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シャドーイング練習：The Best Financial Advice You’ll Ever Hear

フレーズを聞いてから、声に出してみましょう
フレーズ 1

全文スクリプト

  1. What's the number one thing that keeps people broke?人を貧乏にする一番の要因は何ですか？0:00
  2. It's ignorance.無知です。0:02
  3. It's not a lack of intelligence.知能がないわけじゃない。0:04
  4. It's ignorance.無知なんです。0:05
  5. Today, you are getting the best financial advice you'll ever hear from the man that changed the way that I think about money, the way that I make money.今日、私のお金観と稼ぎ方を変えた男から、人生で最高のお金のアドバイスが聞けます。0:08
  6. You're going to love this.きっと気に入りますよ。0:15
  7. 10 million copies sold, unpacking the five biggest takeaways.1000万部売れた本から、5つの最大のポイントを紹介します。0:16
  8. Let's go.始めましょう。0:20
  9. Morgan House.モーガン・ハウス。0:20
  10. Morgan House.モーガン・ハウス。0:21
  11. Morgan House.モーガン・ハウス。0:21
  12. Morgan House.モーガン・ハウス。0:22
1169フレーズすべて表示 一部だけ表示
  1. He's the author of the Psychology of Money.彼は『お金の心理学』の著者です。0:23
  2. Psychology of Money.『お金の心理学』。0:25
  3. Psychology of Money.『お金の心理学』。0:25
  4. The Psychology of Money.『お金の心理学』。0:26
  5. We live in a society that it's very easy to overspend.私たちは浪費しやすい社会に住んでいます。0:27
  6. A lot of people are willing to give you credit cards, give you debt.多くの人がクレジットカードを、つまり借金をあなたに与えるのに熱心です。0:29
  7. It is very easy to have bad financial habits.悪い金銭習慣を持つのは非常に簡単です。0:31
  8. Instagram has basically become the new QVC.インスタグラムは基本的に新しいテレビショッピングになってしまいました。0:35
  9. If you're buying these things particularly on credit, you have bad habits, you're getting yourself into debt.特にクレジットでこれらを買っている場合、悪い習慣を持っていて、借金に陥っています。0:39
  10. Every dollar of debt that you have is a piece of your future that somebody else owns.あなたが持つすべての借金は、他の誰かが所有する将来の一部です。0:43
  11. You can be one of the richest men in the world and have no end to it.世界で最も裕福な男の1人になっても、終わりがありません。0:48
  12. Morgan, what do you recommend we do every time we get a paycheck or get paid?モーガン、給料をもらうたびに何をすることを勧めますか？0:52
  13. I view savings as an expense, just as I would view rent or food or whatnot.私は貯金を支出と見なしています。家賃や食事と同じように。0:56
  14. Any time in finance, you can automate it.金融ではいつでも自動化することができます。1:02
  15. So automating your bank and say every paycheck, you're going to move $50 to savings, whatever it might be, and making it automatic.だから銀行を自動化して、毎回の給料から50ドルを貯金に移す、何であれ、自動にすること。1:04
  16. What are the odds that at least one of these happens to you over the course of your life?あなたの人生を通じて、これらの少なくとも1つがあなたに起こる確率は何ですか？1:11
  17. Job loss, divorce, medical illness, wayward children, living through a giant recession, whatever it might be.失業、離婚、病気、問題のある子供、大きな不況を生き抜く、何であれ。1:14
  18. What are the odds that at least one of those will happen to you?これらの少なくとも1つがあなたに起こる可能性は何ですか？1:19
  19. And the answer is 100%.答えは100%です。1:21
  20. And I think a lot of people don't want to admit that.多くの人はそれを認めたくないと思います。1:23
  21. And when that happens, the savings that you have is going to be more valuable than anything that you've ever had.そしてそれが起こるとき、あなたの貯金はあなたが今まで持っていたものより価値があります。1:25
  22. And for the person who's still thinking, I mean, what's the point?そしてまだ考えている人のために、ポイントは何ですか？1:29
  23. I can barely pay my bills.私はほとんど請求書を支払うことができません。1:33
  24. What do you want them to know?あなたは彼らに何を知ってもらいたいのですか？1:35
  25. The first thing I want you to know is I feel you.私があなたに知ってもらいたい最初のことは、あなたの気持ちがわかるということです。1:36
  26. I empathize with you.私はあなたに共感します。1:39
  27. I don't judge you.私はあなたを判断しません。1:40
  28. The second thing you should know is that it is.知るべき2番目のことはそれです。1:41
  29. Hey, it's Friend Mel.ねえ、フレンド・メルです。1:43
  30. And welcome to the Mel Robbins podcast.メル・ロビンスのポッドキャストへようこそ。1:45
  31. Hey, it's Mel.ねえ、メルです。1:53
  32. My team was showing me that 57 % of you who watch here on YouTube are not subscribed yet.私のチームがYouTubeでここで見ている57%がまだ購読されていないことを教えてくれました。1:54
  33. Could you do me a quick favor?簡単なお願いをしてもいいですか？2:00
  34. Hit subscribe.購読をクリックしてください。2:02
  35. It's free.無料です。2:03
  36. And that way you don't miss any of the episodes that I post here on YouTube.そうすればYouTubeにここに投稿するエピソードを見逃しません。2:04
  37. It also lets me know that you're enjoying the guests and you love the content that I'm bringing you because I want to make sure you don't miss anything.それはあなたがゲストを楽しんでいて、私が持ってくるコンテンツを愛していることを教えてくれます。何も逃さないようにしたいからです。2:08
  38. So thank you, thank you, thank you for hitting subscribe.だから購読をクリックしてくれてありがとう、ありがとう、ありがとう。2:16
  39. All right, you're ready.さあ、準備ができました。2:19
  40. I bet you are.そう思います。2:20
  41. So let's dive in.では始めましょう。2:21
  42. Welcome to the Mel Robbins podcast.メル・ロビンスのポッドキャストへようこそ。2:24
  43. Thanks for having me, Mel.メル、招待してくれてありがとう。2:26
  44. Happy to be here.ここにいてうれしいです。2:27
  45. I am so glad you're here.あなたがここにいてとても嬉しいです。2:27
  46. Thank you for jumping on a plane.飛行機に乗ってくれてありがとう。2:28
  47. I'm a huge fan.私は大ファンです。2:30
  48. I got to give a shout out to my husband Christopher Robbins because he was the one who first introduced me to your work, the psychology of money changed my夫のクリストファー・ロビンスに声援を送らなければなりません。彼が最初にあなたの仕事を紹介してくれた人だからです。『お金の心理学』は私を変えました。2:31
  49. life.人生です2:40
  50. I am so excited for your new blockbuster, the art of spending money.あなたの新作『お金の使い方の芸術』に本当にワクワクしています2:40
  51. And we're gonna get into all the takeaways from your mega bestsellers.あなたのメガベストセラーから得られるすべての重要なポイントを掘り下げていきます2:45
  52. But I wanted to start by asking you, Morgan, if you could speak directly to the person who is here spending time together with us right now and share withまず最初に聞きたいのは、モーガン、いま一緒に時間を過ごしている人に直接語りかけてくれますか2:50
  53. them what could be different about their life or the life of somebody that they care about, that they share this episode with, if they take everything to heart that彼らや彼らが大切にしている人の人生で、このエピソードを共有して、これからの話をすべて心に留めたら何が変わる可能性があるのか2:59
  54. you're about to share with us and teach us today and apply it to their life.あなたが今から教えようとしていることを彼らが実際に生活に活かしたら3:09
  55. I think it would be that your ability to feel wealthy, to feel rich, to be financially independent is absolutely in your control.豊かさを感じたり、金銭的に独立したりする能力は、完全にあなたの管理下にあるということだと思います3:12
  56. It doesn't matter who you are, where you're from, how much money you make, what your job is, you can do it.あなたが誰であろうと、どこから来ようと、いくら稼いでいようと、どんな仕事をしていようと、あなたはそれができます3:20
  57. And I think we've told ourselves for generations that in order to become rich, you have to have the right educational background.金持ちになるには正しい教育背景が必要だと、何世代もの間私たちは信じてきました3:27
  58. You have to have the right career.正しいキャリアを歩まなければいけない3:33
  59. You have to come from the right family.正しい家族から生まれなければいけない3:34
  60. And I don't think it's true.でも私はそれが本当だとは思いません3:36
  61. It's not about how smart you are.それはあなたがどれだけ賢いかではなく3:37
  62. It's about how you think about money.お金についてどう考えるかなんです3:39
  63. It's about how you behave and behavior is in everybody's control.行動についてで、行動は誰もが管理できることなんです3:41
  64. I don't know why I believe you, but I do.なぜか信じてしまいます3:44
  65. That's good.それはいいことです3:46
  66. Like I literally, no matter how in debt you are.例えば、どんなに借金があっても3:46
  67. No matter how old you are, you can learn.どんなに年をとっていても、学ぶことができます3:50
  68. And that's kind of one of the big lessons I'm gonna talk about that I've distilled from your work that has changed my life and my relationship with money andそれは、あなたの仕事から得た大きな教訓の一つで、私の人生とお金との関係が変わるきっかけになったもので3:52
  69. the way I think about money, the way I save it, the way I spend it.お金についての考え方、貯める方法、使う方法が全部変わりました4:00
  70. It doesn't matter the starting point at all.スタート地点は全く関係ありません4:04
  71. Lesson number one that I've learned from you is you can get good with money.あなたから学んだ第一の教訓は、お金に強くなれるということです4:08
  72. You believe that.あなたはそう信じています4:11
  73. I've seen it time and time again.何度も何度も見てきました4:12
  74. And there are so many examples of it.その例はたくさんあります4:14
  75. Let me give you this example here.ここでその例を挙げてみます4:15
  76. An ordinary person doesn't have a good education.普通の人が良い教育を受けていないとします4:17
  77. Maybe they didn't even graduate high school, let's say, but they have good financial behavior.高校を卒業していなくても、良い経済的行動をしています4:19
  78. They can think long -term.長期的に考えることができるんです4:23
  79. They can keep their expectations in check.期待を適切に保つことができて4:25
  80. They're patient.忍耐強い4:27
  81. They have those behavioral qualities that person can do very well.そういった行動的な特性を持つ人はとてもうまくいきます4:28
  82. But the person who went to Harvard and got an MBA and went to work on Wall Street has the best education, the best connections, the best experience.しかしハーバードに行ってMBAを取得してウォール街で働いた人は、最高の教育、最高の人脈、最高の経験を持っています4:32
  83. That person can easily go broke and they do.その人は簡単に破産してしまい、実際に破産しています4:39
  84. Not uncommon for that to happen.そうなることは珍しくありません4:42
  85. And that is not true in other fields.でも他の分野ではそうではありません4:43
  86. It is impossible to think of an ordinary person who didn't go to high school, didn't go to college, performing open heart surgery better than a Harvard -trained doctor.高校に行かず大学に行かなかった普通の人が、ハーバード出身の医者より上手に心臓手術をすることは不可能です4:46
  87. That's impossible.それは不可能です4:54
  88. That will never happen.そんなことは絶対にありません4:55
  89. But it does happen with money because it's not about what you know.でもお金の場合は起こります。なぜなら知識についてではないからです4:56
  90. You don't need to know the secret formulas.秘密の公式を知る必要はありません4:59
  91. You don't need to have secret connections.秘密の人脈を持つ必要もありません5:01
  92. If you just get your behavior right and your thinking right, you can do well.自分の行動と思考を正すだけで、うまくいくことができます5:03
  93. Patience, keeping your expectations in check, not comparing yourself to other people, using money as a tool to live a better life instead of a yardstick to measure yourself against忍耐、期待を適切に保つ、他の人と自分を比較しない、お金を自分を測る物差しではなく、より良い人生を生きるためのツールとして使う5:07
  94. others by.そうすることが大事なんです5:16
  95. It's very simple stuff and it's all in your head.とても単純なことで、すべてあなたの頭の中にあります5:17
  96. And I think it's 99 % of what people need to know to do well with money is in your control.お金で成功するために必要な知識の99%はあなたの管理下にあると思います5:20
  97. Well, I think one of the mistakes that I made for a very long time, particularly before I bumped into your work, is I believed that there was some secret特にあなたの仕事に出会う前に長い間してきた間違いの一つは、何か秘密があると思っていたことです5:25
  98. formula, that there was some private club for rich people, that it was about who you know, where you went to school.何か公式があって、金持ちだけの秘密クラブがあって、誰を知っているか、どこの学校に行ったかが重要だと思っていました5:35
  99. And what I love about your work is that you basically say, no, no, no, no, no, you're focusing on the wrong stuff.あなたの仕事で素晴らしいのは、要するに違う、焦点を当てる場所を間違えていると言っていることです5:41
  100. There are actual behaviors that we can learn that will help you get good with money.実は学べる行動があって、それがお金に強くなるのを手伝ってくれます5:49
  101. And they're not that difficult either.そしてそこまで難しくもありません5:55
  102. They're in your control.あなたの管理下にあります5:56
  103. It's not to say that they're easy, but they're simple.簡単だと言ってるわけではなく、シンプルなんです5:57
  104. And so just a couple of the behaviors, if you have an ability to focus internally on your own goals, rather than constantly comparing yourself against others, if you can例えば、常に他の人と比較するのではなく、自分の目標に内部的に焦点を当てる能力があれば、もしあなたができるなら6:01
  105. save a little bit of your money, even slightly below your means, invest that money and be patient.お金を少し貯金して、手段よりもわずかに低い金額でも、そのお金に投資して忍耐強くしていれば6:12
  106. Just those things, just those very, that's a kindergarten list of topics that I just gave you.そういうこと、とても単純な、幼稚園レベルのトピックリストなんです6:18
  107. There's not a bunch of Greek formulas.ギリシャの公式の山はありません6:22
  108. It's not a bunch of Wall Street gibberish.ウォール街のナンセンスではありません6:24
  109. It's not a bunch of acronyms.頭文字ばかりじゃない6:26
  110. These are very simple things.とてもシンプルなことです6:27
  111. And that's it.それだけです6:28
  112. Part of this too is redefining what I mean by financially successful.経済的な成功の意味を再定義することも含まれています6:30
  113. I'm not talking private islands and private jets, but for most people, what they actually want, if you said, what is your ultimate financial goal?プライベートアイランドやジェットの話じゃなく、ほとんどの人が実際に望んでいることは「究極の経済的目標は何か」と聞いたら6:34
  114. They would say, I wanna have a stable housing for myself and my family.「自分と家族のために安定した住まいを持ちたい」と言うでしょう6:40
  115. I wanna have a little bit of cushion to fall back on to if I were to get laid off or have a medical emergency.レイオフや医療上の緊急事態があったときに備えて、少し余裕資金を持ちたい6:45
  116. I wanna be able to have a dignified retirement someday.いつか尊厳を持って引退したい6:50
  117. I wanna be able to spend time with my kids.子どもたちと時間を過ごせるようになりたい6:52
  118. Those are very good financial goals.それらはとても良い経済的な目標です6:54
  119. And that level of wealth and success, I think is within everybody's control.そのレベルの富と成功は誰もが実現できると思う6:57
  120. Well, you said you wanted to teach us how to use money as a tool.あなたはお金をツールとして使う方法を教えたいと言いました7:01
  121. Yes.はい7:04
  122. To live a better life versus using it as a yardstick.より良い人生を生きるために、物差しとして使うのではなく7:05
  123. To measure yourself against others by.他者と自分を測るために7:10
  124. Correct.その通り7:12
  125. And that's one of the core things you're gonna teach us how to do and why this is so important today.あなたが教えようとしている重要なことの一つで、なぜこれが今日そんなに重要なのかについてです7:13
  126. Of course.もちろんです7:19
  127. And it's easier said than done.そして言うのは易く行うのは難し7:20
  128. It is so natural for everybody to compare yourself against others.誰もが他の人と自分を比較するのは非常に自然なことです7:21
  129. For me to measure my level of success by not saying, what do I have?自分の成功を「何を持っているか」で測るのではなく7:25
  130. But by saying, what do I have relative to that guy?「あの人に比べて何を持っているか」で測ること7:29
  131. Not how comfortable is my house, but by saying, how big is my house relative to that person over there?「自分の家がどれくらい快適か」ではなく「あの人に比べてどれくらい大きいか」で測ること7:33
  132. To my neighbor, to my coworker, to my siblings.隣人や同僚や兄弟姉妹と7:39
  133. And one of the problems that makes it more difficult today than it's ever been is that it used to be for my parents' generation, my grandparents' generation, when they今日がこれまでになく難しい理由の一つは、親や祖父母の世代が他の人と比較していたとき7:42
  134. compared themselves to other people, it was relative to their neighbors or their coworkers.それは隣人や同僚に対して相対的なものでした7:49
  135. It was a pretty small group of people.かなり小さなグループでした7:54
  136. Maybe a couple of people who you saw on TV or heard about it on the radio, but now today just everybody, including myself, their comparison group is the mostテレビで見たりラジオで聞いたりした数人かもしれませんが、今日は誰もが、私を含めて、その比較の対象は7:56
  137. sophisticated algorithm on Instagram or TikTok.インスタグラムやTikTokの最も洗練されたアルゴリズムです8:05
  138. And so no matter how well you're doing, no matter how great your house is, no matter how much money you're making, you turn on Instagram 100 times a day,だからあなたがどんなに上手くいっていても、家がどんなに素晴らしくても、どんなに稼いでいても、1日100回インスタグラムをつけます8:09
  139. like everybody else, you open it up, and there is somebody out there who looks better, happier, more successful, more beautiful than you are.他の皆と同じように、開いて見ると、あなたより見た目が良く、幸せで、成功し、美しい誰かがいます8:17
  140. And so this topic I think has always been true.だからこのテーマはいつも真実だったと思う8:24
  141. It's always been important.いつも重要でした8:26
  142. It is more important today than it's ever been.今日はこれまでになく重要です8:27
  143. The idea of keeping your expectations in check, because it's easier today than it's ever been to let your expectations just spiral out of control.期待をコントロール下に置くこと、今日は期待が螺旋状に増幅するのが簡単だから8:31
  144. I see this with my own kids, my nine -year -old son.私は自分の子どもたちと一緒にこれを見ます、9歳の息子と8:38
  145. When I was growing up, normal people drove old pickup trucks and rich people drove new pickup trucks.私が育ったとき、普通の人は古いピックアップトラックを運転し、金持ちは新しいのを運転していました8:41
  146. That was like the definition in my head.それが私の頭の中での定義でした8:48
  147. Like if you had a new pickup truck, like, oh, there's a rich person.新しいピックアップトラックを持ってたら、ああ、金持ちだみたいな感じで8:49
  148. My son who's nine, his definition of rich is like a private jet in a private island, because he watches Mr.9歳の息子は、金持ちの定義がプライベートジェットとプライベートアイランド、彼はミスター8:52
  149. Beast and it's like, oh, sit in the circle and you win a million bucks.ビーストを見てるから、円の中に座って100万ドル勝つみたいな8:57
  150. Kind of thing.そんな感じです9:00
  151. It's a completely different level of expectations than even I had 20 or 30 years ago.20年、30年前に私が持っていた期待とは全く異なるレベルです9:00
  152. And so it's - And the hardest thing you're gonna have is that even though you're one of the most compelling financial experts on the planet, your kids won't listen惑星上で最も説得力のある経済専門家の一人であっても、子どもたちが聞かない9:07
  153. to you, Morgan.あなたの話を、モーガン9:15
  154. No, of course not.いいえ、もちろんそうではない9:15
  155. Of course not.もちろん違う9:16
  156. No.いいえ9:17
  157. I think that's really important place to start because you have already dropped so many takeaways.それは本当に重要な出発点だと思います、あなたはすでに多くの重要なポイントを述べたから9:18
  158. And one of them was developing a skill set of looking inside yourself for what matters rather than looking outside yourself at Mr.そしてその一つは、ミスターを見るのではなく、自分の中を見て何が重要かを考えるスキルセットを開発すること9:26
  159. Beast or what's on the social algorithm or what your neighbor is driving for that yardstick.ビーストや、ソーシャルメディアのアルゴリズムや、隣人が運転しているものなど、その物差しになるもの9:36
  160. But you did mention the sense that you're falling behind.しかし、あなたは後れを取っているという感覚について言及しました9:41
  161. And so many people today in particular are feeling like they're falling behind.そして特に今日、多くの人が後れを取っていると感じています9:45
  162. I mean, we have a 26 year old and a 24 year old and they are already feeling as though, okay, I'm not making enough money and how am Iつまり、26歳と24歳がいますが、彼らはすでに「十分なお金を稼いでいない、家を買うことができるのか」と感じています9:51
  163. ever gonna buy a house and how am I gonna pay for a life?人生のためにどう払うのか9:58
  164. If the person listening has that sense that they're falling behind, particularly if you're older and you say it's too late, like I've already blown it, Morgan, what do youもし聞いている人が後れを取っているという感覚を持っていて、特に年を取っていて「もう遅い、すでに台無しにした」と言ったら、モーガン、あなたは何を10:01
  165. want them to hear right now?彼らに今聞いてほしいですか？10:13
  166. I think there's a couple of things.いくつかのことがあると思う10:14
  167. One is empathy because there are areas in life where particularly a lot of people in their 20s, 30s and 40s are falling behind relative to previous generations, particularly something一つは共感です、人生の中には特に20代、30代、40代の多くの人が前の世代に比べて後れを取っているエリアがあるから、特に10:15
  168. like home ownership where it was more attainable in previous generations than it has been particularly in the last couple of years.ホームオーナーシップみたいな、前の世代ではもっと達成可能だったのに、特にここ数年はそうではない10:24
  169. So empathy, this is not me saying, oh, you should just feel better, you should be more grateful for what you have.共感ですね。つまり、気分よくしろとか、今あるものに感謝しろって言ってるわけじゃなくて。10:31
  170. You actually are doing fine.あなたは実際うまくいってるんです。10:36
  171. There is some empathy that has to be involved here.ここには共感が必要なんです。10:37
  172. And also for people that thought they were gonna be able to retire at a certain age, and then the cost of living has gone up so much or medicalそしてある年齢で引退できると思ってた人たちのためにも。それなのに生活費がこんなに上がったり医療費が、10:39
  173. bills are at a certain state that you're realizing, oh my God, I don't have enough money to be able to retire.ある状態にあるから、ああもう引退するお金が十分にないって気づくわけです。10:46
  174. And so it is important to basically go, these are very real feelings that people have right now.だからこそ大事なのは、これらは今人たちが持ってる本当にリアルな感情だってことなんです。10:53
  175. And so if we start with empathy, where do we go next, Morgan?だから共感から始めたら、次はどうするの？モーガン？11:00
  176. Well, I think you start with empathy because if somebody feels like they're falling behind, that's their truth.まあ、共感から始めるんです。なぜなら誰かが遅れてると感じたら、それが彼らの真実なんだから。11:02
  177. But I think it's important to realize too that all happiness is just the gap between expectations and reality.でも大事なのはね、すべての幸福は期待と現実のギャップなんだってことに気づくことなんです。11:06
  178. All right, say that again, all happiness.いいですね。もう一度言ってください。すべての幸福？11:11
  179. All happiness is the gap between expectations and reality.すべての幸福は期待と現実のギャップなんです。11:13
  180. You have the life you're living, you have the life you expect to live, in between there is where you can find some level of happiness.今生きてる人生がある。期待してる人生がある。その間のところに幸福が見つかるわけです。11:16
  181. The wider that gap is, the more miserable you're gonna feel.そのギャップが広ければ広いほど、より惨めに感じるってわけです。11:22
  182. Okay, so let's talk about somebody who is in a situation where they thought they would be further along with their savings and they're starting to panic because they're worriedわかりました。では貯金ではもっと進んでると思ってた人、パニックを起こし始めてる人について話しましょう。心配なのは、11:25
  183. that their money's gonna run out before they die or they're not gonna be able to retire.お金が死ぬまでもたなくなるかもしれないとか、引退できなくなるかもしれないってことなんです。11:35
  184. How do you use that happiness definition right now if that's the reality?その定義を今現実に当てはめたら、どうするんですか？11:39
  185. This is not true for everybody.これは全員に当てはまるわけじゃないんです。11:44
  186. This is not black and white, but there are a lot of these cases, I would say the majority of these cases, where the reason that person has not been黒白つけられるもんじゃないけど、こういったケースがたくさんある。ほとんどのケースでね。その人が貯金できなかった理由は、11:45
  187. able to save as much as they thought is because their expectations, for many years probably, have been spiraling out of control.思ってたほど貯金できなかった理由は、期待がね、ここ何年もずっと、コントロール不能に螺旋上昇してるからなんです。11:50
  188. And they were spending more money than they should have been because they were trying to chase who they wanted to be, even if it wasn't necessarily the level ofそして必要以上にお金を使ってたんです。なぜなら自分がなりたい人になろうとしてたから。たとえそれが必ずしもな財政レベルじゃなくても。11:57
  189. lifestyle that they could afford.彼らが負担できるライフスタイルではなくても。12:06
  190. And so they were renting an apartment that was very nice because they had an expectation that that's where they should be and they were comparing themselves to other people,だからすごくいいアパートを借りてた。自分はそこにいるべきだという期待があるから。それで他の人と自分を比べてた。12:08
  191. even if it was kinda out of their budget.たとえ予算がちょっと超えてたとしても。12:15
  192. They were traveling and dressing and eating out in a way because that's who they felt that they should be even if they couldn't necessarily afford it.旅行もしたし、服も買ったし、外食もした。自分はそうあるべきだと感じてたから。必ずしも負担できなかったんだけど。12:17
  193. Morgan, you're calling us out here, Morgan.モーガン、指摘してくれてますね。モーガン。12:25
  194. I'm calling everybody out.みんなに指摘してるんです。12:28
  195. Yes.そうですね。12:29
  196. I've been in this situation too.私もこの状況にいたことがあります。12:29
  197. There's no shame in it.恥ずかしいことじゃないんです。12:31
  198. This is a very common thing that I think everyone will experience.これは誰もが経験するって思う、本当に一般的なことなんです。12:32
  199. And I think a lot of why I got interested in this topic, every book that I've written started with looking in the mirror and being like, when have Iそしてこのテーマに興味を持つようになった理由の多くは、書いた本すべてが鏡を見て、いつ私は、12:36
  200. been envious?嫉妬した？12:43
  201. When have my expectations spiraled out of control?いつ自分の期待がコントロール不能に螺旋上昇した？12:44
  202. No one is immune to this.誰もこれから免れないんです。12:47
  203. So there's nothing to be, there's nothing to be ashamed of.だから恥ずかしいことなんてない。恥ずかしいことなんてないんです。12:49
  204. So there's a little bit of, because just in full disclosure, I entered my marriage with $10 ,000 of credit card debt that my husband did not know about andだからちょっと、完全に打ち明けるとね、結婚するときに1万ドルのクレジットカード債務を持ってて、夫は知らなかったんだけど、12:51
  205. then proceeded to hide it from him.それから彼から隠し続けたんです。13:00
  206. But the truth is I just walked my credit card into stores and bought stuff I didn't need with money I didn't have.でも本当のことを言うと、クレジットカードを持ってお店に入って、必要ないもの買ったんです。持ってないお金で。13:02
  207. And then even if I look at what happened to my husband and I when I was 41 years old and his restaurants were going under and taking our houseそしてそれから、私が41歳だった時、夫と私に何が起きたかを見ても、彼のレストランが潰れてて、私たちの家を、13:07
  208. and our entire life savings with it, the truth is we did spend a lot of money we didn't have.そして生涯の貯金全部を、本当のことを言うと、私たちは持ってないお金をたくさん使ったんです。13:16
  209. We did break up that debt.私たちはその債務を分割したんです。13:23
  210. And I remember several years later, as we were starting to climb our way out, there was a level of relief.そして数年後、這い上がり始めてた時、ある程度の安心感がありました。13:26
  211. When I could say to myself, both, I'm responsible for this mess, I can see how I made dumb decisions at the time because I had outsized expectations for how自分自身に言えるようになった時、両方ね。この混乱の責任は私にある。その時バカな判断をした理由が見えるんです。なぜなら、13:38
  212. I thought things were gonna go.物事がどう進むと思ってたかについての大げさな期待があったから。13:52
  213. And admitting it to myself in a weird way made me feel like, well, if I've got the power to make dumb decisions, then maybe if I wake up andそして自分にそれを認めることは、ある意味、気がして、まあ、バカな判断をする力があるなら、もしかして目覚めたら、13:54
  214. recognize that, I've got the power to make better decisions.それを認識したら、もっといい判断をする力があるんじゃないかって。14:06
  215. Yes, that's absolutely true.そうですね。全くその通りです。14:10
  216. What happens with expectations for a lot of people is, look, if I said I want to be a 10 % better dad, that's a good goal.多くの人の期待で何が起こるかというと、ほら、10パーセント良いお父さんになりたいって言ったら、それは良い目標ですよね。14:12
  217. But what does that mean?でもそれってどういう意味ですか？14:20
  218. What does that even mean?どういう意味なんですか？14:21
  219. How do I track that?どうやって追跡するんですか？14:21
  220. How do I measure that's impossible?どうやって測定するんですか？不可能です。14:23
  221. But if I said I'm living in a one -bedroom apartment and I want a two -bedroom apartment, that makes sense.でも1ベッドルームアパートに住んでて、2ベッドルームアパートが欲しいって言ったら、それは意味が分かります。14:24
  222. If I said I want three new pairs of jeans, that's easy to wrap your head around.新しいジーンズ3本欲しいって言ったら、簡単に理解できますよね。14:30
  223. Money is so quantifiable.お金は数値化できるんです。14:34
  224. It's so easy to just say, right now I'm making $20 an hour, I want to get to $25.時給20ドルを稼いでて、25ドルまで稼ぎたいって言うのは簡単ですよね。14:36
  225. Got it.わかりました。14:41
  226. I can measure it so quickly that it becomes this thing where we chase money because it's so easy to measure.すぐに測定できるから、お金を追い求めるようになるんです。測定するのが簡単だから。14:41
  227. And we chase spending because it's so easy to contextualize.そして支出を追い求めるんです。文脈化するのが簡単だから。14:47
  228. And so if you don't have a good idea of what a good life looks like, it's very easy to just say, a good life is one in which Iだから良い人生がどんなふうに見えるか良い考えがなかったら、簡単に良い人生は1つだって言えるんです。それは、14:50
  229. have more money.お金をもっと持つことだ。14:59
  230. Because it's so much easier to understand then, how can I become a better dad?だからずっと理解しやすい。どうしたらより良いお父さんになれるか？15:00
  231. How can I become a better parent, a better spouse, a better friend, a better worker?より良い親に、より良い配偶者に、より良い友人に、より良い労働者になるにはどうすればいいか？15:04
  232. That's hard to wrap your head around.それは頭で理解するのが難しい。15:07
  233. Will Smith had this great, I thought he was so astute and profound.ウィル・スミスはこれを素晴らしいと思った。彼は非常に鋭く深いと思った。15:09
  234. He wrote this in his biography.彼は自伝に書いた。15:13
  235. He said, when he was depressed and poor, he could tell himself, if only I had more money, all my problems would go away.彼は言った。落ち込んで貧しかった時、自分に言い聞かせることができた。もしお金があれば、すべての問題が消える。15:14
  236. And that gave him hope.そしてそれが彼に希望を与えた。15:21
  237. I just need to go out and make more money.ただ外に出てもっと稼ぐだけだ。15:22
  238. And once I have more money, all of my depression, all of my doubts will go away.そしてもっとお金があれば、すべてのうつと疑いは消える。15:23
  239. And then he became rich and he was still depressed.そして彼は金持ちになったが、まだ落ち込んでいた。15:27
  240. And then he said he lost hope because he couldn't say if only I had more money.そして彼は希望を失ったと言った。もしお金があれば、という言葉が言えなくなったから。15:30
  241. And so we chase money because it's so easy to wrap our heads around.だからお金を追い求める。理解するのが非常に簡単だから。15:34
  242. And we chase it with the idea that it's a solution to all of our problems.すべての問題の解決策という考えで追い求める。15:37
  243. Even if it can solve some problems, but not the biggest ones, the hole that you're trying to fill, the psychological hole that you're trying to fill, is probably notいくつかの問題を解決できても、最大の問題ではない。埋めようとしている穴、心理的な穴は、おそらく...15:40
  244. going to be filled with money.お金では埋まらない。15:49
  245. So the takeaway that I've got from what you just shared, which is much deeper, is that if you're sitting there listening and you're saying, I'm so behind, I'm soだから、あなたが共有した非常に深い大切な教訓は、もしあなたがそこで聞いていて、私はとても遅れていると言っているなら...15:50
  246. behind, I'm so behind, there's two things to do.とても遅れている。やることが2つある。15:59
  247. First of all, you're in the right place because we're going to be learning from you exactly what to do, Morgan.まず、あなたは正しい場所にいます。私たちはあなたから何をすべきか学びます。モーガン。16:02
  248. And one of the first things you said is, it's not too late because there are simple, you even said kindergarten level behavior changes that you can make that willそしてあなたが最初に言ったことの1つは、遅すぎることはないということ。簡単なことがあります。あなたが言った幼稚園レベルの行動変化ができるのです...16:08
  249. help you be good with money.お金をうまく扱うのに役立つ。16:17
  250. But the deeper thing to ask yourself is, what is the hole that money is trying to fill for me?しかし、もっと深く自問すべきことは、お金が私のために何の穴を埋めようとしているのか？16:18
  251. And are there things that I can do right now in terms of redefining what it means in my 20s or my 60s to be a good friend or toそして、私の20代か60代で良い友人になることの意味を再定義する観点から、今できることはありますか？16:25
  252. have a good life or to take better care of myself that don't involve hitting myself over the head about my financial life?良い人生を送る、自分を世話する。経済的な生活について自分を責めないことはありますか？16:34
  253. Exactly.その通り。16:43
  254. That's it.それだ。16:44
  255. Got it.わかった。16:44
  256. You know, one of the things I want to talk about before we really start unpacking some of the tactics is that at this exact moment in time, it isあなたは知っていますか。戦術を詳しく説明し始める前に、私が話したいことの1つは、このまさにこの瞬間は...16:45
  257. a really challenging moment when it comes to money, finances, the job market.お金、財務、雇用市場に関して本当に困難な時期です。16:53
  258. If you really identify with that sense that I'm actually scared, I'm scared I can't get a job, I'm scared about being able to make it.もしあなたが本当にその感覚に同感なら、私は実は怖い。仕事が得られない恐怖、対応できるか不安です。17:01
  259. Where do you start, Morgan?どこから始めますか？モーガン。17:10
  260. I think if somebody says I'm scared about my money, that's their truth and you have to empathize with that.もし誰かがお金が怖いと言ったら、それは彼らの真実で、共感する必要があります。17:12
  261. If someone were to say it is worse now than it was for previous generations, that I think you can push back on a little bit more.もし誰かがそれが前の世代よりも今の方が悪いと言うなら、あなたはもう少し反論できると思います。17:16
  262. And you can say because you could look back at how people lived in the 1950s and the 1960s and the 1970s and say, look, I empathize with how scaredそしてあなたは言うことができます。1950年代、60年代、70年代にどのように生きていたか見返すことができるから。見てください、あなたがどれほど怖いか共感します。17:24
  263. you are today.あなたは今日。17:32
  264. It is probably not true that we are worse off today than we were in previous generations.私たちが前の世代よりも今日の方が困窮しているのはおそらく本当ではない。17:33
  265. One thing that I've always thought is very interesting is if you ask most Americans, when was peak middle class prosperity?私がいつも非常に興味深いと思うことの1つは、ほとんどのアメリカ人に聞くなら、ピークの中流階級の繁栄はいつだった？17:38
  266. When were the glory days?栄光の日々はいつだった？17:44
  267. A lot of people will point to the 1950s is what they'll point at as peak middle class prosperity.多くの人々は1950年代をピークの中流階級の繁栄として指す。17:47
  268. But what's interesting is that if you looked at how the average middle class family lived in the 1950s and who we are aspiring to want to go back to,しかし興味深いことに、1950年代に平均的な中流階級の家族がどのように生きたか見たら、そして私たちが戻ろうとしている...17:53
  269. it is a quality of life that we would consider abject poverty today.それは今日私たちが絶望的な貧困と見なす生活の質です。18:01
  270. The average middle class family house in the 1950s was about 800 square feet for two bedrooms for you and your four kids, no air conditioning, no washer and dryer,1950年代の平均的な中流階級の家は約800平方フィート。あなたと4人の子どもの2つの寝室。エアコンなし、洗濯機乾燥機なし。18:03
  271. no going down the list of what it was like back then.当時がどんなだったかのリストを下っていく必要はありません。18:13
  272. They were very happy.彼らは非常に幸せでした。18:15
  273. They were very content with it back then, but it's not a level of contentment that you would have today.彼らはその時代に非常に満足していました。しかし今日あなたが持つであろう満足度のレベルではありません。18:16
  274. And so a lot of what is with finances is that it's not necessarily that these things will make you happier.だから、財務に関することの多くは、これらのことが必ずしもあなたを幸せにするわけではないということです。18:21
  275. If you were to have more money, it's not necessarily that you would be happier.もしあなたがもっとお金があったら、必ずしも幸せになるわけではありません。18:27
  276. And that when most people think, oh, if only I had a bigger house, then I'd be happy.そしてほとんどの人が考える。ああ、もし大きな家があれば、私は幸せだろう。18:32
  277. And when you imagine yourself taking a fancy vacation, you imagine how happy you would be.そしてあなたが豪華な休暇をしていることを想像する時、どれほど幸せになるか想像します。18:36
  278. The emotion that you're actually thinking about is not happiness, it's contentment.あなたが実際に考えている感情は幸福ではなく、満足です。18:40
  279. If I imagine myself in Hawaii with my kids next year, and I'm just envisioning that in my head, I can come up with this emotion inside and be like,もし私が来年ハワイで子どもと一緒にいることを想像し、ただそれを心に描いていたら、心の中からこの感情を引き出せます。18:45
  280. oh, that would be great.ああ、それは素晴らしいでしょう。18:53
  281. I would be so happy with that.私はそれで非常に幸せでしょう。18:54
  282. But actually the emotion that I'm envisioning is being content with that.しかし実は、私が思い描いている感情はそれに満足していることです。18:56
  283. It's being in Hawaii and saying, this is enough.ハワイにいて、これで十分だと言うこと。18:59
  284. This is all I want.これがすべて欲しい。19:01
  285. I don't want anything else.他には何も欲しくない。19:03
  286. What actually happens to people, if they do go to Hawaii with their kids, is they're sitting on the beach and they say, if only I had stayed at the人々に実際に起こることは、もし子どもとハワイに行ったら、ビーチに座って言う。もしあのホテルに泊まっていたら...19:04
  287. nicer hotel, if only we had stayed for a couple of days longer, if only we had eaten at the nicer restaurant last night, how come those people got aより良いホテル。もしあと何日か滞在していたら。もし昨夜より良いレストランで食べていたら。どうしてあの人たちはもっと...を得たのか？19:11
  288. better room?より良い部屋？19:18
  289. How come they got better beach chairs?どうして彼らはもっといいビーチチェアを手に入れたの?19:18
  290. And so you're not actually content with the experience that you're having.だからあなたは実は今の経験に満足していない。19:20
  291. And so when you realize what you're actually chasing is contentment.だから実は求めてるのは満足感だと気づく。19:23
  292. You're not chasing more, you're chasing just, I just want to be happy with what I have.もっと求めてるんじゃなくて、自分が持ってるもので幸せでいたいんだ。19:26
  293. The first step is realizing that a lot of your money woes and a lot of what you're feeling in terms of falling behind and a lot of your gap最初のステップは、お金の悩みの多くと、遅れをとってると感じる多くのことと、持ってるものと欲しいものとのギャップが19:31
  294. between what you have and what you want is solely a factor of your expectations.すべて自分の期待値だけが原因だと気づくことだ。19:39
  295. What if you don't think you're good with money though?でももし自分はお金に強くないと思ってたら?19:43
  296. Like, because for a long time I had a story in my head, I'm just not good with money.だって長い間、自分はお金に強くないって考えを持ってたから。19:45
  297. I'm bad with money.俺はお金に弱いんだ。19:50
  298. And let's say you're somebody who's gone through a divorce, you're financially wrecked, you gave all the power to your partner, now you're starting over.離婚を経験した人で、経済的にめちゃくちゃになって、全部パートナーに任せてしまって、今やり直してる人がいるとしようか。19:51
  299. Can anyone get good with money for real?本当に誰でもお金に強くなることができるの?20:01
  300. You can if you want to.やりたいならできるよ。20:03
  301. And I think the people who say I'm not good with money don't want to be.お金に強くないと言ってる人たちは、本当は強くなりたくないんだと思う。20:04
  302. That's the, they use that as their excuse to say.それで彼らはそれを言い訳にしてる。20:08
  303. Come on, really?ちょっと待てよ、本当に?20:11
  304. I think that they use that as their excuse.彼らがそれを言い訳として使ってるんだと思う。20:12
  305. This is not a difficult thing to wrap your head around.これは理解するのが難しくない。20:13
  306. This is very basic arithmetic.これは基本的な計算だ。20:16
  307. Spend less money than you make, save the difference, be patient.稼いだお金より少なく使って、差額を貯めて、根気強くいる。20:18
  308. That's it.それだけだ。20:22
  309. That's what we're talking about.これがいま話してることだ。20:22
  310. You could explain this to a five -year -old.5才の子に説明できる。20:23
  311. And so if you're saying I'm not good with money, it's you're making a choice to not get better.だからお金に強くないと言ってるなら、上達しないことを選んでるってことなんだ。20:24
  312. Nothing is easier than bad financial habits that you want to have.あなたが持ちたい悪い金銭習慣ほど簡単なものはない。20:30
  313. Like, when you live in a society that it's very easy to overspend, a lot of people are willing to give you credit cards, give you debt, is very easyだって社会では使いすぎるのが簡単で、たくさんの人がクレジットカードくれたり、借金くれたりするし、悪い習慣を持つのが簡単20:35
  314. to have bad financial habits.悪い金銭習慣を持つのは簡単なんだ。20:42
  315. And if you want those, that's an easy thing to do.そしてそれが欲しいなら、それは簡単なことだ。20:44
  316. As soon as you actually want it, this is not a difficult thing for anybody.本当に欲しい時、これは誰にとっても難しくない。20:46
  317. This conversation reminds me of something that I saw a musician say.この会話は音楽家が言ってたことを思い出させる。20:51
  318. I wish I could remember who it was, but I saw a musician saying, everybody loves it when I tell the story about how I had to live in my誰だったか思い出せばいいのに、でも音楽家が言ってたんだ、皆が好きだって言ってた、俺が車で生きてた時の話を20:54
  319. car for a year while I was just starting out, but nobody actually wants to live in their car for a year.駆け出しの時1年間、でも誰も本当は1年間車で生きたくない。21:01
  320. Nobody ever wants to do it.誰も本当はそれをやりたくない。21:07
  321. While they're starting out.駆け出しの時に。21:08
  322. Right.そう。21:09
  323. And so a lot of these things, for people who are in debt, you are one of these people, you can empathize with this, I know, is that, yes, it'sだから借金がある人たちにとって、あなたもそういう人かもしれない、共感できる、そう、それは21:09
  324. going to be a sacrifice to get out of this.これから抜け出すために犠牲が必要になる。21:18
  325. This might require a downshift in lifestyle relative to what you are used to.これはあなたが慣れたライフスタイルから落とすことが必要になるかもしれない。21:20
  326. And so for a lot of people who say, I'm not good with money, I think what they're actually saying is I don't want to make the sacrifice.だからお金に強くないと言ってる多くの人が、本当は言ってるのは犠牲を払いたくないってことなんだと思う。21:25
  327. I'm unwilling to make the sacrifice to do it.犠牲を払うことをしたくない。21:31
  328. And I think that is true.そしてそれが本当だと思う。21:34
  329. Now, what is true, the reason that you like the story about the guy living in the car is because I think people actually love stories or doing this themselvesさてね、本当のことは、車に住んでる男の話が好きな理由は、人々が本当に好きなのはそれを自分たちでやることなんだと思う21:36
  330. of suffering for a noble goal.高い目的のために苦しむこと。21:46
  331. I think this is true in so many aspects of humanity, that it's not that people, like humans are very willing to suffer and put in hard work and sweatこれが人類の多くの側面で本当だと思う、人間は苦しむことや懸命に働いて汗を流すことをいとわない21:49
  332. if the goal is noble enough.目的が十分に高い時。21:58
  333. I'm wondering if the noble goal for getting good with money is so that you'll be content with your life, not so that you'll make a lot of money.お金に強くなるための高い目的が、たくさん稼ぐためじゃなくて、人生に満足するためなのかなって思う。22:00
  334. To me, the noble goal, what it's always been for myself, and I think this is true for the majority of people, is independence.僕にとって高い目的は、ずっと自分にとってそうだったし、ほとんどの人もそうだと思うんだけど、それは自由だ。22:08
  335. I have no desire to be rich in the sense of a big, a giant house, flashy cars.大きな家とか目立つ車とかそういう意味で金持ちになりたくない。22:14
  336. I have no desire to live that life.そういう人生を生きたくない。22:20
  337. I want to be independent.独立したいんだ。22:22
  338. I want to wake up every morning and say, I can do whatever I want today.毎朝起きて、今日は何でもしたいことができるって言いたい。22:23
  339. And I'm using money as a tool to foster that.お金をそれを育むためのツールとして使ってる。22:26
  340. That's always been my goal.それはずっと俺のゴールだった。22:29
  341. Now, that's very different from saying, I want a bigger house, or I want a house.さあ、それはもっと大きい家が欲しいとか、家が欲しいとか言うのとは全然違う。22:30
  342. It's a goal of independence.それは自由のゴールだ。22:36
  343. And my grandmother -in -law who had no money was completely independent.そしてお金を持ってなかった義母は完全に自由だった。22:38
  344. She was beholden to no one else's influence, but her own.彼女は誰の影響にも頭を下げてなかった、自分のだけだった。22:41
  345. And she lived an amazing life because of it.そしてそのおかげで素晴らしい人生を生きた。22:45
  346. There are billionaires, there are deco -billionaires out there who are completely beholden to the opinions and the influence of other people.ビリオネアがいて、完全に他の人たちの意見と影響に頭を下げてるビリオネアがいる。22:47
  347. And so there are a lot of people for whom money is a financial asset, but it's a psychological liability.だからお金が金融資産だけど心理的な負債になってる人たちがたくさんいる。22:55
  348. It completely controls their identity and who they are.それは完全に彼らのアイデンティティと彼らが誰であるかをコントロールしてる。23:01
  349. And there's other people who actually don't have that much money.そして実はそんなにお金を持たない人もいるんです23:04
  350. They have no psychological liability.心理的な負担がまったくないんです23:07
  351. They're in complete control over their personality and their goals.彼らは自分の個性と目標を完全にコントロールしています23:09
  352. I've often used this.私はこれをよく使います23:14
  353. It's a very imperfect idea, but I think about if I was on a deserted island, maybe with just me and my family, nobody else could see how I was完璧なアイデアではありませんが、自分と家族だけで無人島にいたら、誰も私の生活の様子を見ることができないと想像するんです23:16
  354. living.生活しているのを23:24
  355. Nobody else could see my house and what else could see my car.誰も私の家を見ることもできないし、誰も私の車も見ることができません23:25
  356. It's completely invisible to everybody else.完全に誰の目にも入らないんです23:28
  357. What kind of lifestyle would I live?どんなライフスタイルで生活するでしょうか23:30
  358. If nobody else was watching, what kind of lifestyle would I choose to live?誰も見ていなかったら、どんなライフスタイルを選んで生活しますか23:32
  359. And in that situation, myself and I think most people would instantly shift from status to utility.そういう状況では、自分も含めてたいていの人は、ステータスから実用性にすぐにシフトします23:35
  360. I have no interest in status if nobody can watch it.誰も見ることができなければ、ステータスに興味がないんです23:44
  361. I have interest in utility.実用性に興味があるんです23:47
  362. And so the kind of house that I would want to live in, the kind of car that I would drive, would instantly shift from what are other people impressedだから自分が住みたい家の種類、運転したい車の種類は、他の人が何に感動するかから、すぐに変わります23:48
  363. by towards what is actually going to foster a good life for myself and my family.自分と家族のいい人生を実際に築く方へ23:56
  364. And they're very different things.これらは全く異なるものなんです24:00
  365. You could make $100 million a year and feel like you're falling behind if you're chasing other people.年間1億ドル稼ぐことができても、他の人を追い求めていれば、後れをとっていると感じるでしょう24:02
  366. There's a great quote from the comedian Jimmy Carr, where he says, everybody is jealous of what you've got.コメディアンのジミー・カーの素晴らしい言葉があります。彼は言っています。皆があなたが持っているものに嫉妬しています24:07
  367. Nobody is jealous of how you got it.誰もあなたがそれをどうやって手に入れたかには嫉妬しません24:12
  368. And that's another one of these points.これもその通りなんです24:15
  369. It's very easy for me or you to look at people who are more successful than we are and say, if we had that level of success, I would be自分たちより成功している人を見て、もしあのレベルの成功を手に入れたら、自分はもっと幸せになると言うのは簡単です24:16
  370. happier.より幸せに24:24
  371. Because when we look at them, I can see your house.なぜなら、彼らを見ると、あなたの家が見えるからです24:24
  372. I can see your car.あなたの車が見えます24:28
  373. I can see your clothes.あなたの服が見えます24:29
  374. I can see the material aspect of your success.あなたの成功の物質的な側面が見えます24:29
  375. I cannot see the hard work and the stress of how you got it and what it took to get there.でも、あなたがどうやってそれを手に入れたのか、そこに到達するのに何が必要だったのか、その苦労とストレスは見えません24:32
  376. So this is one of the problems with envy and financial envy that we have for other people is that you don't have a good sense of what their lifeだから、他人に対する嫉妬や経済的な嫉妬の問題の一つは、彼らの人生が実際にどうなのか、お金以外に何が起こっているのか24:38
  377. was and what else is going on in their life outside of money.その人の人生に、お金以外で何が起こっているかわからない24:45
  378. And this is why some of the studies that are so hard to wrap your head around, because it's so hard to even believe that these are true, the studiesだから研究の一部が本当に理解するのが難しいんです。これらが本当だなんて信じるのも難しいくらいですが、その研究では24:49
  379. that show that people who are wealthy are not necessarily as happy as you would think they would be.お金持ちの人があなたが思うほど必ずしも幸せではないことを示しています24:55
  380. But here's the thing.でも、ここからが大事なんです24:59
  381. When I hear that said, I'm like, who cares?そういう話を聞いて、私は「そんなの気にするか」と思うんです24:59
  382. Because I just want to be wealthy.だって、自分は単にお金持ちになりたいんですから25:01
  383. You know what I'm saying?わかりますよね25:02
  384. I know.わかります25:03
  385. Like, I'll let them be unhappy.つまり、彼らは不幸でいいんです25:04
  386. I'll be the one person who's wealthy who's happy.自分は、幸せなお金持ちの一人になります25:04
  387. I promise you, Morgan.約束しますよ、モーガン25:07
  388. Or there's a lot of people who say, OK, that might be true, but let me experience it myself.または、「それは事実かもしれないけど、自分で経験してみたい」と言う人もたくさんいます25:08
  389. Yes.そうですね25:11
  390. They're like, let me get there.「自分もそこに到達したい」という感じです25:12
  391. Because I think the pull is so profound in our heads that if only I had more money, these problems would go away.なぜなら、「もし自分がもっとお金を持っていれば、この問題は全部解決する」という引力が頭の中でものすごく強いからです25:13
  392. It seems like how could that not be true?それが事実ではないはずがないですよね25:20
  393. And I think the people who have experienced it would say, no, it can be true, just much less than you thought.実際にそれを経験した人は、「いいえ、事実ですが、あなたが想像するより遙かに程度は低いです」と言うと思いますよ25:23
  394. As a financial expert with more than two decades of experience of research and writing and teaching this topic, what's the number one thing that keeps people broke?20年以上この話題を研究し、文章を書き、教えてきた財政専門家として、人々が貧困から抜け出せない最大の理由は何だと思いますか25:29
  395. It's this overwhelming sense of keeping up with other people.他の人に追いつかなければという圧倒的なプレッシャーです25:41
  396. And this overwhelming sense of other people have more than I do.そして、他の人の方が自分より多く持っているという圧倒的な感覚です25:45
  397. And they're doing better than I am.他の人の方が自分より上手くいっているという感覚です25:48
  398. And they're happier than I am.他の人の方が自分より幸せだという感覚です25:50
  399. And that treadmill has no end.そしてそのランニングマシンには終わりがないんです25:52
  400. There's no end to that treadmill where you're going to say, if only I had this much money, then I'd be content.「この金額あれば満足する」と言える終わりのポイントがないんです25:54
  401. If only I had a bigger house, then I'd be content.「もし大きな家があれば満足する」26:00
  402. Once you're on the treadmill, it goes on forever.一度そのランニングマシンに乗ったら、永遠に続くんです26:03
  403. And if you're on it, it's almost impossible to feel like you're doing well with money.そしてそれに乗っていると、お金でうまくいっていると感じるのはほぼ不可能なんです26:06
  404. There's no amount of satiation of if you've got a raise, then you'll be OK.昇給したから大丈夫という満足レベルはないんです26:10
  405. If you bought these nicer clothes, then I would be happy.もっといい服を買ったら幸せになれると思うかもしれません26:16
  406. Then I would be content with it.そうしたら満足するだろうと26:20
  407. You can be content with a pretty low level of material items.かなり低い水準の物質的なもので満足することはできるんです26:21
  408. Of course, there's a basic need of food and shelter, whatnot.もちろん、食べ物と住む場所という基本的な必要は当然ありますが26:25
  409. Above what you need, you move into the realm of what you want.必要な物以上は、欲しい物の領域に入る。26:28
  410. Well, I think we're all there.そう、みんなそこにいると思う。26:32
  411. Like any one of us, if we're being honest with ourselves, can walk into our closet and say there are roughly 12 pieces of clothing that we wear all the例えば誰だって、正直に自分と向き合えば、クローゼットに入ってみて「実は12枚くらいの服しか着てない」って言える。26:34
  412. time.そのくらいだ。26:41
  413. Yes.そう。26:41
  414. And the rest of it were all things that I wanted in the moment, or I thought I needed, or I thought would impress somebody if I were going toあとはみんな、その時欲しかったもの、あるいは必要だと思ってたもの、あるいは結婚式に行った時に誰かに感心させたいと思ってたもの。26:42
  415. a wedding.結婚式とかね。26:48
  416. But you didn't actually need it.でも実は必要じゃなかったんだ。26:49
  417. And that is what keeps people broke.それが人を貧乏にし続ける原因だ。26:50
  418. That's it.その通り。26:52
  419. It's the simplest thing.最も単純なことだ。26:53
  420. I think people know it.みんなそれを知ってると思う。26:54
  421. They may not want to hear it, but they know it.聞きたくないかもしれないけど、知ってるんだ。26:55
  422. That it's your desire to keep up with other people.それは他の人に追いつきたいという欲望だ。26:57
  423. Your mega bestseller, the psychology of money, changed my life, changed the way I think about money, changed my mindset about money.あなたの大ベストセラー『お金の心理学』は私の人生を変えました。お金についての考え方を全て変えたんです。27:00
  424. And I want to read to you on page 41.そして41ページを読ませてください。27:07
  425. This is the chapter, Never Enough.「十分ではない」という章です。27:11
  426. And you write, the hardest financial skill is getting the goalpost to stop moving.そして「最も難しい金銭スキルはゴールポストの動きを止めることだ」と書いてあります。27:16
  427. If expectations rise with results, there is no logic in striving for more, because you'll feel the same after putting in extra effort.期待が成果と一緒に上がるなら、もっと頑張る理由はない。余分な努力をしても同じ気分になるから。27:22
  428. It gets dangerous when the taste of having more, more money, more power, more prestige, increases ambition, faster than satisfaction.より多く、より多くのお金、より多くの力、より多くの名声を持つことへの欲が、満足より速く野心を増やすと危険になる。27:30
  429. In that case, one step forward pushes the goalpost two steps ahead.その場合、一歩前に進むとゴールポストが2歩先に行く。27:41
  430. You feel as if you're falling behind.後ろに落ちてるような感じがする。27:46
  431. And the only way to catch up is to take greater and greater amounts of risk.追いつく唯一の方法は、より大きなリスクを取ることだ。27:48
  432. Can you unpack that for us?それについて説明してもらえますか？27:54
  433. It's funny when you read that.それを読むと面白いんですよ。27:55
  434. I remember writing those sentences.あの文を書いたことを覚えてます。27:56
  435. I remember where I was when I wrote those specific sentences.あの文を書いた時、どこにいたかを覚えてます。27:58
  436. I was in my basement at a house in Virginia where I wrote this book.バージニアの家の地下室にいたんです。そこでこの本を書きました。28:01
  437. And I remember writing that and thinking, I mentioned this earlier, but so much of what I write about is self -reflection.あの文を書いて思ったことを覚えてます。前にも言いましたが、私が書くことの多くは自己反省なんです。28:04
  438. And it's not that I've mastered these things, and I'm just trying to show you how smart I am.これらをマスターして、賢さを見せようとしてるわけじゃないんです。28:11
  439. It's like, I wrote that because I've fallen for that trap.つまり、私がそのわなにはまったから書いたんです。28:15
  440. All the time.ずっとね。28:18
  441. It's true that the expectations game has no ending.期待のゲームは終わりがないというのは本当です。28:19
  442. There's always somebody who is getting richer faster than you.常にあなたより速く金持ちになってる人がいる。28:24
  443. And if you're always just seeking validation, if your key to happiness is always, if only I had what that person has, you're never going to be satisfied with whatそしてもし常に承認を求めてたら、幸福の鍵がいつも「その人が持ってるものを持ってたら」なら、決して満足しない。28:27
  444. you have.自分が持ってるものに。28:36
  445. And the more dangerous thing, I think, is once you have that mindset, that if only I had more, I would be happier, then it kind of grows exponentially.そしてより危険だと思うのは、「もっと持ってたら幸せになる」というマインドセットを持つと、指数関数的に成長するんです。28:36
  446. Because if you tell yourself, I'll be happy once I have $10 ,000, and you get $10 ,000, and you're like, oh, maybe it's $100 ,000.だから「$10,000を持ったら幸せになる」と自分に言って、$10,000を手に入れたら、「あ、$100,000かな」みたいに。28:46
  447. If I had $100 ,000, then I'd be happy.$100,000を持ってたら幸せになるだろう。28:52
  448. And then maybe you're fortunate enough to get that money.そしてその金を手に入れられるかもしれない。28:55
  449. And then it's, oh, maybe it's a million.そしたら「100万かな」って。28:57
  450. It grows exponentially.指数関数的に成長する。28:58
  451. And so I also think that there is this thing that happens, at least it happened for me, that as I started to feel like I wasn't under such crushingだから私も思うんです。少なくとも私の場合、こういうことが起きるんです。すごい負債の下から29:00
  452. debt, or I got some reward at work, a small bonus, whatever, I immediately upticked the amount of money, or the expense of the thing that I was already buying.脱出できると感じ始めたか、仕事で報酬をもらったか、小さなボーナスをもらったか、何にしても、すぐに自分が買ってた物の金額か出費を上げちゃう。29:09
  453. Right.そうですね。29:21
  454. And part of that, I think, is fine.その一部は大丈夫だと思うんです。29:21
  455. I think people can spend money in a way that's going to make them happier.人はお金を使って幸せになる方法があると思う。29:23
  456. There are some people who would give you the advice of, like, it's never going to make you happier.「それは決して幸せにしない」とアドバイスする人もいます。29:26
  457. Just save everything that you can.ただ全部貯金しろとね。29:30
  458. That's not my message.それは私のメッセージじゃない。29:32
  459. I think you can spend money.お金を使うことはできると思う。29:34
  460. I found ways of spending money in my own household.自分の家でお金を使う方法を見つけた。29:35
  461. I'm like, oh, that was well worth it.「あ、これは本当に価値があった」って思うね。29:38
  462. But I also, back to the expectations thing, I grew up around Lake Tahoe, California.でも同時に、期待のことに戻ると、カリフォルニアのタホ湖の周りで育ったんです。29:39
  463. Okay.そうですね。29:43
  464. And this was before Tech Money, where Tahoe and Truckee, the town that I lived in, was not very wealthy.これはテック・マネーが来る前で、私が住んでたタホとトラッキーの町は、そんなに裕福じゃなかったんです。29:44
  465. It is now because Tech Money came in.今はテック・マネーが来たから、そうなってます。29:48
  466. But back then, it was very much a middle -class town.でも当時は本当に中流階級の町だったんです。29:50
  467. And then I went to college in Los Angeles.そしてロサンゼルスの大学に行きました。29:53
  468. And I couldn't believe making that shift from middle -class mountain town to Beverly Hills kind of area, what it did to my definition of rich.中流階級の山の町からビバリーヒルズみたいなところへの移動が、私の「金持ち」の定義に何をしたか、信じられなかったんです。29:56
  469. As I said earlier, it used to be that my definition of rich was a new pickup truck.前に言ったように、昔は裕福の定義が新しいピックアップトラックでした。30:08
  470. A new F -150 was that's a rich person.新しいF-150は金持ちの証だと思ってました。30:11
  471. And I moved to LA and it just exploded.LAに引っ越したら、その考えが完全に変わりました。30:14
  472. No matter how successful you are, you pull up to a stoplight.どんなに成功している人でも、信号で止まるたびに。30:17
  473. And even if you're driving a Lamborghini, there's 17 others right there.ランボルギーニに乗ってても、その横には他にもう17台ある。30:20
  474. And you never feel like you're getting enough.だから十分だと思える気持ちになれない。30:23
  475. And the conditions for happiness, I think, were much greater in that middle -class town.その中流の町での方が、幸せになるための条件がずっと揃ってたんだと思う。30:26
  476. Now, I was, I did a pretty good job in LA in my own mind of still keeping my expectations in check.LAにいたときも、自分では期待値を抑えるのに結構上手くいってたと思う。30:31
  477. I think a lot of that was fear.その多くは恐怖心からだったと思います。30:37
  478. I always had a fear that I was never going to make it.いつも成功できないんじゃないか、という恐怖がありました。30:38
  479. And so I was saving as much as I could just out of a sense of fear.だからその恐怖心で、できるだけお金を貯めようとしてた。30:41
  480. But if I look at everybody else, who was happier?でも周りを見てみると、誰が一番幸せでした？30:47
  481. It was the people who were living a modest life, enjoyed their family, had good time with their friends, focused on their health, and lived what was, by comparison toつつましい生活をして、家族を大切にして、友達と良い時間を過ごして、健康に気をつけてた人たちでした。30:51
  482. others, a very modest life.他の人と比べて、本当に質素な暮らしをしてた人たちですね。31:01
  483. And so I think about that now.だから今、そのことを思う。31:03
  484. Like, what should your aspiration be?つまり、どんな目標を持つべき？31:04
  485. It's interesting with parents.親の話は面白いんです。31:07
  486. If you ask parents, what do you want for your kids, particularly if their kids are young?親に「子どもに何を望みますか」と聞く、特に小さいときは。31:08
  487. Most parents will say, I just want them to be happy when they're older.ほとんどの親は「大きくなって幸せになってくれればいい」と言う。31:13
  488. And then if you say, well, do you want them to be rich and successful?そして「でも裕福で成功した方がいいじゃないですか」と言うと。31:16
  489. The parents will probably say, well, yeah, that would probably be great, but I just want them to be happy.親は「そりゃいいだろうけど、とにかく幸せになってほしい」と言う。31:20
  490. And I think parents say that because you know there's a difference between the two.親がそう言うのは、二つは違うってわかってるからですよ。31:24
  491. You know there's a difference between being rich and being happy.裕福なことと幸せなことは別だってわかってる。31:27
  492. You've experienced it as an adult.大人になってそれを経験してるんです。31:30
  493. And so even if your kids are middle class, doing modest by expectations, you know that they can be happy if they're keeping their expectations in check and they're focusingだから子どもが中流階級で、期待値に見合った暮らしをしていても、期待値を抑えられていて、大事なことに焦点を当てていれば幸せになれることを知ってる。31:32
  494. on the things that matter.大切なことに集中する31:43
  495. Well, what I love that you keep coming back to is that your definition truly for the word happiness and the way we casually use it is contentment, which meansあなたが何度も戻る「幸せ」の定義は「満足」だってことが好きです。満足というのは31:44
  496. you are in the present moment of your life and you are not seeking something more.今のあなたの人生の瞬間にいて、もっと何かを求めないという意味です。31:51
  497. You are able to be okay with where things are and where things aren't.物事がどこにあるのか、どこにないのかでいい。31:58
  498. How can somebody figure out why they're buying something?でどうやって、なぜ何かを買ってるのか気づくんですか？32:03
  499. Because I think most of us mindlessly spend money because in the moment we want that thing, or we're bored or stressed or whatever, like most people don't actually knowなぜなら、ほとんどの人は無意識にお金を使うからです。その瞬間にそれが欲しいとか、退屈とか、ストレスがあるとか。ほとんどの人は実は32:08
  500. why they're spending money.なぜお金を使ってるのか知らないんです。32:17
  501. So how can you, Morgan, start to become conscious of exactly why you're spending your money on things?だからモーガン、あなたはどうやってお金を何に使ってるか、意識的になれますか？32:18
  502. I think with every dollar that you spend, it's always one of two buckets.使ったお金は、必ず二つのカテゴリーのどちらかです。32:25
  503. And you should ask yourself which bucket this falls into.だからどちらのカテゴリーなのか自問すべき。32:30
  504. Is buying this thing going to make me and my family happier or am I buying it to impress other people, most of whom are strangers?このものを買うと自分と家族が幸せになるのか、それとも、ほぼ知らない他人を感動させるために買うのか？32:32
  505. It's always one of those two things.必ずこの二つのどちらかです。32:41
  506. If I'm buying food, that's for me and my family, clear as day.食べ物を買うなら、それは自分と家族のためで、明らかです。32:43
  507. If I'm buying new clothes, a lot of that might be or new car, a lot of that might be my attempt to impress strangers, most of whom are not新しい服や新しい車を買うなら、多くの場合、知らない人を感動させようとしてる。その人たちの大多数は32:46
  508. paying any attention to you whatsoever.あなたに全く注意を払ってないんです。32:55
  509. It's always one of those two things.必ずこの二つのどちらかです。32:57
  510. Do you want to use money as a tool to live a better life?お金を、もっといい人生を生きるツールとして使いたいですか？32:58
  511. Or do you want to use money as a yardstick of status to measure yourself against others by?それとも、他人と比べて自分のステータスを測るものとして使いたいですか？33:01
  512. It's completely normal and natural to have that.そう思うのは完全に普通で自然なことです。33:06
  513. But when you realize that that's the game that you're playing, that a lot of these aspirations that I have are to impress people who are not even paying attentionでも自分がそのゲームをしてることに気づいたとき、自分の多くの野心は注意を払ってない人を感動させるためだってわかったとき33:09
  514. to me and they're not paying attention to me because they're busy worrying about themselves.その人たちはあなたに注意を払ってない。なぜなら自分たちのことで忙しいからです。33:16
  515. They're busy in their saying, are people impressed with me?彼ら『私のこと、どう？』って考えてばかり33:20
  516. Are people looking at me?人は私を見てるか？33:23
  517. That's a huge part of what's going on inside these people's heads is that their biggest aspiration in life is trying to impress strangers who are not even looking toその人たちの頭の中の大きな部分は、人生の最大の野心が知らない人を感動させようとしてる。その人たちは見てもいない33:26
  518. begin with.人たちを感動させようとしてるんです。33:36
  519. Well, that was one of the big lessons from your work for me, which is every dollar you spend falls in two buckets.あなたの著作から得た大きな教訓の一つは、使ったお金は二つのカテゴリーに分かれるってことです。33:36
  520. One of those two things.どちらかのカテゴリーです。33:44
  521. You're either spending money to make other people think something about you or you're spending money in a way that makes you feel good about you.あなたは他人に何か思わせるためにお金を使ってるか、自分をよく思わせるためにお金を使ってるかです。33:45
  522. How do you know the difference between the pair of jeans that you're about to buy that you don't need, but they look really cool and you think you're going必要ないけどすごくクールに見えるジーンズを買おうとしてるとき、とあなたは33:52
  523. to look good in them and you're also feeling bad about your body so you hit spend?それを着て見栄えよくしたい、でも体について悪く感じてるから買っちゃった、その違いをどうやって知ります？34:02
  524. How do you dissect that?どうやってそれを解きほぐします？34:06
  525. Because I think a lot of us don't understand exactly why we're buying things.なぜなら、ほとんどの人が、なぜ何かを買ってるのか正確にはわからないからです。34:08
  526. I had this experience in college.大学のときそういう経験をしました。34:13
  527. I wrote about it in my first book, The Psychology of Money.初めての著書『The Psychology of Money』に書きました。34:15
  528. I was a valet at a five -star hotel in Los Angeles.ロサンゼルスの五つ星ホテルでベレットをしてました。34:17
  529. I love this story.この話、大好きですね。34:20
  530. It was so much, it was such a cool job.本当に素晴らしくて、最高の仕事でした。34:21
  531. There's never been a better job.あれより良い仕事はありません。34:23
  532. I would go back and do that job again.もう一度戻ってあの仕事をしたいです。34:24
  533. Why did you love that job so much?どうしてあの仕事をそんなに好きだったんですか？34:26
  534. There's two things.2つの理由があります。34:27
  535. I got to drive very fancy cars and in the mind of a 19 -year -old boy parking a Ferrari, there's nothing better in the world.高級な車をたくさん運転できて、19歳の少年にとってはフェラーリを停めるより素晴らしいことはこの世にないんです。34:28
  536. And two, I didn't really realize this explicitly at the time, but it was my first window into the psychology of very wealthy people.そして2つ目に、その時は明確には気付きませんでしたが、それは非常に裕福な人々の心理学への初めての窓でした。34:35
  537. And that to me was absolutely, I learned so much during those years, age 18 to 22.そしてそれは私にとって本当に素晴らしい、18歳から22歳までのあの年月でたくさんのことを学びました。34:42
  538. And one of the things I realized, and I remember when this hit me during a shift, that if somebody came into the hotel driving a Ferrari or a Lamborghini,そして私が気付いたことの1つ、シフト中に気付いたのですが、もしフェラーリかランボルギーニに乗ってホテルに来た誰かがいたら、34:48
  539. I would stop and look at the car and be impressed, but I would never look at the driver and say, that guy's so cool.私は止まって車を見て感動するけれど、ドライバーを見て「あいつカッコいい」とは絶対に言いません。34:57
  540. What I would do is I would imagine myself as the driver and I imagine that if I was driving, people would look at me and say, look at Morgan,私がするのは、自分をドライバーとして想像することで、もし自分が運転していたら、人々は私を見て「モーガンを見ろ」と言うと想像するんです。35:05
  541. he's so cool.「あいつカッコいい」と。35:12
  542. And one day I was like, do you see the irony?ある日、「皮肉だと思いませんか？」って気付いたんです。35:13
  543. I don't care about the driver, but I want to be the driver because I think people will care about me.ドライバーのことはどうでもいいけど、ドライバーになりたいのは、人が私に気付くと思うからです。35:15
  544. And it was this stark realization of like, nobody is thinking about you as much as you are.そしてそこで厳しい現実に気付きました。誰も君のことを君ほど考えていないんです。35:20
  545. They're busy thinking about themselves.皆は自分のことを考えるのに忙しいんです。35:25
  546. And even when people are impressed with your house or your car, what they're actually doing is saying, if I had Mel's house, if I had Morgan's car, then I例え人があなたの家や車に感動しても、彼らがやってることは「もしメルの家があったら、もしモーガンの車があったら、そしたら私は35:27
  547. would be happy.幸せになるだろう」って言うことなんです。35:36
  548. Then people would look at me.そしたら人が私を見るでしょう。35:37
  549. And so the idea that everyone is pretty selfish and self centered in that sense where they're not impressed with you, they might be impressed with your stuff because they'reだから、みんなかなり利己的で自己中心的です。彼らはあなたに感動しているのではなく、あなたのモノに感動してる。なぜなら35:38
  550. imagining having your stuff.自分がそのモノを持つことを想像しているからです。35:48
  551. Once I came to terms with that, my desire for impressing other people plunged.ひとたびそれを受け入れたら、他の人に感動させたいという欲望は急落しました。35:50
  552. Didn't plunge to zero.ゼロまでにはなりませんでしたが。35:56
  553. I don't want to walk around in a burlap sack.粗布の服を着て歩きたくはありません。35:58
  554. I want to impress my coworkers and my I want to look professional.同僚に感動させたいし、プロフェッショナルに見えたいし。36:00
  555. I want to, you know, make money and then once you feel like you need somebody to help you feel like somebody's helped you feel like somebody's helped you feelお金を稼ぎたいですし、ひとたびあなたが誰かに助けてもらいたいと感じたら、誰かが助けてくれた気分になったら36:04
  556. like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel誰かが助けてくれた気分になったら、誰かが助けてくれた気分になったら、誰かが助けてくれた気分になったら36:24
  557. like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel誰かが助けてくれた気分になったら、誰かが助けてくれた気分になったら、誰かが助けてくれた気分になったら36:24
  558. like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel like somebody's helped you feel like You're proving in that誰かが助けてくれた気分になったら、誰かが助けてくれた気分になったら、誰かが助けてくれた気分になったら、その単純な例では、あなたが証明しているのです36:26
  559. simple example, that's not how the human brain works at all.その単純な例から、人間の脳はそういう風には働きません。36:36
  560. They think the stuff is cool, they don't think you are.彼らはそのモノがカッコいいと思うのであって、あなたがカッコいいと思うのではありません。36:39
  561. Everything being a competition for resources, it's rarely saying being impressed with another people.すべてが資源の競争で、他の人に感動することはめったにありません。36:41
  562. Not never.決してではないですが。36:48
  563. And I think it's the same with your spouse, your partner.配偶者やパートナーも同じだと思います。36:49
  564. My wife does not care at all what kind of car I drive.妻は私がどんな車に乗ってるかについて全く気にしません。36:53
  565. She doesn't care about what new jeans I bought.新しいジーンズを買ったことについても気にしません。36:57
  566. What she cares about is, am I a good dad?彼女が気にするのは「いいお父さんですか？」ということです。37:00
  567. Am I a good spouse?いいパートナーですか？37:03
  568. Am I a good friend?いい友人ですか？37:04
  569. Am I patient and understanding and helpful?忍耐強く、理解があり、協力的ですか？37:05
  570. That's it.それです。37:07
  571. And I think you can extend that analogy to anything else in your life.その類推はあなたの人生の他の何にでも当てはめられます。37:07
  572. Your friends, your coworkers, your relationship with your children.友人、同僚、子どもとの関係。37:11
  573. We spend so much time saying, if only I had nicer things, bigger things, better things, then that would be better.「もっといいモノがあったら、もっと大きなモノがあったら、もっといいモノがあったら、そしたらもっと良くなるだろう」と言うのに多くの時間を費やします。37:14
  574. What matters, and people know intuitively that this matters, is that you are a good spouse, a good friend, a good parent.重要なのは、そして人々は直感的にそれが重要だとわかっていますが、あなたがいいパートナーで、いい友人で、いい親であるということです。37:20
  575. If you do want strangers to be impressed with you, they're not gonna be impressed with your car.赤の他人に感動させたいなら、彼らはあなたの車に感動するわけではありません。37:26
  576. They will be impressed with how kind and caring and helpful you are to them.あなたがどのように親切で、思いやりがあり、協力的であるかに感動するでしょう。37:31
  577. Now, that's easier said than done too, because I think the overwhelming urge is, yeah, Morgan, I might believe what you're saying, but I still think this car would makeこれはやるのは簡単ではありませんが、圧倒的な欲望は「モーガン、あなたの言うこともわかるけど、やっぱりこの車は37:35
  578. me happy.私を幸せにすると思う」ってことです。37:45
  579. Like, it's such a powerful thing that we have, that it's not something that you can just get over immediately.それは私たちが持つすごく強い力で、すぐに乗り越えられるものではありません。37:46
  580. And even after doing this for 20 years and writing these books, it's not something that I've been able to fully overcome.20年間これをやって本まで書いた後でも、私が完全に乗り越えたわけではありません。37:52
  581. And another way to prove this point is that I guarantee you in your social circle, there is somebody that you know that has a huge house or an amazingそしてこのポイントを証明するもう1つの方法は、あなたの社交圏に巨大な家か素晴らしい37:56
  582. car and you would not want to be near them, and they're miserable.車を持っている誰かがいることを保証することです。あなたは彼らの近くにいたくなく、彼らは惨めです。38:05
  583. And so just having all that stuff that you want doesn't make you like them.だからあなたが欲しいすべてのモノを持つことは、彼らのようにあなたをしません。38:08
  584. And so I think intellectually we know this, but if you have bad spending habits, how do you change them, Morgan?だから知的にはこれを知ってますが、モーガン、もし悪い支出習慣があったら、どのようにそれを変えますか？38:13
  585. I think you first have to ask the question, why do you have bad spending habits?まず「なぜ悪い支出習慣があるのか」という質問をしなければなりません。38:22
  586. What hole are you trying to fill?何を埋めようとしているのですか？38:25
  587. What has buying these things done to your happiness in the past?これらのモノを買うことは過去にあなたの幸福に何をもたらしましたか？38:28
  588. And if the answer is nothing, which is probably the answer, trying to fill that hole first, trying to answer that question first.そして答えが「何もない」で、それはおそらく答えですが、まずその穴を埋めようとして、その質問に答えようとしてください。38:32
  589. So I think you have to kind of start on the therapist's couch, literally or figuratively, and take a look in the mirror and being like, what am I tryingだからセラピストのソファに、文字通りにせよ比喩的にせよ座って始める必要があると思います。鏡を見つめて「何を目指そうとしているのか」と問い直すんです38:39
  590. to achieve?何を成し遂げたいのか？38:46
  591. Who do I want to become?どんな人になりたいのか？38:47
  592. Why do I want to be that?なぜそうなりたいのか？38:48
  593. And why am I striving for these things?そしてなぜこれらのことを目指しているのか？38:50
  594. And for a lot of people, it's kind of like a binge spending that has got them into trouble where it's a stress relief.多くの人にとって、それは一種の浪費癖で、ストレス解消のために彼らをトラブルに陥らせています38:51
  595. It's a relief valve.それはストレスの発散弁なんです38:57
  596. And I think what the valve, I think in your head, what you probably think it is, is if I bought these things, then my problems would go away.その弁が何かというと、おそらく心では「これらを買えば問題が消える」と思っているんです38:59
  597. And the truth is that that might be true in the moment.そして実際のところ、それは一瞬はそうかもしれません39:06
  598. For spending, it's almost never true.でも浪費に関しては、ほぼ絶対にそんなことはありません39:08
  599. It's very rarely true that your binge spending is going to fill any kind of emotional hole that you have.あなたの浪費癖が心の空白を埋めることは、ほぼあり得ません39:10
  600. And the other thing is that if you're buying these things particularly on credit, you have bad habits, you're getting yourself into debt.そしてもう一つ、特にクレジットカードでこれらを買っているなら、悪い習慣があって、自分を借金に陥らせています39:15
  601. The new sweater that you bought might give you a day or two of happiness before it's either worn out or you don't care about it much anymore.買った新しいセーターは、傷むか関心がなくなるまで、1、2日の幸せをくれるかもしれません39:20
  602. But the paying it off is going to stick with you for years or months or even decades.しかし返済はあなたに数年、数ヶ月、あるいは数十年も付きまとい続けます39:26
  603. And so that kind of thing of controlling your future and independence, you know, every dollar of debt that you have from these poor spending habits is a piece ofあなたの未来とは、つまり独立を支配することであり、悪い浪費習慣から生じたすべての借金は、あなたの未来の一部です39:31
  604. your future that somebody else owns.他の誰かが所有しているあなたの未来39:40
  605. It's a piece of your time that you owe to the bank, you owe to the lender.これはあなたが銀行に、貸し手に返さなければならない時間の一部です39:42
  606. And the opposite of that is every dollar of savings that you have, the reverse of bad spending habits is a piece of your future that you own that youその逆が、あなたが持つすべての貯金であり、悪い浪費習慣の逆は、あなたが所有する未来の一部です39:47
  607. have control over every single dollar.すべての1ドルをコントロールしているんです39:55
  608. I've viewed this since I was 17, that every dollar that I save, even if it was literally one dollar, was one dollar of my future that I gained back.17歳の時からずっと、貯金した1ドル、たとえそれが本当に1ドルであっても、取り戻した自分の未来の1ドルだと考えてきました39:58
  609. That's always how it felt to me.それはいつもそう感じていました40:06
  610. And that's always been my my goal for saving and my motivation for saving was I just want to be independent.そしてそれは常に貯金の目標であり、動機は「独立していたい」ということです40:08
  611. I just want to wake up and do whatever I want.ただ目覚めて、やりたいことをしたいだけです40:15
  612. And I feel like my savings has bought that.そして私の貯金がそれを実現してくれたと思います40:18
  613. It's not when I save money, it's not because I say, oh, I'm saving up to buy a new car.お金を貯める時、それは「新しい車を買うために貯めている」というわけではないんです40:21
  614. Even though there can be that and that could be great.もちろんそういうこともあり得ますし、それはいいかもしれません40:27
  615. If I save a hundred dollars, I view that as purchasing a hundred dollars of independence.100ドル貯めたら、それを100ドル分の独立を買うことだと考えています40:29
  616. I'm spending that money.私はそのお金を使っているんです40:34
  617. It's giving me independence today.それは今日の独立をくれています40:35
  618. And I think that can be an antidote to bad spending habits.そしてそれが悪い浪費習慣の解毒剤になり得ると思います40:37
  619. A lot of people will say, why save money?多くの人は「なぜお金を貯めるのか？」と言うでしょう40:41
  620. Like they don't really understand the purpose of saving money.お金を貯めることの目的をよく理解していないかのように40:43
  621. Right.そうですね40:45
  622. Because if you don't have a lot of money, it feels weird.なぜなら、お金がたくさんなければ、奇妙に感じるからです40:46
  623. Why would I put twenty dollars away from my paycheck?なぜ給料から20ドル取り分けるのか？40:49
  624. Because that's all I can afford to do right now.今のところそれがすべてだから40:53
  625. All that you can do.あなたができることすべて40:55
  626. And so it feels like why even bother?だからなぜ気にするのかという感じですね40:56
  627. I might as well just yolo to spend and spend all of it.もう全部使っちゃえばいいのか40:57
  628. Yes.そうですね41:00
  629. I think once you shift the mentality from why save a hundred dollars to spend in the future, if I just spend a hundred dollars right now, why am I一度「将来のために100ドル貯める」から「今すぐ100ドル使っちゃえば」という考え方に変わると、なぜ即座に得られるのに41:00
  630. putting why am I delaying this gratification if I could have it immediately?満足を先延ばしにする必要があるのか？41:08
  631. If you view it like that, then I understand the mentality of yolo, spend everything.そう見ると、思い切り使い切る心理が理解できます41:10
  632. Why even save?なぜわざわざ貯めるのか？41:15
  633. It doesn't matter.どうでもいい41:16
  634. This is going to debt.これは借金になる41:16
  635. Who cares?誰が気にするか？41:17
  636. Once you view it as that hundred dollars you are purchasing today, a hundred dollars of independence, a hundred dollars of peace, a hundred dollars of sleeping better at night,今日購入している100ドル、つまり100ドル分の独立、100ドル分の平安、100ドル分の良質な睡眠として見ると41:17
  637. then it completely shifts the game.それはゲーム全体を変えてしまいます41:27
  638. And so if I save a hundred dollars, that's not delayed gratification.だからもし100ドル貯めたなら、それは満足の先延ばしではありません41:29
  639. That today in this moment, today and tonight gives me a hundred dollars of happiness and more contentment.今この瞬間が、100ドル分の幸せとさらなる充足をくれています41:32
  640. It's because I feel like I'm more independent than I was before I saved that money.それはお金を貯める前よりも、より独立していると感じるからです41:39
  641. And when you get back to I think what most people want out of money.そしてお金に求めるもの、ほとんどの人が欲しいものに戻ると41:43
  642. Oh my God, most people think that buying the nice car is the flex.ああ、ほとんどの人は高級車を買うことがステータスだと思っています41:46
  643. You're saying independence is the flex.あなたは独立がステータスだと言っています41:49
  644. There's a great quote from Nassim Talab, where he says, my only metric of success is how much time you have to kill.ナシム・タレブの素晴らしい名言があります。「成功の唯一の尺度は、自由に使える時間がどれだけあるかだ」と41:51
  645. And now, you know, there's obviously a spectrum of that.もちろん、そのスペクトラムは色々ありますが41:59
  646. But that's always been I just want independence.でも私の目標はずっと「独立したい」ということです42:03
  647. And you can have independence at a pretty low level of financial income.そして低い財政収入レベルでも独立を持つことができます42:05
  648. And as it sounds, my grandmother in law, she had nothing and she had pure independence.そして言う通り、義理の祖母は何も持っていませんでしたが、純粋な独立を持っていました42:10
  649. You can be one of the richest men in the world and have no independence, completely beholden to the opinions and the desires of somebody else.世界で最も裕福な人でも、独立心がなく、他人の意見や欲望に完全に支配されることができる。42:15
  650. And there are multi -billionaires who are way less independent than my grandmother in law.そして実際、私の義祖母よりもはるかに独立心が低い億万長者がたくさんいるんだ。42:25
  651. And that, I think, is an empowering message of your feeling of being independent is a feeling.だから「独立した気分は気持ちなんだ」というメッセージは本当に力強いと思う。42:29
  652. It's a story that you've told yourself.それは自分自身に語り掛けた物語なんだ。42:37
  653. It's not there.実際には存在しない。42:38
  654. There's no financial level at which like, OK, once you have this much money, then you're set free.「この金額あれば自由になれる」という金銭的なレベルは存在しない。42:39
  655. You can be a multi -billionaire and completely beholden to other people.億万長者でも、他人に完全に支配されることができる。42:45
  656. You can have very little money and have pure financial independence in your head.お金がほとんどなくても、心の中で完全な経済的自由を持つことができる。42:49
  657. Let's touch on investing because you have a really great take on this.では投資についてお話ししましょう。投資についてあなたの視点は本当に素晴らしいですね。42:53
  658. You say that success in investing has more to do with long -term thinking and avoiding jealousy driven behavior.投資の成功は長期的な思考と妬みに駆られた行動を避けることに関係していると言っていますね。42:58
  659. Why is that so powerful?なぜそれはそんなに強力なんですか？43:07
  660. All compound interest.すべては複利なんだ。43:09
  661. So compound interest is an incredible thing of just you're growing your money over time and it grows at an increasingly higher level.複利というのは素晴らしいもので、時間とともにお金が増えていき、どんどん高いレベルで増えていくんだ。43:10
  662. And that's how you become.そしてそのようにして人は成功するんだ。43:17
  663. Can you explain that to the person listening who may not know what that is?これが何かについて知らないかもしれない聴者に説明できますか？43:18
  664. Because I know a lot of people are going to share this episode to people in their lives who may have never, ever listened to anybody when it comes to多くの人がこのエピソードをお金の心理学について誰の話も聞いたことがない人たちに共有するだろうから。43:20
  665. the psychology of money or how to change your behaviors around money.お金に関する行動をどう変えるかについてね。43:29
  666. So what is compounding interest?では複利とは何ですか？43:33
  667. So we explain it very simply.では非常にシンプルに説明しましょう。43:34
  668. We have $100 and we earn a 10 % return on our money this year.100ドルを持っていて、今年は10%のリターンを得ています。43:36
  669. So in one year, we have $110, 10 % return.だから1年後には110ドル、10%のリターンですね。43:40
  670. So you earn $10 in profit this year.だから今年は10ドルの利益を得ました。43:44
  671. I'm also going to earn a 10 % return next year.私も来年10%のリターンを得るつもりです。43:47
  672. So now I earn 10 % on $110.だから今度は110ドルの10%を得ることになります。43:49
  673. So my profit that year is 11.だからその年の利益は11ドルです。43:52
  674. So my profit in year one is $10.1年目の利益は10ドルです。43:54
  675. My profit in year two is $11.2年目の利益は11ドルです。43:57
  676. The profit in year three might be $12 or $13.3年目の利益は12ドルか13ドルかもしれません。43:59
  677. It's growing every year because you are earning gains on your gains.利益の利益を得ているので、毎年成長しているんだ。44:02
  678. And if you extend that over a lifetime, over 30 or 40 or 50 years, the returns get absurd.もしそれを生涯にわたって、30年、40年、50年に拡張したら、リターンは途方もなくなる。44:06
  679. And so the example that I use in my book is Warren Buffett, the grace investor of all time is worth over $100 billion.私が本で使う例はウォーレン・バフェット。歴史上最高の投資家で、100億ドル以上の価値があります。44:13
  680. Nobody comes close to the level of investing success that he's achieved.彼が達成した投資成功のレベルに近いものはありません。44:19
  681. 99 % of his net worth was accumulated after his 60th birthday.彼の純資産の99%は60歳の誕生日の後に蓄積されました。44:22
  682. Say that again?もう一度言ってくれますか？44:28
  683. 99 % of his net worth was accumulated after his 60th birthday.彼の純資産の99%は60歳の誕生日の後に蓄積されました。44:29
  684. Now when he was 60, he was a billionaire, absurdly successful by any metric.60歳の時、彼はすでにビリオネアで、どんな基準でも途方もなく成功していました。44:33
  685. But he became worth over $100 billion from age 60 to he's 94 today.でも60歳から今の94歳までの間に100億ドル以上の価値を持つようになったんです。44:38
  686. And so the reason that's the case is that how compounding interest works.だからそうなっている理由は複利がどのように機能するかなんだ。44:43
  687. It's not necessarily about what your returns are.それは必ずしもあなたのリターンが何であるかについてではない。44:47
  688. It's about how long can you keep it going?それはあなたがそれをどのくらい長く続けられるかについてなんだ。44:50
  689. And I think what is so empowering for ordinary people is that if you can be an average investor for an above average period of time, you can achieve absolutely普通の人たちにとって力強いのは、平均的な投資家が平均以上の期間でいられるなら、信じられないリターンを達成できるということなんだ。44:53
  690. incredible returns.本当に信じられないリターンを達成できるんです。45:04
  691. And so a lot of people when investing, they look, well, I can't compete against Wall Street.だから投資する時に多くの人が「ウォール街と競争することはできない。45:05
  692. I can't compete against all these smart hot shots and the hedge funds.これらの賢い派手な投資家たちやヘッジファンドと競争することはできない。45:09
  693. They know more things.彼らはより多くのことを知っています。45:12
  694. They can earn higher returns that I can and so you become discouraged.彼らは私より高いリターンを得ることができるので、あなたは落ち込むんだ。45:13
  695. The truth is that you don't need to do anything extraordinary with your returns.真実は、あなたがリターンで何か特別なことをする必要はないということです。45:17
  696. You need to have extraordinary patience.必要なのは並外れた忍耐力を持つことです。45:21
  697. And so if you can be average for 30 years, you will end up in the top 1 % of investors.だから30年間平均的でいられるなら、投資家のトップ1%で終わることになります。45:23
  698. My parents really personified this.私の両親は本当にこれを体現していました。45:31
  699. My parents are smart educated people, but they have no financial experience, no financial education, no financial background, no connections, no information that anybody listening to this doesn't have.私の両親は聡明で教育を受けた人たちです。でも財務経験もなく、財務教育もなく、財務背景もなく、繋がりもなく、聴者が持っていない情報もありません。45:34
  700. But they have had extraordinary patience and self -control and discipline.でも彼らは並外れた忍耐力と自制心と規律を持っていました。45:46
  701. So they have been investing consistently every month for 40 years, never sold anything.だから彼らは40年間毎月継続的に投資してきました。何も売っていません。45:52
  702. Every month they invest a little bit of money, leave it alone for 40 years.毎月少しのお金を投資して、40年間そのままにしておくんです。45:58
  703. If you look at their returns, they would literally be in the top of professional money managers without knowing anything, without having any extra information that you and I orもし彼らのリターンを見たら、彼らは何も知らずに、プロの金銭管理者のトップに入っていたでしょう。46:02
  704. anyone listening can't have because they had the one skill that actually mattered, which was just patience and discipline.彼らは重要だった唯一のスキルを持っていたから。それはただの忍耐力と規律だったんです。46:11
  705. And that's all you need.それがあれば十分なんだ。46:16
  706. That's the only thing that you need.それがあなたが必要な唯一のことなんだ。46:18
  707. There's some very interesting stories of professional investors who, I remember hearing the story about this professional investor who in any given year was never in the top half measuredプロの投資家の中には非常に興味深い話があります。プロの投資家の話ですが、彼はどの年でも同業者に対してトップハーフにいたことがありません。46:21
  708. against his peers.どの年でも、このマネージャーを見てみると「ああ、彼は悪くない」という感じですね。46:31
  709. In any given year, you look at this money manager and you're like, yeah, he did okay.毎年を見ると、このマネーマネージャーを見て、まあまあだったみたいな感じですね。46:32
  710. Nothing extraordinary.特に目立つことはない。46:36
  711. But over 30 years, he was the best because that's all you need.でも30年でみると、彼が最高だった。なぜならそれがすべてだからです。46:37
  712. It's not about what you earn this year.今年稼いだ金額じゃない。46:41
  713. It's about how long can you keep it going for is all that matters.どれだけ長く続けられるか、それだけが重要なんです。46:43
  714. Having been $800 ,000 in debt and having leans on my house and clawing my way out of it, it's funny in almost every interview I get asked, how did80万ドルの借金を背負って、家にも抵当権がかかっていて、そこから這い上がってきたから、ほぼすべてのインタビューで聞かれるのが面白いんですよ、どうやって46:48
  715. you get out of debt?借金から抜け出したのか。46:58
  716. I'm like 15 years of just clawing away at the bills and saving more than I spent.15年間、請求書と戦い続けて、使った以上に貯金した。46:59
  717. It was lowering expectations for my lifestyle.ライフスタイルへの期待を下げることだった。47:07
  718. I mean, it was grueling.つまり、本当に大変だった。47:10
  719. But now I notice that I'm afraid to really do anything that feels slightly risky.でも今、少しリスクがあることはしたくないことに気づいてる。47:12
  720. And I know there's a lot of people that are worried about losing their money.そしてお金を失うことを心配してる人がいっぱいいることを知ってます。47:21
  721. And so if you have a mindset where you're worried about losing the money that you have, do you still recommend that people invest in the stock market?だからお金を失うことを心配するマインドセットなら、それでも株式市場に投資することをお勧めしますか？47:26
  722. Yeah, but it's always the question is how much.ああ、でも常に問題は「どれだけか」ってことですね。47:35
  723. And so I have that fear.だから僕もその恐怖を持ってます。47:39
  724. I've never been buried in debt.僕は借金に埋もれたことはない。47:41
  725. I've always been a diligent saver.いつも真摯な貯金家だった。47:43
  726. But I probably have, and if you put me on the psychologist's couch, you can maybe pull a string of why this might be.でも多分そういう傾向があって、精神科医のソファに僕を置いたら、その理由をたどれるかもしれません。47:45
  727. But I've always had kind of a worst case scenario, prepare for the worst mentality of everything that I've done in life.でもいつも人生のすべてで最悪のシナリオ、最悪に備えるマインドを持ってた。47:51
  728. So I think that's why I've been a big saver.だからそれが僕が貯金家な理由だと思います。47:57
  729. And so I have, if you looked at my entire net worth, I'm trying to, it's probably a half, maybe a little bit more than half in the stock market.だから僕の総資産を見たら、多分半分、もしかしたら半分ちょっと以上が株式市場にあります。48:00
  730. Most financial advisors, if you looked at somebody my age or my income would say, you can have way more than that.ほとんどのファイナンシャルアドバイザーなら、僕の年代や収入の人を見たら、もっと持てるって言うでしょう。48:09
  731. And I said, no, no, no, like this, that's fine.でも僕は、いや、いや、いや、こんな感じ、大丈夫だよって言う。48:14
  732. That's plenty because I have this kind of worst case scenario thinking.十分だ。なぜなら僕がこういった最悪のシナリオ思考をしてるから。48:16
  733. And that's fine.そしてそれは大丈夫。48:20
  734. That works.うまくいく。48:21
  735. That works for my personality.それは僕の性格に合ってます。48:22
  736. My financial goal in that aspect is maximizing for how well I sleep at night.その点での僕の財務目標は、夜どれだけよく眠れるかを最大化することです。48:23
  737. I have no desire for my tombstone to say he was in the top 5 % of investors.僕の墓碑銘に「彼は投資家の上位5％にいた」と書かれたいという欲求は全くない。48:27
  738. He outperformed the S &P 5.彼はS&P500を上回った。48:32
  739. I couldn't care less.全く興味ない。48:34
  740. I want to use money as a tool to help me sleep at night.僕はお金を夜よく眠るのを助けるツールとして使いたい。48:35
  741. That's the metric I'm going for.それが僕が目指す指標です。48:38
  742. And so during periods when the market has done very poorly, 2008, 2020 during COVID, it didn't really have that much impact on me because it was never 100 %だから市場がひどくした期間、2008年、2020年のCOVID中、それは僕に本当に大きな影響を与えなかった。なぜなら100%だったことはないから48:40
  743. in it.投資してなかった。48:50
  744. I always had plenty to fall back onto of things.僕はいつも頼れるものがいっぱいあった。48:50
  745. So I have quite a bit of cash and bonds and like boring basic savings.だから僕はかなりのキャッシュと債券と退屈な基本的な貯金を持ってます。48:53
  746. Same.同じです。48:58
  747. And look, you can overdose on that.ほら、それは過剰摂取できます。48:59
  748. You can overdo that.やり過ぎることができます。49:02
  749. But I think the idea that most financial advisors would just say, well, look, if you want to maximize your investing returns, this is how much you should have inでも僕は思う、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーが言うだろうこと、ほら、投資リターンを最大化したいなら、これはあなたが持つべき量です49:03
  750. the stock market.株式市場にあります。49:12
  751. That can be true for some people, but you really have to look in the mirror with you and maybe your spouse and your partner and say, well, what areそれはいくつかの人には本当だけど、本当に鏡で自分を、多分配偶者やパートナーと一緒に見て、そしてほら、何を49:13
  752. we trying to maximize for?最大化しようとしてるんですか？49:19
  753. And I think there's no amount of investing return that can compensate for waking up at two in the morning and saying, oh, shit, am I doing this right?そして僕は思う、朝の2時に目が覚めて「ああ、これって正しくやってるのか？」と言うことを補うのに十分な投資リターンの量はない。49:20
  754. Have I gone too far?行き過ぎたんじゃないか？49:30
  755. There's no amount of return, at least for me.リターンの量はない、少なくとも僕にとって。49:31
  756. That would be worth it for that.それのためにそれだけの価値がある。49:33
  757. I would much rather just use money as a tool to be happy and look at my savings and think, I have young kids right now.僕はむしろお金を幸せになるツールとして使いたい、貯金を見て、今は小さい子どもたちがいると思う。49:35
  758. When I think about my savings, I think about if something terrible happened to our family, my career, our health, whatever it might be, this savings is a cushion to僕が貯金について考えるとき、もし何か恐ろしいことが家族や僕のキャリア、健康に起きたら、これ何であろうと、この貯金はクッションです49:42
  759. prevent hardship on my children.僕の子どもたちの苦労を防ぐために。49:52
  760. Now, everyone's in a different situation, but for me at this phase of my life, that's what it is to me.今、みんな異なる状況にあるけど、僕の人生のこのフェーズでは、僕にとってそれはそれです。49:54
  761. And so it's not about like, oh, am I maximizing investing return?だからそれは「ああ、投資リターンを最大化してるのか？」みたいなことじゃない。49:59
  762. It's am I using this as a tool to give myself and my kids and my wife a better life?それは「これを僕と僕の子どもたちと妻に良い生活を与えるツールとして使ってるのか？」です。50:03
  763. That's what it is for me personally.僕個人にとってそれがそれです。50:08
  764. Well, and that's what you said at the very beginning.ほら、そしてそれは最初に言ったことです。50:09
  765. You either use your money as a tool in order to live a good life and to be content.あなたはお金を良い生活を生きるそして満足するためのツールとして使うか。50:11
  766. And you've now introduced this question, what am I maximizing for?そしてあなたはこの質問を導入した、何を最大化しているのか？50:17
  767. And or you're using it as this yardstick so that you can measure up with people externally.あるいはあなたはそれをこの物差しとして使ってるから、外部の人と自分を比較することができます。50:22
  768. And there's the two things.そしてそれは二つのことです。50:29
  769. And there's a graveyard of stories of people, most of them are very wealthy people, who the goal of their investments was beat other people.そしてそこには、投資の目的が他者を打ち負かすことだった非常に裕福な人々の物語の墓場があります。50:30
  770. Yeah.ええ。50:38
  771. Their goal was outperform the next guy and it completely backfired on their, they were chasing a goal that had no impact on their quality of life.彼らの目標は他の人より上回ることでしたが、完全に裏目に出ました。人生の質に何の影響もない目標を追い求めていたんです。50:38
  772. And that has, that's never made much sense to me.そしてそれは私にはずっと理解できませんでした。50:47
  773. It's always just been like, how can I use this as a tool to be happier?いつもそれは、これをどうやって使ってより幸せになれるか、ということだけなんです。50:49
  774. And there are a lot of people I explained in psychology money, how I invest my money.そして『お金の心理学』で説明した多くの人々がいて、私がお金をどう投資するかについて説明したんです。50:51
  775. And I was maybe not surprised, but I think it's so interesting to me that it seems like their goal is making the spreadsheet happy.驚きはしませんでしたが、興味深いのは彼らの目標がスプレッドシートを幸せにすることに見えるんです。50:55
  776. Their goal is so that you could come up with a formula that says you're maximizing return.彼らの目標は、リターンを最大化していると言える公式を作ることなんです。51:03
  777. And my goal has always been use it as a tool to live a better life.一方、私の目標はいつもそれを使ってより良い人生を送るツールにすることです。51:07
  778. What is the shorthand version?簡潔には？51:12
  779. I do, I know you do write about it in your book for how you do invest your money.はい、あなたがその本でお金をどう投資するかについても書いていることを知っています。51:14
  780. So I invest in what are called index funds, which are very boring, very basic.だから私はインデックスファンドというものに投資しています。非常に退屈で基本的です。51:17
  781. You basically own every stock in the universe, pick a public company.基本的に全ての公開企業の株を所有することになります。51:22
  782. I own it in this fund, very low cost.このファンドで所有します。非常に低コストです。51:26
  783. And I invest consistently every month, every quarter.そして毎月、毎四半期継続して投資しています。51:28
  784. And I've never sold anything in any significant amounts.そして重要な金額で何も売ったことがありません。51:32
  785. And I hope to do that forever.そしてそれをずっと続けたいと思っています。51:36
  786. I hope this is money that I pass along to my kids or charity or whatever it might be.このお金が子どもたちか慈善団体か、誰かに渡すお金になることを願っています。51:38
  787. And that's it.それだけです。51:43
  788. It's as boring and basic as that.これくらい退屈で基本的なものです。51:44
  789. And if you look at my entire net worth, it's a house, cash, index funds, and chairs of a company called Markel where I'm on the board of directors.私の純資産全体を見ると、家、現金、インデックスファンド、そして私が取締役会にいるマーケルという会社の株です。51:45
  790. And that's it.それだけです。51:53
  791. It's as simple and boring and basic as you can get.これ以上シンプルで退屈で基本的なものはありません。51:54
  792. The more complicated your investments are, the lower the odds that you can actually stick with them for 10 or 20 or 30 years.投資が複雑になるほど、10年、20年、30年と続けられる可能性は低くなります。51:57
  793. And getting back to compound interest, all that matters is can you stick with this?複利の話に戻ると、重要なのは長く続けられるかどうかです。52:03
  794. Can you keep this going for years or decades?何年も、何十年も続けられるか？52:08
  795. And I think the simpler it is, the fewer levers you have to pull in your portfolio, the higher the odds that you're going to be able to stick withそしてシンプルなほど、ポートフォリオで操作することが少ないほど、長く続けられる可能性が高いと思っています。52:10
  796. it for a long period of time.長期間に渡ってね。52:17
  797. You keep saying the word patience.あなたはいつも「忍耐」という言葉を言いますね。52:18
  798. And I think it's both patience with the things that you're doing, patience with yourself as your life is not meeting your expectations, patience with your emotions when you feelそして忍耐とは、やっていることへの忍耐、期待に合わない人生への忍耐、そして感情への忍耐だと思うんです。52:20
  799. like maybe if you bought that new thing, those new set of golf clubs, it'd make you feel a little less depressed, patience, patience, patience.例えば新しいゴルフクラブを買ったら気分が少し楽になるかもしれないとか、そういう時の忍耐、忍耐、忍耐です。52:32
  800. For somebody who's never invested, they don't look at their money.投資をしたことがない人は自分のお金を見ようとしません。52:40
  801. They feel intimidated by this.これに怖気づいてしまうんです。52:47
  802. What would you say to them, Morgan?彼らに何て言いますか？52:50
  803. One of the most important things about investing in the stock market is that we know historically, you can do very well over time.株式投資について最も大切なことの一つは、歴史的に見ると長期的には非常に良い成果を上げられるということです。52:52
  804. You can make a lot of money in the stock market over time.株式市場で長期的にたくさんのお金を稼げます。52:57
  805. Like anything else in life, there is a cost of that.人生の他のことと同じように、コストがあります。53:00
  806. There is a fee for doing that.代償があるんです。53:03
  807. And when I say fees, I'm not talking about fees to your advisor, fees to your broker.フィーと言っても、アドバイザーへのフィーやブローカーへのフィーではなく53:05
  808. The fee for doing well in investing is putting up with a constant never ending chain of volatility and uncertainty.投資で成功するための代償は、常に続くボラティリティと不確実性に耐えることなんです。53:08
  809. That's what you're getting paid for.それがあなたが報酬を受け取っているものです。53:16
  810. That's the cost of admission is putting up with the fact that I am very confident that the stock market will do well over the next 20 years.株式市場が今後20年間うまくいくと確信しているという事実に耐えることが参加費用なんです。53:18
  811. But I have no idea when that's return is going to come.しかし、その収益がいつ来るのか分からないんです。53:24
  812. We might get all of that return next year and then have 19 years of stagnation.収益の全部が来年来るかもしれません、そしてその後19年停滞するかもしれません。53:27
  813. We might get 19 years of stagnation and then it all comes in year 20.19年停滞が続いて、全部が20年目に来るかもしれません。53:32
  814. We have no idea when it's going to come.いつ来るか誰も分からないんです。53:36
  815. And enduring that and putting up with that is the cost of admission.それに耐えることが参加費用なんです。53:38
  816. There are other investments out there that have no volatility.変動性がない投資もあります。53:42
  817. Savings account in the bank, you have no volatility, very predictable what your returns are going to be.銀行の貯蓄口座なら変動性がなく、リターンが何になるか非常に予測可能です。53:45
  818. Your returns are going to be low.でもリターンは低いです。53:50
  819. Those are the returns that you deserve.それがあなたが得るべきリターンです。53:51
  820. And so if you're willing to put up with volatility on uncertainty and not knowing, that's the cost of admission.だからボラティリティと不確実性に耐える覚悟があれば、それが参加費用なんです。53:53
  821. And historically, that has been a cost of admission that is worth paying.そして歴史的には、その参加費用を払う価値がありました。53:59
  822. That if you can put up with that over time, 10, 20 years, you can do extraordinarily well.10年、20年とそれに耐えられれば、素晴らしい成果が得られます。54:03
  823. You know, Morgan, you make a huge distinction between being rich and wealthy.モーガン、あなたはお金持ち(リッチ)と裕福さ(ウェルス)を大きく区別していますね。54:07
  824. Can you walk us through the difference and why it matters?その違いと、なぜそれが重要なのか説明してもらえますか？54:12
  825. I think if you are rich, by my definition, that means that you have the money in the bank to buy the things that you want.私の定義では、お金持ちというのは銀行にお金があって欲しいものが買える人のことです。54:15
  826. You can make your mortgage payment, you can make your car payment, you can pay for your dinners out, whatever you want to do, that's rich.ローン返済ができて、車のローンも払える、外食もできる、好きなことができる、それがお金持ちです。54:22
  827. Wealthy is independent.一方、裕福さは経済的自由です。54:28
  828. It's money in the bank that you're not spending.銀行にあって、使わないお金のことです。54:30
  829. It is money.それはお金です。54:33
  830. It's things that you have not purchased.それはまだ購入していないものです。54:34
  831. It's savings.それは貯金です。54:35
  832. It's investments that's sitting there not being spent, but it's giving you independence.それは使われていない投資ですが、あなたに独立性をもたらしています。54:37
  833. It's giving you financial independence and psychological independence, where you can live your life in your way without chasing what other people, what you think other people want out ofそれはあなたに経済的独立と心理的独立を与えています。そこではあなたは、他の人が何を望んでいるか、人々が何を望んでいると思うかを追い求めることなく、自分のやり方で人生を生きることができます。54:42
  834. you.あなた。54:53
  835. And there are some pretty astounding examples of the two sides of the spectrum.そして、スペクトルの両側にはかなり驚くべき例があります。54:53
  836. I use this in the book, The Art of Spending Money.私はこれを「お金の使い方の芸術」という本で使用しています。54:57
  837. The Vanderbilt family was the richest family that the world had ever seen.ヴァンダービルト家は、世界が見たことのある最も裕福な家族でした。54:59
  838. Back in the 1800s, Cornelius Vanderbilt, if you adjusted for inflation, he had something like half a trillion dollars was his net worth.1800年代にさかのぼると、コーネリアス・ヴァンダービルトはインフレーションを調整すると、純資産は約50兆ドルくらいでした。55:05
  839. And some of the other very wealthy families, the Carnegie's, the Rockefellers, did a pretty good job at giving most of their money away to charity.そして他の非常に裕福な家族、カーネギー家、ロックフェラー家は、彼らのお金のほとんどを慈善事業に寄付するという素晴らしい仕事をしました。55:13
  840. The Vanderbilt's basically said, we're going to give it all to our kids and our grandkids and our great grandkids.ヴァンダービルト家は基本的に言いました、私たちはすべてを子供たち、孫たち、そしてひ孫たちに与えるつもりです。55:21
  841. And their job is to live the biggest, most ostentatious life that you can possibly imagine.そして彼らの仕事は、あなたが想像できる限り最も大きく、最も派手な人生を生きることです。55:27
  842. And the biographies that came from there of those Vanderbilt heirs, which show, I think, without exception, that every single one of them was miserable.そしてそこから出た、これらのヴァンダービルト家の相続人の伝記は、例外なく、彼ら全員が悲しんでいたことを示しています。55:32
  843. Every single, these are, you know, if you were a Vanderbilt heir in the early 1900s, the day that you were born, you got half a billion dollars trust fund.1900年代初頭にヴァンダービルト家の相続人だったら、あなたが生まれた日に、5億ドルの信託基金を手に入れました。55:41
  844. And the only thing that was ever expected out of you in life was that you spend as big as you possibly can.そしてあなたの人生で唯一期待されたことは、あなたができるだけ大きく使うことでした。55:50
  845. And every single one of them was miserable.そして彼ら全員が悲しんでいました。55:55
  846. There's a book called Fortune's Children written by one of the heirs.相続人の一人が書いた「フォーチュンズ・チルドレン」という本があります。55:58
  847. It was Arthur Vanderbilt.それはアーサー・ヴァンダービルトでした。56:01
  848. And he talks about the history of his ancestors.そして彼は彼の祖先の歴史について話しています。56:02
  849. And it is one of the saddest books I've ever read because these people are people who maybe you and I and people listening would look at and say, you'reそしてそれは私が今まで読んだ最も悲しい本の一つです。なぜなら、これらの人々は、おそらくあなたと私と聞いている人々が見て言うであろう人々だからです。あなたは56:06
  850. so lucky.とても幸運です。56:15
  851. That's, I can't believe how lucky you got.信じられません、あなたがどれだけ幸運だったか。56:16
  852. You just got a billion dollars the day you were born.あなたは生まれた日に10億ドルを手に入れました。56:18
  853. And you read it and you say, like, I would not, I would never, I would never want that life because they were so, they were very rich.そしてあなたはそれを読んで言います。私はしません、決してしません、そのような人生は望みません。なぜなら彼らはとても、非常に裕福だったからです。56:20
  854. They were the richest people in the world, but they had no independence.彼らは世界で最も裕福な人々でしたが、彼らは独立性を持っていませんでした。56:28
  855. Everything was dictated about even including who they were allowed to marry was dictated by kind of the social circle of their family.すべてが指示されていました。彼らが誰と結婚することを許可されるかを含めて、それは彼らの家族の社会的サークルの種類によって指示されていました。56:31
  856. And to me, the most interesting part of the Vanderbilt family is that by this point today, virtually all the money is gone.そして私にとって、ヴァンダービルト家の最も興味深い部分は、今日この時点では、ほぼすべてのお金がなくなってしまったことです。56:40
  857. There are a couple of Vanderbilt heirs that have some money, but the first Vanderbilt heir who got no inheritance, no trust fund was Anderson Cooper, the CNN post toヴァンダービルト家の相続人の中にはお金を持っている人もいますが、相続も信託基金も受け取らなかった最初のヴァンダービルト家の相続人はアンダーソン・クーパー、CNNのポストへ56:48
  858. most people his mother, Gloria Vanderbilt was kind of the last person to get a big trust fund.ほとんどの人、彼の母親グロリア・ヴァンダービルトは、大きな信託基金を手に入れた最後の人だったようなものです。56:58
  859. And Anderson Cooper has talked about this, that being the first Vanderbilt heir who didn't get much money was probably a good thing.そしてアンダーソン・クーパーはこれについて話しました。多くのお金を受け取らなかった最初のヴァンダービルト家の相続人であることはおそらく良いことでした。57:04
  860. He was the first person in his family in like 150 years who was told, you have to go figure it out for yourself.彼は彼の家族の中で150年ぶりに、自分で理解する必要があると言われた最初の人でした。57:11
  861. You have to build your own career, make your own money, figure out your own way.あなたは自分のキャリアを構築し、自分でお金を稼ぎ、自分の道を見つける必要があります。57:18
  862. And he's talked about this like he's probably the happiest person in his career.そして彼はこれについて話しました。彼はおそらく彼のキャリアの中で最も幸せな人です。57:22
  863. Not that he's had a perfect life, but he's probably one of the happiest.彼が完璧な人生を送ってきたわけではありませんが、彼はおそらく最も幸せな人の一人です。57:25
  864. And I think that is again, like if you look at the richest people, because the Vanderbilt's were the richest people in the world and they had no wealth byそして私はそれは、最も裕福な人々を見たら、ヴァンダービルト家は世界で最も裕福な人々でしたが、彼らは私の定義では富を持っていませんでした57:28
  865. my definition.私の定義によると。57:35
  866. They had no independence.彼らは独立性を持っていませんでした。57:36
  867. They had no ability to live their own life.彼らは自分たちの人生を生きる能力を持っていませんでした。57:37
  868. I think that's the difference between rich and wealthy.私はそれが金持ちと裕福の違いだと思います。57:39
  869. But all comes back to what are you actually using money for?しかし、すべてはあなたが実際にお金を何に使っているのかに戻ります。57:42
  870. And the clearer you are about the drivers for why you're doing it, it changes what and how you're doing it.そしてあなたがそれをしている理由のドライバーについてより明確であれば、それはあなたがそれをしている内容と方法を変えます。57:46
  871. Yes.はい。57:53
  872. And it's so clear in my head, like would you rather earn $70 ,000 a year and your kids admire you, you've had a great marriage, you have barbecues withそして私の頭では非常に明確です。あなたは年間70,000ドルを稼ぎたいですか、そしてあなたの子供たちはあなたを尊敬しています、あなたは素晴らしい結婚生活を送ってきました、あなたはバーベキューをしています57:54
  873. your friends and you sit and laugh and you're in good health.あなたの友達と一緒に座ってそして笑い、そしてあなたは健康状態が良いです。58:04
  874. And would you rather have that life or make a million dollars a year and you're on your fifth divorce, your kids don't talk to you anymore, you're in terribleそしてあなたはその人生を持ちたいですか、それとも年間100万ドルを稼ぎたいですか、そしてあなたは5回目の離婚にいます、あなたの子供たちはもうあなたと話さない、あなたは恐ろしい状態にいます58:08
  875. health, you're being sued by all of your business partners.健康状態で、あなたはすべてのビジネスパートナーに訴えられています。58:15
  876. It's when you frame it like that, it's the most obvious thing in the world.あなたがそのようにそれを枠付けるとき、それは世界で最も明白なことです。58:18
  877. Like would you rather have a good life and less money or more money and then when the worst life, if you frame it like that, it's obvious.良い人生とより少ないお金を持ちたいですか、それともより多くのお金を持ちたいですか、そしてその時最悪の人生ですか。あなたがそのようにそれを枠付けるなら、それは明らかです。58:21
  878. But still, even if you agree with that framing, it is so normal and natural to say, okay, but I'd still rather make a million dollars a year.しかし、それでもあなたがそのフレーミングに同意したとしても、「わかりました、でも私はそれでも年間100万ドルを稼ぎたいです」と言うことはとても正常で自然です。58:27
  879. Like the pull is still always there.その引力はまだずっとそこにあります。58:36
  880. Well, because you think you're going to be the exception.さて、あなたは例外になると思うから。58:38
  881. Everybody does.みんなそうです。58:40
  882. Everybody does.みんなそうです。58:41
  883. So if you're in your 20s and you're just getting started, you haven't been a big saver, you're just got your first job out of college, Morgan, what is yourつまり、あなたが20代で、ちょうど始まったばかりで、あなたは大きな貯蓄者ではありませんでした、あなたはちょうど大学を卒業してから最初の仕事を手に入れました、モーガン、あなたの58:42
  884. advice in terms of getting good with money?お金を上手くするという点でのアドバイスは何ですか?58:53
  885. A really simple tool that I came to this by realizing that most people's who are making financial mistakes and have a problem with money, it's not because of the私が実現した非常にシンプルなツール。ほとんどの人々が財政的な間違いを犯しており、お金の問題を抱えています。それは58:56
  886. lack of intelligence, it's ignorance.知能の欠如ではなく、無知です。59:05
  887. And for most people, they actually have no idea how much money they're making or spending.そしてほとんどの人々にとって、彼らは実際に彼らがどれだけのお金を稼いでいるか、または使っているかについて何の考えもありません。59:07
  888. And if you ask them, like how much money do you make per month and how much money do you spend per month?そしてあなたが彼らに尋ねたら、あなたは月にいくらのお金を稼ぎますか、そしてあなたは月にいくらのお金を使いますか?59:12
  889. Overall, most people in that situation either couldn't tell you or they would give you an answer that's false.結局のところ、その状況にいる多くの人は答えられないか、間違った答えを言うかのどちらかです。59:17
  890. And I think the very basic, such boring advice that goes the longest is check your bank account balance every single day.そして、最も長く通用する基本的で退屈なアドバイスは、毎日銀行残高をチェックすることだと思います。59:23
  891. It takes every day, every day, every day.毎日、毎日、毎日です。59:32
  892. It takes 10 seconds.10秒で済みます。59:34
  893. It's not that hard.それほど難しくありません。59:36
  894. And just to give yourself some sense of how much money is coming in and how much is going out, just be cognizant of it.入ってくるお金と出ていくお金がどのくらいなのかを意識するために、ただそれに気づいてください。59:36
  895. I've never, people don't do this anymore, but back in a different generation, balancing your checkbook was always a big thing.今は誰もやりませんが、別の時代では、小切手帳を記録することは大事でした。59:42
  896. Most people don't do it anymore.ほとんどの人はもうやっていません。59:49
  897. But I remember it for my entire life since I've been a teenager, I've never had any desire to never need to do that because I know my bank accountでも私は十代から今まで、銀行残高が正確にいくらかわかっているから、その必要さえありません。59:50
  898. balance down to the dollar every day since I've been 16 or 17.16、17歳からずっと毎日1ドル単位で残高を把握しています。59:57
  899. And I think just having that awareness of what's going in and what's going out, it's the most basic advice.出ていくお金と入ってくるお金に気づいているだけで、それが最も基本的なアドバイスだと思います。60:02
  900. But for people who are new and starting out, nothing goes further than that.でも新しく始める人にとっては、これ以上に効果的なアドバイスはありません。60:07
  901. It's not a lack of intelligence.知能の不足ではありません。60:10
  902. It's ignorance.無知なのです。60:12
  903. You just have to become aware of what you're spending and how much is coming in and how much is going out.自分が何に使っているか、いくら入ってくるか、いくら出ていくかを認識するだけでいいのです。60:13
  904. That's the very first thing.それが最初の一歩です。60:17
  905. And what's the next thing?では次は何ですか？60:18
  906. The other thing is financial independence exists on a spectrum.もう一つは、経済的自立はスペクトラムの上に存在するということです。60:19
  907. It's not black and white.黒か白かではなく、グレースケールなのです。60:23
  908. So most people would say, we talked about this earlier, why save $20?だからほとんどの人は、20ドル節約することで何になるのかと言います。60:24
  909. That doesn't seem like it's going to make any difference whatsoever.全く違いを作らないように見えます。60:28
  910. So I'm not even going to save.だから節約もしません。60:30
  911. Every dollar that you save is a piece of your future that you own.節約したお金は、あなたが所有する未来の一部です。60:32
  912. Every dollar that you save is a little bit marginally more comfort that you're going to have if you get laid off, if you have a medical emergency, if your節約したお金は、失職や医療上の緊急事態、車の故障があった時に、少しでも快適さをもたらします。60:35
  913. car breaks down, every single dollar is getting you to that place.1ドルでもそこへ近づくのに役立つのです。60:43
  914. So if you view independence as black and white, either I'm filthy rich or there's no reason to do it, then I understand why you would say why even save.だから自立を黒か白かと見なし、金持ちか意味がないかのどちらかなら、なぜ節約するのかというのは理解できます。60:48
  915. When you view it as every dollar that I save is a piece of my future that I control.節約するお金は自分がコントロールする未来の一部だと見なすなら。60:56
  916. It's a night of sleep in the future that's going to be a little bit better.それは将来の眠りがもう少し良くなるだろうということです。61:01
  917. I think the desire to save becomes even more.節約したいという欲望がもっと増すと思います。61:04
  918. And you don't feel like it's idle money, like you're saving money.そしてお金を節約しているのは、ただお金を銀行に置いているのではなく。61:07
  919. And it's just sitting there not being used.そこに放置されているだけで使われていません。61:10
  920. It can give you pleasure today, right now.今この瞬間に喜びを与えることができます。61:12
  921. And I think some of the best financial decisions I've ever made was what I didn't do.そして私がした最高の経済的決定は、やらなかったことだと思います。61:15
  922. I almost bought a house in my early 20s that I wouldn't have been able to afford, that would have locked me down to a region of the country that20代前半で家を買おうとしていて、手に入れられなかったであろう、国の地域に拘束されていたであろう。61:20
  923. I didn't want to stay in, that would have done all kinds of things that in hindsight would have been terrible.留まりたくない地域で、後から見れば非常に悪い多くのことをしていたでしょう。61:27
  924. And the freedom, the independence that I had by renting earlier in my life of getting up and going, moving to where the jobs were, I look back at that仕事がある場所に移動できた自由と独立が、人生の早期に賃貸することで得られました。61:32
  925. in hindsight as being an absolutely wonderful thing.後から見れば、それは絶対に素晴らしいことです。61:41
  926. Well, as I listened to you, what I'm realizing, it's also a matter of expectations.さて、あなたの話を聞いていて、期待の問題でもあることに気づきました。61:43
  927. If you expected to be able to afford a house in your late 20s or early 30s, then of course you're going to think you failed.20代後半か30代前半に家を買える余裕があると期待していたら、当然失敗したと思うでしょう。61:48
  928. But if you shift your expectations and say to yourself, if I'm patient, markets go up and down, inflation goes up and down, mortgage rates go up and down.でも期待をシフトして、忍耐強ければ市場は変動し、インフレも変動し、金利も変動すると自分に言うなら。61:56
  929. If I am patient, I will be able to figure this out.忍耐強ければ、これを理解できるようになります。62:06
  930. And when the timing is right and when I can afford it, I will find the right house for me.タイミングが合い、余裕があれば、自分に合った家を見つけます。62:10
  931. And that's the way that you manage the stress that you feel right now, because it's your expectation based on what society's telling you or your parents are telling youこれが現在感じているストレスを管理する方法です。社会や両親が言っていることに基づいた期待が。62:15
  932. that is making you miserable around the topic.このトピックについてあなたを不幸にしているのです。62:24
  933. One of the other big lessons of your work is the importance of mastering saving money.あなたの仕事の他の大きな教訓の一つは、お金を節約することをマスターすることの重要性です。62:26
  934. And I had always made the mistake of thinking about making more money.そして私は常にもっとお金を稼ぐことばかり考えていました。62:32
  935. I got to make more money in order to have more money.より多くのお金を持つためには、もっと稼ぐ必要があると思っていました。62:37
  936. And you really switched my thinking to focus on saving.そしてあなたが節約に焦点を当てるよう私の考え方を本当に変えてくれました。62:40
  937. Can you talk about why saving is so important versus the obsession with making more?もっと稼ぎたいという執着と比較して、なぜ節約がそんなに重要なのか説明してもらえますか？62:45
  938. Well, so much is just what you need to be happy and content.まあ、幸せで満足するために必要なのはそれだけです。62:51
  939. And for someone, I've always felt like my level of savings since I don't need that much to be happy.私の場合、幸せになるためにそんなに多くを必要としないので、節約レベルはいつも良かったです。62:56
  940. We live, my wife and I live a good life, but not a very materially flashy life.私たち夫婦は良い人生を生きていますが、物質的に派手な人生ではありません。63:03
  941. So we don't need that much to check the boxes in our life.だから私たちの人生の満足のためにそんなに多くは必要ありません。63:08
  942. And so I feel like that can be a superpower for your savings.だからそれが節約のためのスーパーパワーになると感じます。63:12
  943. If you need $10 ,000 to be happy, but I only need $1 ,000 to be happy, I'm getting way more out of savings than you might.幸せなために1万ドル必要だが、私は1000ドルで十分なら、節約から得られるものがもっと多いのです。63:16
  944. And so once you realize that gap between expectations and reality is supercharging your savings, then it has a totally different feel.だから期待と現実の間のギャップが節約をスーパーチャージしていることに気づけば、完全に違う感覚になります。63:25
  945. And so this is especially true when I was younger, where saving $100 or $1 ,000, that made an extraordinary difference in my life.特に若い時はそうで、100ドルか1000ドルを節約すれば、人生に多大な違いをもたらしました。63:35
  946. I think the wealthiest I've ever felt was when I had $5 ,000 in the bank.銀行に5000ドル持っていた時に、最も豊かだと感じたと思います。63:43
  947. And I remember just feeling it was such an unfathomable amount of money at that phase in my life.その時の人生で、それがどれほど計り知れない金額だと感じたかを覚えています。63:48
  948. And I look back at it now, where that's a less meaningful amount of money to me now than it was back then.今振り返ると、その時ほど意味のある金額ではなくなっています。63:53
  949. But I look back at it now, I'm like, yeah, but I thought it was more extraordinary back then.でも今振り返ると、その時はもっと特別だと思ってたんですよ。64:00
  950. And isn't that kind of sad that made me feel so rich?で、それってちょっと悲しくないですか、そう感じさせたのが。64:04
  951. I remember when I had $5 ,000, I was just being like, I can't even fathom how much this is.5000ドルを持ってた時、どれだけの額か想像もつかなかった。64:08
  952. And now I don't get that feeling with that kind of money.でも今はそのくらいのお金ではそういう感覚にならないんです。64:12
  953. And isn't that kind of sad?それってちょっと悲しくないですか？64:15
  954. That's what happens when your expectations kind of spiral up.それは期待値が上がり続けるとそういうことになるんです。64:16
  955. So the idea that the power of your savings is completely dependent on the expectations of what you have and the lifestyle that you want to live, I think isつまり貯金の力というのは、あなたが何を持ってるかという期待値と、どういう生活をしたいかという期待値に完全に依存してるっていう考え64:19
  956. a pretty powerful idea.はすごく強力だと思うんです。64:27
  957. How do you switch the focus, though, from this obsession of making more to understanding the importance of saving?でもどうやって視点を変えるのか、お金を稼ぐことへの執着から貯金の大切さを理解することへ？64:28
  958. I've always viewed it as, again, back to independence.僕はいつもそれを独立に結びつけて考えてきました。64:37
  959. And if you are earning a high salary, but you need that money to pay your bills this year, you have no independence whatsoever.そして高い給料を稼いでいても、その年の請求書を払うのにそのお金が必要だったら、独立性は全くないわけです。64:40
  960. But if you have lower expectations and a lower level of, I still a good life, not a completely frugal life, a good life, and your savings can cover someでも、より低い期待値を持っていて、それでも良い生活、完全に質素な生活じゃなくて、良い生活をしていて、貯金がその一部をカバーできるなら64:48
  961. portion of that, that's going to give you a better sense of contentment in there.それはもっと満足感を与えるんです。64:56
  962. And so look, I want to earn more money.それでね、僕はもっとお金を稼ぎたいんです。65:00
  963. I want to earn more money this year than I did last year.去年より今年もっとお金を稼ぎたいんです。65:02
  964. I want to earn more money next year.来年もっとお金を稼ぎたいんです。65:05
  965. I have that as well.それもあるんです。65:06
  966. I think ambition is a wonderful thing.野心は素晴らしいものだと思います。65:07
  967. But I also have a level of savings that would tell me that if I did not earn more money next year, even if my income collapsed next year, I'dでも僕にはこのレベルの貯金があって、来年もっと稼がなくても、来年収入が崩壊しても大丈夫だと思える貯金があるんです。65:09
  968. be okay.大丈夫です。65:17
  969. And particularly at this phase of my life with kids, nothing matters more than me to that.そして特に子どもたちがいる人生のこの段階では、それより大切なものは何もないんです。65:17
  970. If my career collapsed next year, we'd still have our house, we'd still have this level of savings that I've been saving for, for only 25 years, having the savingsもし来年キャリアが崩壊しても、家はまだ持ってるし、25年間貯金してきたこのレベルの貯金がまだあるから大丈夫なんです。65:21
  971. built up to which we're going to be okay.貯蓄がたまれば大丈夫だ65:30
  972. Because income can be much more fickle than savings is, you know, most people over the course of your life, very high, very almost 100 % that at some point収入は貯金より変わりやすいんですよ、ほとんどの人の人生で、ほぼ100パーセント、ある時点で65:33
  973. in your life, your income is going to fall to zero.あなたの人生で収入がゼロになるんです。65:47
  974. It might be for a week, it might be for a year, might be for, you know, who knows how long it's going to last, but it will happen to1週間かもしれない、1年かもしれない、どれくらい続くか誰にもわかりませんが、必ず起きるんです。65:50
  975. you.起きるんです。65:54
  976. So income is much more fickle than savings.だから収入は貯金より変わりやすいんです。65:55
  977. And when that happens to you, and it will, maybe it already has, the savings that you've built up in the previous years is going to be the most valuableそしてそれがあなたに起きて、起きるんです、もしかしたらもう起きてるかもしれないけど、前の年に貯めた貯金は65:57
  978. thing that you've ever imagined.あなたが今まで想像したどんなものより価値があるんです。66:04
  979. Morgan, what do you recommend we do every time we get a paycheck or get paid?モーガン、給料をもらう度に何をすることをお勧めしますか？66:06
  980. I view savings as an expense, just as I would view rent or food or whatnot.貯金を支出だと考えるんです、家賃や食べ物と同じように。66:11
  981. Now, obviously, it is more subjective.もちろん、より主観的です。66:17
  982. You don't have to save in the sense that you have to buy food.食べ物を買わなきゃいけないのと同じ意味で貯金する必要はないんです。66:19
  983. But if, but once you view savings as a nice to have, it's, it's almost unavoidable that you're going to, you're going to avoid doing it.でも、貯金を持ってるといいな程度だと思い始めたら、ほぼ避けるのは避けられなくなるんです。66:22
  984. Once you view it as I don't need to do this, you're going to view it as I shouldn't do it then.やる必要がないと思い始めたら、やるべきじゃないと思うようになるんです。66:31
  985. So how do I think about it?だからどう考えるか？66:36
  986. If I think about it as an expense?支出だと思ったら？66:37
  987. I think about savings as the most valuable portion of my, of my financial life.貯金を自分の経済生活の中で最も価値のある部分だと考えるんです。66:38
  988. I think the idea that life is more fragile than we want to admit.人生は私たちが認めたいより壊れやすいという考え66:45
  989. Careers are more fragile than we want to admit.キャリアは私たちが認めたいより壊れやすい。66:50
  990. The economy and geopolitics are more fragile than we want to admit is why you should save.経済と地政学は私たちが認めたいより壊れやすいから貯金すべきなんです。66:52
  991. If we all lived in a world where we knew exactly how, what our income and expenses would be in the future, this would all be very easy, but weもし将来の収入と支出が正確にどうなるかわかる世界に住んでいたら、これはとても簡単ですが、66:57
  992. don't.そうじゃないんです。67:05
  993. It's a constant chain of unknowns and surprises in your personal life and throughout the broader country, the broader world.個人の人生や広い国や世界全体に渡って、常に未知で驚きの連鎖なんです。67:05
  994. And that's why savings is mandatory.だから貯金は必須なんです。67:12
  995. And I just like, I think everyone has a desire, it has an obligation to manage their health.そして僕は思うんです、皆が健康を管理する義務があるんです。67:14
  996. You have to manage your health.健康管理をしなきゃいけないんです。67:20
  997. You can't just put it off.先延ばしにはできないんです。67:22
  998. It's going to affect you whether you like it or not.あなたが好きでも好きじゃなくても影響するんです。67:23
  999. I think money falls in that bucket or two as well.お金もそのカテゴリに入ると思うんです。67:25
  1000. Even if you don't have any desire to learn about money or finances, you have an obligation to learn about it and to respect it because it's going to impactお金や財務について学ぶ欲求がなくても、それについて学び尊重する義務があるんです、なぜなら人生に影響するから67:27
  1001. your life whether you like it or not.あなたが好きでも好きじゃなくても。67:34
  1002. Here's one way that I have started treating savings like an expense.ここが貯金を支出のように扱い始めた方法です。67:36
  1003. Use the 10 % rule.10パーセントルールを使うんです。67:41
  1004. No matter what you're getting paid, save 10%.給料がいくらであろうと10パーセント貯金するんです。67:43
  1005. So if you're working a restaurant shift and you get 50 bucks in tips, save $5.だからレストランのシフトで働いて50ドルのチップをもらったら、5ドル貯金するんです。67:46
  1006. That's the 10 % rule.それが10パーセントルールです。67:51
  1007. If you watch somebody's dogs this weekend and somebody's paying you $100 to watch the dogs over the weekend, save $10.週末に誰かの犬の世話をして、100ドルもらったら、10ドル貯金するんです。67:53
  1008. That's the 10 % rule.それが10パーセントルールです。68:00
  1009. And that's how you can make savings a habit, no matter how little or how much you make.貯金を習慣にする方法がこれ、どんだけ稼ごうが関係なく。68:01
  1010. Anything is exponentially better than nothing.何もないより何でもある方がはるかにいいんです。68:06
  1011. And I remember when I was younger, when I was a teenager, saving $5, saving 10.覚えてますよ、若い時、10代の時、5ドル貯金して、10ドル貯金して。68:10
  1012. I remember transferring $15 from my checking account to my savings account.小切手口座から貯金口座に15ドル移した時のこと覚えてます。68:17
  1013. And that might seem completely worthless to people, but it made sense to me back then of, like, that's a meal in my future that I have now that I人から見たら全く無駄に見えるかもしれない、でも当時の自分には意味があった、つまり、それは将来の食事なんだ。68:21
  1014. didn't have before.前は持ってなかった。68:31
  1015. It's like anything is better than nothing is the most important rule of thumb.何もないより何でもある方がいい、これが一番大事なルールです。68:32
  1016. Is there a simple and effective way to make saving money a habit?貯金を習慣にする簡単で効果的な方法ってありますか？68:37
  1017. Anytime in finance that you can automate it as well.金融なら何でも自動化することができます。68:43
  1018. So automating your bank and say every paycheck, you're going to move $50 to savings, whatever it might be, and making it automatic.だから銀行を自動化して、毎月の給料が出たら貯金に50ドル移す、何でもいいんだけど、自動にしてしまうことです。68:46
  1019. The more that you can take behavior out of the system, because we're all flawed, we're all emotional, we're all biased, we've all got social pressures, I do, you do,行動をシステムから外すことができるほど、僕たちは皆欠陥がある、みんな感情的、みんなバイアスがある、みんな社会的プレッシャーを抱えてる、僕もそう、あなたもそう、68:53
  1020. everybody does.みんなそうです。69:02
  1021. The more that you can take a motion out and put automation in, the better you're going to do over time.感情を外して自動化を入れることができるほど、時間とともにもっと上手くいきます。69:03
  1022. And for the person who's still thinking, I mean, what's the point?まだそう思ってる人のために、つまり、何が目的ですか？69:08
  1023. I can barely pay my bills.請求書をほぼ払えません。69:11
  1024. What do you want them to know?あなたは彼らに何を知ってほしいですか？69:14
  1025. The first thing I want you to know is I feel you, I empathize with you, I don't judge you.まず知ってほしいのは、僕はあなたを理解してる、共感してる、判断していません。69:16
  1026. I'm sure you're a good person and you should not be embarrassed about it because there are tens or hundreds of millions of other people in your shoes.あなたはいい人だと思う、恥ずかしく思う必要はない、あなたと同じ靴の中にいる何千万人もいるから。69:20
  1027. So knowing that you're not alone, I think is an empowering thing for most people because a lot of people look at their lack of savings, look at their poor一人じゃないって知ることは、ほとんどの人にとって力づけられることだと思う、なぜなら多くの人は貯金がない、財務スキルが悪い、69:27
  1028. financial skills, and they feel guilt, shame, and embarrassment, and you shouldn't.そういう人たちは罪悪感、恥、イライラを感じてる、でも感じる必要ないんです。69:35
  1029. This is a very, very common thing.これはとても一般的なことです。69:41
  1030. It doesn't mean you're a bad person.それはあなたが悪い人だってことじゃない。69:43
  1031. But the second thing you should know is that it is in your control.2番目に知ってほしいのは、それはあなたの支配下にあるってことです。69:44
  1032. I use this in the psychology of money.僕はこれをお金の心理学で使ってます。69:47
  1033. It's an astounding story.それは驚くべき話です。69:49
  1034. This guy named Ronald Reed.ロナルド・リードという男がいました。69:50
  1035. Ronald Reed came from the most humble, if not impoverished background that you can imagine.ロナルド・リードは想像できる最も慎ましい、いや貧困の背景から来たんです。69:52
  1036. And even as an adult, he spent his entire career as a janitor and a gas station attendant.大人になっても、彼のキャリア全体は清掃人とガソリンスタンド係だった。69:57
  1037. And when he died, he left millions of dollars to charity.彼が死んだ時、慈善団体に何百万ドルも残しました。70:02
  1038. And everyone was like, where did the janitor, millions of dollars, like what in the world happened here?みんな、清掃人がどこから何百万ドルを、世界中で何が起きたんです？70:06
  1039. And the answer was, he saved what little he could, $10 here, $20 there, maybe $100 here, he invested in the stock market, he left it alone for like 70答えは、彼は持ってるわずかなお金を貯金した、ここに10ドル、そこに20ドル、多分ここに100ドル、株式市場に投資して、70年くらいそのまま放置した。70:10
  1040. years.年です。70:19
  1041. And that's it.それだけです。70:20
  1042. That's the whole story.それが全部のストーリーです。70:21
  1043. And that's all you need.それがあなたが必要なすべてです。70:22
  1044. If you have the right behavior, if you have the right mindset, you don't need much else to even achieve extraordinary returns over time.正しい行動を持ってれば、正しい考え方を持ってれば、他にほぼ何も必要ない、時間とともに驚くべき利益さえ達成できます。70:24
  1045. You know, one of the big lessons from your work for me is also this idea that enough is better than more.あなたが知ってる、あなたの仕事からの大きな教訓の一つは、十分であることが以上であるというこのアイデアもあります。70:31
  1046. And I'm reading from your blockbuster bestseller, The Art of Spending Money.そしてあなたのベストセラー「お金の使い方の芸術」から読んでます。70:38
  1047. This is page 36.36ページです。70:44
  1048. Desiring less can have the same impact on your well -being as gaining more money.より少ないことを望むことは、より多くのお金を得ることと同じくらい幸福に影響を与える可能性があります。70:46
  1049. And desiring less does not mean giving up.そしてより少ないことを望むことは諦めることを意味しません。70:52
  1050. It doesn't mean you don't know how to spend money and have a good time.お金の使い方を知らないとか、いい時を過ごせないってことじゃない。70:55
  1051. I think it's quite the opposite.僕はそれは全く逆だと思います。70:59
  1052. To be content with what you have is the deepest way to enjoy the house you've purchased, the clothes you wear, and the vacations you take.あなたが持ってるものに満足することは、購入した家、着ている服、取る休暇を楽しむ一番深い方法です。71:01
  1053. Talk to us about that.それについて話してもらえますか？71:12
  1054. Having enough does not mean you have no aspirations for more.十分であることはもっと欲しい願望がないってことじゃない。71:14
  1055. I want to work very hard this year and earn as much money as I can.僕は今年とても一生懸命働いて、できるだけ多くお金を稼ぎたいです。71:17
  1056. I want to do that next year and the year after that.来年も来年の翌年もそうしたい。71:21
  1057. But with as much emphasis, with as much strategy and will, I want to think about my expectations and keep my expectations in check.でも同じくらいの力を入れて、同じくらい戦略と意志を持って、僕は期待について考えたい、期待をコントロールしたい。71:23
  1058. And when you realize that wealth is what you have versus what you want, and the wider that gap is, the worse you're going to feel, the narrower that gapそして豊かさはあなたが持ってるもの対あなたが欲しいもののだと気づくとき、そのギャップが広いほど、気分が悪くなる、ギャップが狭いほど、71:32
  1059. is, the better you're going to feel.気分が良くなります。71:41
  1060. You can mix aspirations for wanting more with contentment, with what you have, and appreciation for what you have as well.あなたはもっと欲しい願望を満足感と混ぜることができます、持ってるものへの感謝も。71:42
  1061. How do you do that?どうやってそれをするんですか？71:50
  1062. You have to go out of your way to think about it all the time because it's not normal and natural.いつもそれについて考えるために自分の道を行かないといけない、それは正常で自然ではないから。71:50
  1063. What is normal and natural in everyone's knee -jerk reaction is, I want more, and once I have more, I'm going to be happier about it.正常で自然なのは誰もの第一反応、もっと欲しい、そしてかつてもっと持ったら、もっと幸せになるぞ。71:55
  1064. The idea of being gracious and having gratitude for the world that we live in, for what we have rather than what we don't have, for me, it takes effort親切であることと、僕たちが住む世界に感謝を持つというアイデア、持ってないもののかわりに持ってるもののために、僕にとって、それは努力を取ります。72:01
  1065. to do that.そうするために。72:10
  1066. Every therapist, every psychologist would tell you how powerful gratitude is.あらゆるセラピスト、あらゆる心理学者は感謝がどれほど強力であるか教えてくれます。72:11
  1067. It sounds kind of mushy and wishy -washy.それはなんか柔らかくて、ふわふわに聞こえます。72:16
  1068. How can that possibly be a thing?それが本当のことである可能性があります？72:19
  1069. Nothing in psychology, I think, is more powerful than keeping your expectations in check and being gracious for what you already have.心理学において、期待を適切に保ちながら、すでに持っているものに感謝することほど強力なものはないと思います。72:21
  1070. There's a great quote from Stephen Hawking, the great scientist who, of course, had ALS and had absolutely no control over his body.スティーブン・ホーキングの素晴らしい言葉があります。彼は偉大な科学者で、当然ALSを患っていて、体をまったくコントロールできませんでした。72:27
  1071. He could not even speak.彼は話すことさえできませんでした。72:35
  1072. He was in a wheelchair for almost his entire adult life.彼はほぼ人生全体を車椅子で過ごしました。72:36
  1073. He gave this interview with The New York Times several years before he died.彼は亡くなる数年前にニューヨークタイムズのインタビューを受けました。72:39
  1074. In the interview, he was talking about how unbelievably happy he was and how grateful he was to be able to do this research and how great his life was.インタビューの中で、彼は信じられないほど幸せだったこと、研究できることにどれだけ感謝しているか、そして人生がいかに素晴らしいかについて話していました。72:43
  1075. If there's any of us who have the right to complain about life, it's somebody like Stephen Hawking.もし人生について不満を言う権利がある誰かがいるなら、それはスティーブン・ホーキングのような人です。72:51
  1076. If there's anyone who has the right to wake up and say, I was dealt an unfair hand in life and I'm so jealous of you and me, it's him.もし人生で不公平な扱いを受けたと言う権利がある誰かがいるなら、それは彼です。72:56
  1077. He wasn't.彼はそうではありませんでした。73:04
  1078. He was so happy.彼はとても幸せでした。73:05
  1079. The New York Times asked him, they said, what's your secret to happiness?ニューヨークタイムズは彼に聞きました。幸せの秘密は何ですかと。73:07
  1080. He said, my expectations were reduced to zero when I was 21.彼は言いました。21歳のとき、自分の期待がゼロになったと。73:10
  1081. That's when he got his disease.それは彼が病気にかかったときです。73:14
  1082. He said, everything else since then has been a bonus.彼は言いました。それ以降のすべてがボーナスだったと。73:16
  1083. It just made him, in that dealing with that tragedy, made it much easier for him to exercise gratitude for what he did have.その悲劇に対処する中で、彼が持っていたものに対する感謝を表現することがずっと簡単になったのです。73:19
  1084. Now, obviously, I hope to not be in that situation.もちろん、そのような状況に陥らないことを願っています。73:28
  1085. I hope you not.あなたもそうではないことを願っています。73:31
  1086. I hope nobody is in that situation, but it's unavoidably true that when you experience that trauma, whatever the trauma might be, it can be losing a job, it can誰もそのような状況にいないことを願っていますが、トラウマを経験するときは避けられない真実があります。それは仕事を失うことかもしれません。73:32
  1087. be divorced, whatever it is, that it can push you closer towards appreciating what you do have.離婚することかもしれません。どんなことであれ、自分が持っているものを感謝することに近づかせることができるのです。73:40
  1088. How do you take that quote, everything was reduced to zero, so anything else that happened became a bonus and use that philosophy to change your mindset about money?その言葉をどのように使いますか？すべてがゼロになった、だからそれ以降のすべてがボーナスだった、という考え方を使ってお金についての考え方をどう変えますか？73:46
  1089. For somebody, because there was so much that you just shared that I think is super important, and I want the person listening who maybe has no savings, who's living誰かのために、あなたが共有したことの多くが非常に重要だと思うので、貯金がなく給料から給料で生活している聴き手が、73:58
  1090. paycheck to paycheck, to be able to take everything that you've shared with us and really use these two tools, because what you're saying is, whether it's constantly comparing yourselfあなたが共有してくれたすべてを実際に使えるようにしたいのです。2つのツールを使って。あなたが言っていることは、常に自分自身を他の人と比較することや、74:07
  1091. to other people, or having outsized expectations for where you are, or the power of being grateful and just stopping for a minute, that you are where you are, and自分がいる場所に対して大きな期待を持つことや、または感謝する力を持つこと、そしてちょっと立ち止まって、自分はここにいるんだと気付くこと、そして74:18
  1092. that you can change your behaviors based on everything that you've shared with us today, that that's a foothold to be able to work with.あなたは今日共有してくれたすべてのことに基づいて自分の行動を変えることができる、それはいっしょに働くための足がかりだということです。74:30
  1093. How do we apply this to flip our mindset right away?これをどのように使って、すぐに考え方を変えますか？74:40
  1094. I'm going to read the story many years ago about a family, husband, wife, and two or three kids, and their house burned down, burned completely to the ground, they何年も前のお話を読みます。家族、夫、妻、2、3人の子供がいて、彼らの家が燃えました。完全に燃え尽きて、74:43
  1095. lost everything, the house that they had grown up in and imagine their future being in, and when their house burned down, everyone is distraught and in tears, we lostすべてを失ったのです。彼らが育った家、彼らが将来いると想像していた家。そして家が燃えた時、みんなが混乱して泣いています。すべてを失った、74:50
  1096. everything, and the mom gathers everyone together and says, guys, everything that we need to be happy is right here, the five of us, this is all that any ofお母さんがみんなを集めて言います。みんな、私たちが幸せになるために必要なすべてはここにあります。5人の私たち、これが私たちが74:59
  1097. us ever need to be happy, it's right here, we have each other, we've lost everything material, but none of that mattered, everything we have is right here, and I幸せになるために必要なすべてです。それはここにあります。私たちは互いにあります。物質的なものはすべて失いましたが、それは何も意味がありません。私たちが持つすべてはここにあります。そして75:07
  1098. think there is some version of that in everybody's life, regardless of what your family situation is, that you have all the tools that you need right now to beあなたの家族の状況が何であれ、みんなの人生にはそのようなバージョンがあると思います。あなたは今、幸せになるために必要なすべてのツールを持っています。75:15
  1099. as happy as you are capable of becoming, it's not to discount your problems, it's just that everything is the gap between expectations and reality, and you have those toolsあなたが幸せになることができるほど幸せになれます。それはあなたの問題を軽視することではなく、すべてが期待と現実のギャップなのです。そしてあなたはそのツールを持っています。75:23
  1100. right now, and I think if you go out of your way to not compare yourself to what you don't have, but to appreciate what you do have at any今、そしてもし自分の時間を使って、持っていないものと自分を比較しないのではなく、どのレベルで持っているものに感謝することができれば、75:32
  1101. level of life, I think you get a little bit closer to that feeling of what you're trying to get to, which is contentment, and rather than waking up and人生のレベルで、あなたが得ようとしている感じ、つまり満足感に少し近づくと思います。そして起きて75:43
  1102. saying, what don't I have, and what hole is that going to fill, you're waking up and being like, look, I'm pretty grateful for the control that I have over言う代わりに、何を持っていないのか、どの穴がそれを埋めるのか。起きて思う代わりに、ほら、自分の感情をコントロールできることに本当に感謝しています。75:50
  1103. my emotions, I'm grateful for the hope that I have in the future, I'm grateful that I can control those thoughts without them being dictated by society and move ahead将来への希望に感謝しています。社会によって支配されることなく、自分の考えをコントロールできることに感謝しています。そして前に進む75:56
  1104. from there.そこからです。76:04
  1105. I love it, it's also a way to double down on what you are capable of doing once you get out of your own way.私はそれが好きです。自分の邪魔を取り除いたら、あなたが何ができるかに二重にコミットする方法でもあります。76:05
  1106. Right.そうですね。76:11
  1107. Maureen, if the person who's listening wants to change the story they tell themselves about money, what is the story that you would say, this is what you should sayモーリーン、聞き手がお金について自分に言う物語を変えたいなら、あなたはどのような物語を勧めますか？これはあなたが言うべき物語です。76:11
  1108. to yourself from this point forward?これからあなた自身に？76:20
  1109. Money can make you happier.お金はあなたをより幸せにすることができます。76:22
  1110. Having more money, spending more money can make you happier, just not in the way that you probably think and not as much as you probably think, that you canより多くのお金を持つこと、より多くお金を使うことはあなたをより幸せにすることができます。ただ、あなたが思う方法ではなく、あなたが思うほど多くではなく、あなたは76:24
  1111. use it as a tool to live a better life.それをより良い人生を生きるためのツールとして使うことができるのです。76:32
  1112. And that is a great thing.そしてそれは素晴らしいことです。76:34
  1113. It can also be much more commonly a yardstick of status to measure yourself against others by.それはまた、あなた自身を他の人と比較するためのステータスの物差しとしてより一般的です。76:36
  1114. We've repeated that multiple times because I think it's the most important thing today in this era about money, is that because it's so easy to measure, it's so easyこれは何度も繰り返されています。なぜなら、今このお金の時代において、最も重要なことだと思うからです。測定するのが簡単だから、それは76:42
  1115. to quantify.定量化することが簡単だからです。76:50
  1116. And our society has made it so that that is the level of success, that your net worth is equal to your self -worth.そして私たちの社会は、それが成功のレベルになるようにしました。あなたの純資産はあなたの自己価値と同じだ、と。76:51
  1117. And it's obviously a broken and damaging story.そしてそれは明らかに壊れていて有害な物語です。76:57
  1118. And once you exercise controlling your expectations, controlling your emotions, being, having gratitude for what you do have, I think that's the ultimate, that's the ultimate wealth for me.そしてあなたが期待をコントロールすること、感情をコントロールすること、そして持っているものに感謝することを練習したら、それが究極だと思うのです。それは私にとって究極の富です。77:00
  1119. It's not necessarily about what your net worth is.それはあなたの純資産が何であるかに関するものではありません。77:11
  1120. It's your ability to control what you think and be grateful for what you do have.それはあなたの考えをコントロールする能力と、あなたが持っているものに感謝することです。77:14
  1121. If the person who's spent this time together with us takes one action today from everything that you've shared, what do you think the most important thing to do coming私たちと一緒に時間を過ごした人が、あなたが共有したことからの1つのアクションを今日実行するなら、これから出てくる77:19
  1122. out of this conversation?この会話から最も重要なことは何だと思いますか？77:29
  1123. Realize that other people are not thinking about you as much as you are.他の人はあなたが自分を考えるほどあなたのことを考えていないということを実感してください。77:31
  1124. That you and your goals are often attached to wanting to impress other people, but they're not paying attention because they are busy worrying about themselves.あなたとあなたの目標は、他の人を感動させたいという願いにしばしば付属していますが、彼らはあなたに注意を払いません。彼ら自身のことを心配するのに忙しいからです。77:35
  1125. That's the first step to controlling your expectations.それはあなたの期待をコントロールするための最初のステップです。77:44
  1126. Once you can control your expectations, you get much closer to what I think the ultimate goal is, which is being content with your money.あなたが期待をコントロールできたら、私が究極の目標だと思う、あなたのお金に満足することに非常に近づくのです。77:47
  1127. Well, the most important thing for me right now is to thank you.さて、今私にとって最も重要なことはあなたに感謝することです。77:53
  1128. You and your work have made a huge difference in my life.あなたとあなたの仕事は私の人生に大きな違いをもたらしました。77:58
  1129. And so thank you, thank you, thank you for what you do.ですからありがとう、ありがとう、本当にありがとうございます。78:02
  1130. And thank you for being here with us today.そして今日は一緒にいてくれてありがとうございます。78:04
  1131. Thank you, Mel.ありがとう、メル。78:06
  1132. This has been fun.楽しかったですね。78:06
  1133. Thank you for having me.招待してくれてありがとうございます。78:07
  1134. You're welcome.どういたしまして。78:08
  1135. And I also want to thank you.そして私もあなたにお礼を言いたいです。78:08
  1136. Thank you for making the time to listen to something that is going to improve your financial life.あなたの経済生活を改善することになる話を聞くために時間を作ってくれてありがとうございます。78:10
  1137. He talked a lot about independence and what I heard in that was freedom.彼は独立について多く語りました。その中で私が感じたのは自由です。78:16
  1138. And when you apply the simple things that he told you to do, I promise you you're not only going to gain more independence, you are going to feel freer.彼が言った簡単なことを実行すれば、独立が増すだけでなく、より自由に感じるようになります。78:21
  1139. And one more thing, in case no one else tells you this, as your friend, I wanted to be sure to tell you that I love you and I believeそしてもう一つ。万が一誰も他にこれをあなたに言わない場合、あなたの友人として、私はあなたに確実に言いたかった。あなたを愛しています。そして私は信じています。78:30
  1140. in you and I believe in your ability to create a better life.あなたを信じています。そしてあなたがより良い人生を作る能力を信じています。78:36
  1141. There's no doubt in my mind if you and I apply everything that Morgan taught us today, we will create and we will live a better life.もしあなたと私がモーガンが教えてくれたすべてを実行すれば、より良い人生を作り、生きることができます。78:40
  1142. Alrighty, I will be waiting for you in the very next episode.わかりました。次のエピソードであなたを待っています。78:48
  1143. I'll welcome you in the moment you hit play.あなたが再生ボタンを押した瞬間にあなたを歓迎します。78:52
  1144. I'll see you there.そこでお会いしましょう。78:54
  1145. And thank you for watching all the way to the end.そして最後まで見てくれてありがとうございます。78:55
  1146. I love being here with you on YouTube.YouTubeであなたと一緒にここにいるのが大好きです。78:58
  1147. And I know you're thinking, okay, Mel, tell me what I should watch next.あなたが考えていることを知っています。よし、メル、次に何を見るべきか教えてください。79:00
  1148. But first I got to tell you something.でもまず、何かあなたに言わなければなりません。79:03
  1149. Hit subscribe.登録してください。79:04
  1150. Got it.わかりました。79:05
  1151. Good.いいですね。79:06
  1152. Thank you for supporting me.私をサポートしてくれてありがとうございます。79:06
  1153. Thank you for supporting the team.チームをサポートしてくれてありがとうございます。79:07
  1154. Now let me recommend the next video she watched.では、彼女が次に見た動画をお勧めします。79:09
  1155. You're going to love this one.これが大好きになるでしょう。79:11
  1156. And I will welcome you in the moment you hit play.そして再生ボタンを押した瞬間にあなたを歓迎します。79:12
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