deuda anticipadamente?3:16
  35. There are a couple takes on how to do this.Hay un par de enfoques sobre cómo hacer esto.3:19
  36. You could tackle the high interest loans first.Podrías abordar primero los préstamos de alto interés.3:21
  37. Each loan is a different amount with a different interest rate.Cada préstamo es una cantidad diferente con una tasa de interés diferente.3:23
  38. By the numbers, the smartest decision is to attack the highest interest rate first, then take them out one by one.Por los números, la decisión más inteligente es atacar la tasa de interés más alta primero, luego eliminarlas una por una.3:25
  39. Another option is called the debt snowball.Otra opción se llama la bola de nieve de deuda.3:31
  40. It takes into account human behavior.Toma en cuenta el comportamiento humano.3:33
  41. By tackling the smallest loan first, we're able to knock it out quicker, which helps build momentum and motivates us to pay off other loans.Al abordar primero el préstamo más pequeño, podemos eliminarlo más rápido, lo que ayuda a crear impulso y nos motiva a pagar otros préstamos.3:35
  42. So when I first got really serious about paying off my debt early, I brought everything and organized it into a spreadsheet like this.Entonces, cuando por primera vez me tomé muy en serio pagar mi deuda anticipadamente, organicé todo en una hoja de cálculo como esta.3:43
  43. And I would log in a couple of times a week.Y iniciaba sesión un par de veces a la semana.3:49
  44. Sometimes I would log in every single day and just visualize what it would be like to pay off some of these loans.A veces iniciaba sesión todos los días y simplemente visualizaba cómo sería pagar algunos de estos préstamos.3:52
  45. And I would just delete them one by one, like a madman, like somebody who's completely delusional.Y simplemente los eliminaba uno por uno, como un loco, como alguien que está completamente engañado.3:59
  46. And I would keep an eye on my monthly payments because I knew that if I could get them low enough, then I'd be able to move out of myY estaría atento a mis pagos mensuales porque sabía que si pudiera reducirlos lo suficiente, entonces podría mudarme de mi4:04
  47. parents house.casa de mis padres.4:10
  48. So this is what drove me.Así que esto es lo que me impulsó.4:11
  49. I started to have hope again.Comencé a tener esperanza nuevamente.4:12
  50. I started to feel like there was a light at the end of the tunnel, and I would actually eventually be able to pay all this off.Comencé a sentir que había una luz al final del túnel, y que eventualmente podría pagar todo esto.4:14
  51. What would it feel like to have six to 12 months worth of expenses in your bank account at all times?¿Cómo sería tener de seis a doce meses de gastos en tu cuenta bancaria en todo momento?4:21
  52. Imagine the kind of freedom and stability you'd have, knowing that if you ever got injured, lost your job, or you couldn't find any more clients that you'd be takenImagina la libertad y la estabilidad que tendrías, sabiendo que si alguna vez te lesionas, pierdes tu trabajo, o no puedes encontrar más clientes, estarías4:27
  53. care of for the foreseeable future.protegido para el futuro previsible.4:35
  54. This is why having runway is so important.Por eso es tan importante tener una reserva.4:37
  55. Open up a spreadsheet and take account of all your monthly expenses.Abre una hoja de cálculo y cuenta todos tus gastos mensuales.4:40
  56. Rent, groceries, internet, insurance, Netflix, your phone bill, etc.Alquiler, comida, internet, seguro, Netflix, tu factura del teléfono, etcétera.4:43
  57. So pulling all this information into my spreadsheet was an amazing way for me to start to see what's the absolute minimum that I needed to survive on.Entonces, colocar toda esta información en mi hoja de cálculo fue una forma increíble de comenzar a ver cuál era el mínimo absoluto que necesitaba para sobrevivir.4:48
  58. And as a freelance filmmaker with my income varying widely, this was a really powerful number to have.Y como cineasta independiente con ingresos que varían mucho, este fue un número realmente poderoso para tener.4:56
  59. Okay, now for some tough math.Bien, ahora un poco de matemática complicada.5:03
  60. Multiply that number by six months to get your first target runway goal.Multiplica ese número por seis meses para obtener tu primer objetivo de reserva.5:05
  61. The next goal after that would be to get 12 months of runway.El siguiente objetivo sería tener doce meses de reserva.5:10
  62. This number now becomes your baseline.Este número ahora se convierte en tu línea base.5:13
  63. It's like an extended emergency fund.Es como un fondo de emergencia extendido.5:15
  64. Except I wouldn't put $22 ,000 in a frame above your bed.Excepto que no pondría 22,000 dólares en un marco encima de tu cama.5:17
  65. I think the bank might be a little bit safer.Creo que el banco podría ser un poco más seguro.5:20
  66. Step four, start a retirement fund.Paso cuatro, comienza un fondo de jubilación.5:23
  67. Retirement funds are one of those things that you know you should do, but you haven't done yet.Los fondos de jubilación son una de esas cosas que sabes que deberías hacer, pero aún no has hecho.5:25
  68. But eventually you'll get to it, but you probably never will.Pero eventualmente lo harás, aunque probablemente nunca lo hagas.5:30
  69. Retirement funds are those things that your friends talk about sometimes.Los fondos de jubilación son cosas que tus amigos mencionan a veces.5:33
  70. And whenever they do, you just smile and nod.Y cuando lo hacen, simplemente sonríes y asientes.5:37
  71. But really you're thinking, fuck you, Brian, you're a piece of shit.Pero realmente estás pensando, vete al diablo, Brian, eres un imbécil.5:39
  72. I don't care what your stocks are.No me importa cuáles sean tus acciones.5:41
  73. And then you think to yourself, what's a 401k?Y entonces te preguntas a ti mismo, ¿qué es un 401k?5:43
  74. I'm going to look that up.Voy a buscarlo.5:46
  75. Personal finance is often about making short -term sacrifices for long -term gain.Las finanzas personales a menudo se tratan de hacer sacrificios a corto plazo por ganancias a largo plazo.5:47
  76. By saving a little bit each year, you'll be able to set yourself up for a dignified retirement.Al ahorrar un poco cada año, podrás prepararte para una jubilación digna.5:51
  77. First, compound interest is the shit.Primero, el interés compuesto es lo máximo.5:56
  78. And here's why.Y aquí está el por qué.5:58
  79. So you have a lot of money.Entonces tienes mucho dinero.5:59
  80. Like you have $10 ,000.Digamos que tienes 10,000 dólares.6:00
  81. And then over the course of a year, that money is making money because you're investing it into stocks and stuff.Y luego, a lo largo de un año, ese dinero está ganando dinero porque lo estás invirtiendo en acciones y cosas así.6:02
  82. And then that money, you have more money at the end of the year.Y entonces ese dinero, tienes más dinero al final del año.6:07
  83. So then the next year you're making money on top of that money.Entonces el próximo año estás ganando dinero sobre ese dinero.6:10
  84. And then that money is making even more money.Y luego ese dinero está ganando incluso más dinero.6:12
  85. And then the next year you're making even more money.Y entonces el próximo año estás ganando incluso más dinero.6:13
  86. I'm just going to do a quick illustration so it's not as confusing.Solo voy a hacer una ilustración rápida para que no sea tan confuso.6:15
  87. So you put $10 ,000 into a 401k, receiving a 10 % annual return at the age of 20.Entonces pones 10,000 dólares en un 401k, recibiendo un retorno anual del 10% a los 20 años de edad.6:18
  88. If you never touch that money until you turn 70 years old, you'll have over $1 .1 million in the bank.Si nunca tocas ese dinero hasta que cumplas 70 años, tendrás más de 1.1 millones de dólares en el banco.6:24
  89. All that simply from putting away $10 ,000.Todo eso simplemente por ahorrar 10,000 dólares.6:30
  90. Use a compound interest calculator online to see how much you could retire with based on your yearly savings.Usa una calculadora de interés compuesto en línea para ver cuánto podrías tener para jubilarte basándote en tus ahorros anuales.6:34
  91. All right.Está bien.6:39
  92. So for me personally, I invest at vanguard .vanguard .com.Entonces, para mí personalmente, invierto en Vanguard en vanguard.com.6:39
  93. I invest primarily in low -cost mutual funds, about 90 % stocks, 10 % bonds.Invierto principalmente en fondos mutuales de bajo costo, aproximadamente 90% acciones, 10% bonos.6:44
  94. Now I chose this fund because it's essentially a snapshot of the U .S.Ahora elegí este fondo porque es esencialmente una instantánea de EE.UU.6:52
  95. economy.economía.6:56
  96. So since 1923, when the S &P started, it has produced a return of around 10 to 12%.Entonces, desde 1923, cuando el S&P comenzó, ha producido un rendimiento de alrededor del 10 al 12%.6:56
  97. And that's basically what this fund is giving me.Y eso es básicamente lo que este fondo me está dando.7:03
  98. Now that's over the long run.Ahora eso es a largo plazo.7:07
  99. We're not talking about a five -year period.No estamos hablando de un período de cinco años.7:09
  100. So when you invest in the long run, you're not checking your vanguard account every day, every other day.Entonces cuando inviertes a largo plazo, no estás revisando tu cuenta de Vanguard todos los días, cada otro día.7:11
  101. You're putting your money in, you're making sure that you have everything set, and then you're checking it maybe in six months, maybe in a year.Pones tu dinero, te aseguras de que todo esté configurado, y luego lo revisas tal vez en seis meses, tal vez en un año.7:18
  102. But you're not stressing out every time that the stock market shakey.Pero no estás estresado cada vez que el mercado de valores está inestable.7:26
  103. When 2008 hit, a lot of people lost money.Cuando llegó 2008, muchas personas perdieron dinero.7:30
  104. But if you're investing in the long term, that's not going to matter at all, because in 30 years, you're going to eventually make your money back.Pero si estás invirtiendo a largo plazo, eso no va a importar en absoluto, porque en 30 años, eventualmente vas a recuperar tu dinero.7:32
  105. Now there are many, many variables that will factor into your own investment strategy, like your age, your income, how much money you'll think you'll need when you retire, howAhora hay muchas, muchas variables que influirán en tu propia estrategia de inversión, como tu edad, tus ingresos, cuánto dinero crees que necesitarás cuando te retires, cuánto7:39
  106. much risk you're willing to tolerate.riesgo estás dispuesto a tolerar.7:47
  107. Please do your research before investing.Por favor, investiga antes de invertir.7:49
  108. I'm not your financial manager, investor, or fiduciary.No soy tu gerente financiero, inversor, o fiduciario.7:51
  109. Read up and make a decision based on your life circumstances.Lee sobre el tema y toma una decisión basada en tus circunstancias personales.7:54
  110. This is not a definitive blueprint.Esto no es un plan definitivo.7:57
  111. If you're a freelancer and you can't stomach that much risk, or you'd feel safer if you had $5 ,000 emergency fund from the very beginning, then do that.Si eres freelancer y no puedes tolerar tanto riesgo, o si te sentirías más seguro si tuvieras un fondo de emergencia de $5,000 desde el principio, entonces hazlo.8:00
  112. Or maybe you can actually handle the extra risk and you decide, I don't want to build six months of runway, I want to actually start investing in my futureO tal vez sí puedas manejar el riesgo adicional y decidas, no quiero construir seis meses de gastos ahorrados, quiero comenzar a invertir en mi futuro8:09
  113. and my retirement right now.y en mi jubilación ahora mismo.8:16
  114. Then do that.Entonces hazlo.8:18
  115. I personally like the idea of paying off my debt first, and then moving to my retirement fund.Personalmente, me gusta la idea de pagar mi deuda primero, y luego pasar a mi fondo de jubilación.8:18
  116. But for a lot of people, if you're not able to pay off your debt that quickly, you may want to actually start your retirement fund now, especially if youPero para muchas personas, si no puedes pagar tu deuda tan rápido, podrías querer comenzar tu fondo de jubilación ahora, especialmente si8:25
  117. have a 401k match with your company, because then you're going to be able to take advantage of the compound interest.tienes coincidencia de 401k con tu empresa, porque entonces podrás aprovechar el interés compuesto.8:32
  118. I wouldn't have been able to pay off my debt if it wasn't for reading books like Dave Ramsey's Total Money Makeover or Ramit Sades, I will teach you toNo hubiera podido pagar mi deuda sin haber leído libros como Total Money Makeover de Dave Ramsey o Ramit Sethi, te enseñaré a8:38
  119. be rich.ser rico.8:44
  120. I recommend reading one personal finance book a year, or listen to one of a hundred podcasts on the topic.Recomiendo leer un libro de finanzas personales al año, o escuchar uno de cientos de podcasts sobre el tema.8:45
  121. This will help you reset your priorities every year, as we can sometimes get distracted by shiny objects.Esto te ayudará a restablecer tus prioridades cada año, ya que a veces nos podemos distraer con cosas brillantes.8:50
  122. Once you've got a solid emergency fund, pay off your debt, padded your bank account with runway, and you've got your retirement fund started, you're on your way to financialUna vez que tengas un fondo de emergencia sólido, hayas pagado tu deuda, hayas acumulado dinero en tu cuenta bancaria, y hayas comenzado tu fondo de jubilación, estás en camino a la libertad8:55
  123. freedom.financiera.9:04
  124. And it won't take finishing your retirement fund to finally realize that having money is not everything.Y no necesitarás terminar tu fondo de jubilación para finalmente darte cuenta de que el dinero no es todo.9:04
  125. Is this an awkward time to ask for money?¿Es este un momento incómodo para pedir dinero?9:13
  126. As you guys know, if you watch my channel a lot, I usually end my videos with a Patreon pitch.Como ustedes saben, si ven mi canal mucho, generalmente termino mis videos con una propuesta de Patreon.9:15
  127. It's how I'm able to make these videos ad -free.Es cómo puedo hacer estos videos sin publicidad.9:20
  128. But before I do that today, I want to be very clear.Pero antes de hacer eso hoy, quiero ser muy claro.9:24
  129. If you do not have the money, if you are trying to pay off your debt, and you're trying to cut down as many expenses as possible, if you feelSi no tienes dinero, si estás tratando de pagar tu deuda, y estás intentando reducir tantos gastos como sea posible, si te sientes9:28
  130. stressed out about buying a cup of coffee, please, please, please, please, please do not contribute to my Patreon.estresado por comprar una taza de café, por favor, por favor, por favor, por favor, por favor no contribuyas a mi Patreon.9:36
  131. This is not reverse psychology or anything.Esto no es psicología inversa ni nada por el estilo.9:42
  132. I truly want you guys to kick ass.Realmente quiero que ustedes sean increíbles.9:43
  133. I want you to do amazing stuff.Quiero que hagan cosas asombrosas.9:45
  134. And I want you to not feel stressed out about money.Y quiero que no se sientan estresados por dinero.9:46
  135. And I don't want you to make bad decisions with your money.Y no quiero que tomen malas decisiones con su dinero.9:49
  136. That said, if you do have the money, if you do, if you feel so inclined and you're feeling great about it, I would love it if you would considerDicho esto, si tienes dinero, si lo tienes, si te sientes inclinado y te sientes bien al respecto, me encantaría que consideraras9:51
  137. contributing to my Patreon account.contribuir a mi cuenta de Patreon.10:00
  138. I've been working my ass off to try to make really great videos and extra podcast episodes to add value to you guys.He estado trabajando duro para intentar hacer videos realmente geniales y episodios de podcast adicionales para agregar valor a ustedes.10:03
  139. So this, these are some of the things that you can get from it.Entonces esto, estas son algunas de las cosas que pueden obtener de esto.10:10
  140. If you want to support my channel, I've set up a Patreon account.Si quieren apoyar mi canal, he establecido una cuenta de Patreon.10:13
  141. But I'm not just asking for your money.Pero no solo estoy pidiendo su dinero.10:16
  142. I've created tiers that get you access to content like my Patreon only AMA podcast.He creado niveles que te dan acceso a contenido como mi podcast AMA exclusivo de Patreon.10:18
  143. And I also make videos on minimalism, filmmaking, and business.Y también hago videos sobre minimalismo, cine, y negocios.10:23
  144. Learn things like how to grow an audience, or how to tell a great story through film.Aprende cosas como cómo hacer crecer una audiencia, o cómo contar una gran historia a través del cine.10:26
  145. As always, thank you guys so much for watching, and I will see you next time.Como siempre, muchas gracias por ver, y nos vemos la próxima vez.10:31

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Palabras que conviene saber
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